电子签名来自竞争对手？超4万条投诉直指度小满合规“硬伤”

“资金周转，就找度小满。”曾几何时，度小满的营销火力遍布各大视频平台等。光鲜的营销背后，却是一连串用户投诉：借款逾期遭暴力催收、借款协议电子签名竟来自竞争对手360借条、借款没成功反被莫名扣走数百元……截至2026年1月28日，黑猫投诉平台中，含“度小满”关键词的投诉已超4万条。

借款合同签名涉嫌冒用

近日，黑龙江市民李先生向媒体反映，2021年9月至2022年5月期间，他先后4次通过度小满平台申请借款，每笔借款期限均为12期，综合年化利率约定为23.4%。然而在第一笔借款还款至第12期时，因资金周转问题出现逾期，短短几天内，催收人员便向其亲友、同事及领导频繁打电话、发短信，让他陷入尴尬境地。

为维护自身权益，李先生决定通过法律途径解决，在仔细核查借款协议时，发现了电子签名的异常情况。他将借款合同上传至电子签名鉴别网站，结果显示“文件自签名以来未被修改”，但与发证机构中金金融认证中心有限公司核实后得知，该签名的申请单位是上海淇毓信息科技有限公司，即360借条的运营方。

“在度小满平台申请借款时，平台根本没有提示要进行人脸识别或短信验证码等身份认证，怎么会出现其他平台的电子签名？”李先生对此表示十分困惑。

针对这一疑问，记者以用户身份致电中金金融认证中心有限公司，询问同一签名主体在同一机构是否同期只能持有一个签名。经反复确认，该公司客服组相关负责人于1月16日回应称，涉事电子签名可同时认证多个电子签名。随后记者联系度小满平台，工作人员解释，为李先生申请电子签名时，发现中金公司系统内已有其在有效期内的电子签名，便直接进行了调用。

1月16日，记者向度小满平台提出正式采访诉求，对方表示会安排相关负责人解释。1月20日，度小满相关负责人回应称，客户每笔借款均进行了身份核验，电子签名使用的是公开第三方电子签产品服务，整个过程符合相关法律法规，但当记者追问具体核验方式时，该负责人未作出明确答复。

山东敢当律师事务所程文靖律师对此进行了法律分析。依据《电子签名法》，可靠电子签名需满足“签署时仅由签名人控制”等核心条件。而涉事签名是李先生在360借条平台所留，并非针对度小满借款合同生成，不符合法定要件。且相关机构最初未能查询到该证书来源，说明认证流程存在重大瑕疵，该签名不能认定为借款人真实意思表示，因此案涉借款合同依法未成立。

程文靖律师同时补充，尽管书面合同未成立，但资金出借与接收的实际行为已在双方间形成事实借款关系。若度小满平台擅自使用李先生在其他平台的电子签名，属于“冒用他人电子签名”，应依法承担民事责任；若造成重大损失或情节严重，还可能涉嫌刑事犯罪。

借款没成功反被扣499元会员费用

“我在度小满平台借款没成功，但是被扣了499元不合理的会员费用。”近日，记者在黑猫投诉平台中发现，有度小满的用户称自己遭遇了平台的不合理扣费。除不合理会员扣费外，在黑猫投诉平台中，关于度小满平台的投诉主要围绕于暴力催收、恶意扣款、泄露隐私等领域。有用户在平台中表示,“我在度小满平台借款，已经协商好缓期规划，也签了协议，度小满人员还在恶意催款，发信息说要给我寄律师函，还要告知家人等。”

在某社交平台中，记者看到，多位用户反映自己没有使用过度小满，却收到“消费度小满支付”的扣费提醒。

“我没有用过度小满，但是发现大半夜被扣款99元。”在该用户展示的动账交易提醒截图中，记者看到，该笔99元扣款的交易类型为“消费度小满支付”，交易时间为2025年11月30日2时15分，对方户名为北京度小满支付科技有限公司，对方账户行别为北京百付宝-备付金账户。

针对用户在度小满平台借款没成功，却被扣除499元会员费用的情况，近日，记者拨打度小满客户服务中心热线95055，就相关问题进行了咨询。

1月19日，度小满方面回应称，“度小满App并未提供价格为499的会员服务，请用户谨慎核实。在度小满产品内，公司仅提供一款售价为399元/年的优惠服务产品，其中包含多张息费减免券。在产品App中，平台设置了明显的提示和弹出，对产品进行了包括权益、服务价格等信息的明确提示，并且附上完备的服务协议。同时，平台明确提示用户主动阅读协议后，再进行主动支付购买，不存在一揽子授权或默认勾选的情况。而且用户在确认购买服务前，会弹出显著的支付框，内容包括支付金额，并要求用户主动输入支付密码后，才可以完成扣费和购买，不存在‘不知情’或‘直接划扣’的情况。对于所反馈的用户问题，如果用户并未使用相关服务和产品，可以主动选择退订退款，或联系客服进行退订。度小满以安全和用户权益为优先，如果使用中对功能或服务存在其它疑问，欢迎及时与平台沟通咨询。”

根据公开信息，度小满金融业务孵化于2015年，2018年4月融资19亿美元，拆分独立运营。2018年5月21日，度小满公司正式宣布成立。度小满旗下有有钱花、满易贷、度小满理财、度小满金融、度小满支付等多款产品。

（本文综合自大众日报、半岛都市报等）