去银行亲测！人去世后存款这么取 5万是关键分界点

今天特意跑了趟银行，终于把人去世后生前存款的提取规则弄明白了，2026年全国统一执行的新规里，5万元是核心分界点，小额免公证直接办，大额按流程备材料，再也不用像以前那样瞎跑、白跑了。很多人以为知道密码就能取，实则存款成遗产后有明确的提取规矩，今天把全套实操攻略讲透，家家都能用得上。

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之前身边不少朋友都遇到过这样的事，亲人突然离世，整理遗物发现了存单、银行卡，明明知道密码，去银行取钱却被拒了，心里满是疑惑，觉得银行是在“刁难人”。其实真不是银行的问题，而是亲人离世后，存款的性质就从个人财产变成了全体继承人的共同遗产，不再属于某一个人。

根据《民法典》的规定，配偶、子女、父母是第一顺序继承人，银行作为资金托管方，没办法仅凭密码判断谁是唯一合法继承人，也不能确认其他继承人是否同意取款，新规的制定就是为了保护所有继承人的合法权益，避免有人私自取走存款引发家庭纠纷。2026年国家金融监督管理总局和央行的新规全面落地后，提取流程做了大幅优化，核心就是按金额分情况处理，5万以下小额存款免公证，材料带齐当天就能办，5万以上大额存款需办继承权公证，备齐材料也能顺利办理，今天就用大白话把所有规则、材料、流程讲清楚，看完再也不用为取已故亲人存款犯愁。

核心分界：5万以下免公证，4样材料直接办

2026年新规最贴心的调整，就是把已故存款人小额存款免公证提取限额统一定在5万元，这个金额包含存款、理财、国债、黄金积存等所有资产的本金及收益，未结利息不算在内，而且丧葬费、抚恤金可以全额提取，不占用这个5万限额，超60%的普通家庭都能享受到这个便利。

这个流程不用跑公证处，不用花公证费，只要是逝者的第一顺序继承人，带齐4样材料，去逝者开户银行的任意网点都能办理，部分银行还支持线上提交材料，审核通过30分钟内就能办结，资金可直接转入继承人账户或当场取现。这4样材料缺一不可，而且必须是官方出具的有效证明，手写、无公章的都不认可：

1. 逝者死亡证明：医院的《医学死亡证明》、派出所的户口注销证明、火化证明三选一就行，核心是能明确证明逝者离世，且有出具单位的公章；

2. 亲属关系证明：证明你和逝者的继承关系，户口本、结婚证、出生证明都可以，配偶用结婚证、子女用出生证明、父母用户口本，户口分离的话，去派出所开盖公章的亲属关系证明即可；

3. 继承人本人有效身份证：必须是二代身份证，要在有效期内，消磁、过期的银行会直接拒收，提前检查好证件状态；

4. 银行制式承诺书：不用自己写，到银行柜台现场填写，主要是承诺自己是合法继承人，会依法分配遗产，承担相应法律责任，亲笔签名后就具有法律效力。

这里要特别提醒，若是未成年人继承，需要监护人代为办理，额外带上监护人身份证和监护关系证明；若是继承人在外地没法到场，需提供经公证的授权委托书和受托人身份证复印件。

5万以上要公证，基础4样+6样补充，共10样材料

如果逝者在同一家银行的资产合计超过5万元，就需要办理继承权公证，这也是很多人觉得提取麻烦的环节，其实只要备齐10样材料，按流程走，3-5个工作日就能出公证书，现在部分地区还实现了“公证—银行数据互通”，电子公证书能直接同步给银行，不用来回跑腿。

这10样材料包含前面说的4样基础材料，另外还需要6样补充材料，所有第一顺序继承人的信息都要涵盖，少一样都办不了公证：

1. 所有继承人的有效身份证原件+复印件：不管有几位继承人，都要提供，放弃继承的也要到场签署放弃继承权声明书；

2. 完整的亲属关系证明：若有继承人早于逝者离世，需提供该继承人的死亡证明，无第一顺序继承人的，需提供第二顺序继承人（兄弟姐妹等）的亲属关系证明；

3. 银行资产凭证及查询结果：带逝者的存单、银行卡原件，丢失的话可让公证处出具查询函，去银行查询资产明细，所有存款、理财都要逐一核对；

4. 遗嘱原件（如有）：逝者生前立有公证遗嘱的，提供原件，公证处会核实有效性，无遗嘱则按法定继承办理，所有第一顺序继承人必须到场确认；

5. 继承权公证申请表：公证处现场填写，明确继承人范围和继承份额，所有继承人签字确认；

6. 其他补充材料：比如逝者是退休人员的养老金发放证明，存款涉及赠与、婚内财产约定的相关证明等。

公证费按国家规定收取，一般是存款金额的0.1%-0.3%，最低200元左右，低保户、残疾人还能减免50%-70%的费用，公证书办好后，带公证书和基础材料去银行，审核3-5个工作日就能提取存款。

