逾期后如何应对爆通讯录的催收行为

很多人逾期后最怕的不是还款压力，而是亲友同事突然接到催收电话——好好的生活被搅得鸡犬不宁，面子挂不住不说，还可能影响工作。其实，爆通讯录根本不是逾期的必然结果，反而大概率是违法行为。只要理清规则、用对方法，就能把伤害降到最低。

首先得明确：紧急联系人和爆通讯录是两回事。你借款时预留的直系亲属（配偶、父母）或朋友，是合同里写的“紧急联系人”，就算平台联系他们，也不能提欠款、逾期，最多说“请转告某某处理业务”。但如果没留过的人（比如新单位同事、村委）接到催收电话，或者对方直接说“你朋友欠了钱”，这才是真正的爆通讯录——你的负债是法律保护的隐私，第三方没权利向无关者透露。

遇到爆通讯录，第一步一定要“留证据”，这是后续所有操作的基础。催收的电话要录音，问清楚对方的公司名称、工号；短信、微信聊天记录截图保存；亲友收到的骚扰信息让他们转发给你，最好写个书面说明（比如XX月XX日接到138XXXXXXX的电话，说我朋友欠了XX平台的钱）。还有借款合同、还款记录，也要存好，证明你和平台的债务关系。

有了证据，第二步是“立即止损”。主动给亲友发消息，说清楚“我遇到了违法催收，陌生电话直接拉黑”，别让他们被催收的话术误导；然后找平台投诉——用APP留言、邮件或者官方客服，明确说“催收爆了我的通讯录，要求立即停止，并给书面回复”，别只打电话，要留书面记录。如果平台没反应，就找监管部门：银行的贷款打12378（银保监会），网贷找中国互联网金融举报平台，骚扰电话和短信去12321举报，实在不行打12345让政务部门介入。

还有个“硬核招”：用《个人信息保护法》撤回对第三方催收的授权。接通催收电话时，直接说“根据《个人信息保护法》第15条，我撤回对你们处理我个人信息的授权，以后别再联系我或我的亲友。我已经录音，要是再骚扰，你们公司会被罚款100万以上，你作为直接责任人也会被罚款1万到10万”。多数催收听到这话会收敛，因为违规成本太高。

最后一步是“协商还款”。很多人怕协商影响征信，但逾期本身已经上征信了，协商反而能争取时间。网贷平台一般有缓催、延期或者二次分期的政策：缓催是降低催收频率（比如两三天一个电话），只找本人；延期是推迟几个月再还；二次分期是分成几十期还。找平台客服说“我有还款意愿，但现在没能力，想协商方案”，态度要积极，别躲着，平台也不想逼你彻底失联。

要提醒的是，这些方法不能完全避免爆通讯录，但能大大减少伤害。逃避解决不了问题，反而会让催收更嚣张。用法律保护自己，用协商争取时间，才能慢慢走出债务困境。