房贷300万，我想用5年干掉它

昨晚带团队复盘到十点，回到家瘫在沙发上，手机震了一下。

银行扣款短信：-18650.00元。

看着这个数字，我那点刚签单的兴奋劲儿瞬间没了。这大概是深圳所有“有产青年”最致郁的时刻。

这时候如果有人跟你说：“别急，通胀会稀释债务，房贷是普通人能拿到的最便宜杠杆，慢慢还划算。”

我建议你直接拉黑他。

那是专家说给有资本复利的人听的。对于我们这种手停口停的打工人，背着300万连本带息要还600万的债，那不叫杠杆，那叫枷锁。

最近询问了一些身边在深圳5-6年就还清房贷的狠人，发现他们根本不是什么“天选之子”，全是算账高手和狠心人。

别觉得“30年房贷5年还清”是痴人说梦，今天大富给你拆解一下，这帮人到底是怎么上岸的。

01

别只盯着工资，盯着你的公积金

很多人觉得自己月薪2万，还房贷1万5，这辈子完了。但他们由于信息差，经常忽略了一个隐形的大杀器：双边公积金。

我有个前同事，在南山一家大厂做产品。2023年上的车，总价500多万，贷了300万。

但他心态稳得一批。为什么？

因为他公司按全额缴纳公积金，个人+公司，一个月公积金账户进账6000-8000元（顶格交）。

这笔钱，如果你不买房，它就是死钱。但一旦买了房，它就是现金流。

他每年的操作非常粗暴：

1. 平时用公积金余额对冲月供（办理月对冲）。

2. 到了年底，把攒下的年终奖+公积金账户剩余的钱，做一次大额提前还款。

他在深圳前三年，没买车，没买表，没去欧洲游，所有增量资金全部砸进房贷里。

一旦本金被打掉，利息是呈指数级下降的。

当你把本金压到公积金能完全覆盖月供的那一刻，你就已经事实上“上岸”了。

02

副业不是开滴滴，是“卖脑子”

原来看过一篇文章，建议大家下班去开滴滴、送外卖来提前还贷。

我就俩字：扯淡。

你在CBD写字楼里脑力激荡了一天，下班再去消耗体力换那几十块钱，不出两年，身体垮了，医药费比赚的还多。

我观察了身边几个还贷极快的朋友，他们的“开源”非常有策略：复用主业技能。

• A君（设计师）：

• 周末不接私单（太累），而是把自己的设计素材打包，放在国外的素材网上卖美元。一次制作，睡后收入。

• B姐（财务）：

• 考了CPA，周末帮小微企业做代理记账和税务咨询。

• 我自己：

• 把销售心法和带团队的SOP整理出来，做成专栏，或者给甚至给想转行的做咨询。

这就是认知差。

同样是两小时，开滴滴赚50元，做咨询赚500元。

如果你想5年还清房贷，靠的是单位时间的单价，而不是堆砌廉价的苦力。

别用战术上的勤奋，掩盖战略上的懒惰。去深挖你的职业护城河，那才是印钞机。

03

除此之外，做一个“抠门”的狠人

在深圳，消费主义的陷阱比井盖还多。

• “工作这么累，不得喝杯30块的奶茶？”

• “升职了，不得换个BBA？”

• “这就是中产的生活方式。”

那些5年上岸的人，早就看透了这些伪精致。

我认识一对95后小夫妻，也是我的客户。两人年入加起来60万，按理说可以过得很滋润。

但他们极度人间清醒。

• 车？不需要，地铁最快。

• 吃饭？两边公司都有食堂，晚上打包一份回家，周末自己做。

• 衣服？优衣库打折季囤货。

• 旅游？仅限于甚至周边露营。

朋友笑他们抠，他们笑朋友看不穿。

他们跟我算过一笔账：现在省下的每一块钱，都是在赎买未来的自由。

当你看着本金从300万变成200万，再变成50万的时候，那种多巴胺的分泌，比买个LV包包持久一百倍。

04

为什么要这么拼？

不是为了当苦行僧，而是为了在这个不确定的时代，拿回生活的主动权。

当你的房贷还清（或者降到极低）的那一刻，你面对那个傻X领导，面对那个无理取闹的客户，你就有了说“不”的底气。

无债，才是普通人最大的奢侈品。

所以，别管别人怎么说，趁着年轻，趁着还能搞钱，把那个该死的进度条，往前推得快一点，再快一点。

读到这里的朋友，祝愿您2026发大财啊！