先查资产再办理，5步实操流程，少走冤枉路

不管是小额还是大额提取，第一步都是查清逝者的所有银行资产，避免遗漏，很多人因为不知道逝者在哪家银行有存款，白跑了不少网点，新规落地后，跨行查询也变得很便捷。

整理了一套通用的5步实操流程，按这个步骤走，不管金额多少，都能高效办结，亲测有效：

1. 查清所有资产：整理逝者的存单、银行卡、理财合同，不确定的话，凭本人身份证、逝者死亡证明、亲属关系证明，通过云闪付APP或任意银行网点，就能查询逝者在全国所有银行的存款信息，还能查死亡前6个月的账户交易明细；

2. 协商继承方案：所有第一顺序继承人坐下来商量遗产分配比例，有争议无法协商的，不用办公证，直接向法院提起诉讼，凭法院判决书或调解书就能去银行办理取款；

3. 备齐材料办手续：5万以下直接带材料去银行，5万以上先带材料去公证处办继承权公证书，别轻信非官方的“加急费”“代办费”，正规办理全程没有额外费用；

4. 银行提交材料审核：去银行填写《存款继承业务申请表》，提交所有材料，银行会核实材料真实性和继承人身份，大额存款审核一般3-5个工作日；

5. 提取存款或过户：审核通过后，可选择当场支取存款，或过户到自己名下继续存放，若逝者账户有贷款、欠费等债务，银行会先从存款中扣除债务，再支付剩余部分。

这些特殊情况，按规矩办也能顺利提取

除了常见的5万以下和以上两种情况，还有一些特殊情况，比如不知道逝者存款密码、存单银行卡丢失、只有非公证遗嘱等，很多人觉得这些情况没法提取，其实只要按对应的规则操作，一样能办理。

如果不知道密码、存单银行卡丢失，不用慌，先按流程查清楚资产信息，小额的带齐4样材料去银行，银行会直接办理密码挂失和取款；大额的办好继承权公证后，凭公证书就能让银行补办凭证并提取，不用额外走其他流程。

如果逝者留有自书、代书等非公证遗嘱，银行不能直接认定遗嘱效力，这种情况需要先去公证处办理遗嘱继承公证，或通过法院确认遗嘱效力，拿到公证书或法院文书后，再去银行提取存款。

还有一点要注意，2026年新规已经覆盖全国所有银行，包括农村商业银行、信用社等农村中小银行，不用再担心农村地区政策不统一的问题，办理前若有疑问，可先拨打银行客服电话确认，避免个别网点流程衔接问题白跑一趟。

提前做好这2点，避免后代取钱麻烦

其实想要避免亲人离世后存款提取的繁琐，最好的办法就是生前做好规划，这两点简单易操作，能给后代省去很多事，也是银行工作人员最建议的做法：

1. 告知存款信息：不要把存单、银行卡藏得太隐秘，把银行密码、开户网点告诉信得过的家人，避免离世后家人找不到、查不到资产；

2. 立合法遗嘱并公证：在身体健康、头脑清醒时立遗嘱，明确存款的继承人，最好做公证，公证遗嘱的效力最高，后代凭公证遗嘱办理提取，能减少很多家庭纠纷。

很多人觉得谈遗产、立遗嘱不吉利，但这其实是对家庭的负责，提前规划好，既能避免资产遗漏，也能防止亲人因遗产分配产生矛盾。

这次去银行弄清楚这些规则后，才发现现在的存款提取流程已经比以前简化了很多，新规的核心就是“便民”和“保权益”，5万以下免公证解决了普通家庭的刚需，5万以上的公证流程也在不断优化，只要吃透规则、备齐材料，就不用再为取已故亲人的存款瞎跑、发愁。

话题讨论

你身边有没有人遇到过去世亲人存款提取难的情况？看完这些流程，你觉得哪个环节最需要注意？关于已故亲人存款提取，你还有哪些疑问，欢迎在评论区留言交流！

本文章内容仅为个人观点，所涉2026年已故存款人存款提取新规、流程及材料要求，均来自国家金融监督管理总局、中国人民银行官方通知及权威财经、法制媒体公开报道，相关数据为全国统一执行标准。文中所提实操方法均为合规流程，不同银行在细节操作上略有差异，具体办理请以逝者开户银行及当地公证处的实际要求为准。本文符合国家法律法规及互联网信息传播规范，积极正向普及金融常识，内容真实合规，无任何不实信息和不良导向。