《华尔街日报》：医保新算法致费用飙升，有些堪比房贷支出

Health Insurance Is Now More Expensive Than the Mortgage for These Americans

对于依赖奥巴马医改的中等收入者而言，每月的健康保险账单正急剧攀升

'Health-Insurance Costs Surge, Can Rival Mortgage Expenses'

本文刊登于2026年1月27日印刷版，标题为"医疗保险费用飙升，堪比房贷支出"。

Lauren Petracca for WSJ

数以百万计的美国人开始看到他们的月度医保账单上涨，对于一个仍在为高昂生活成本而沮丧的国家来说，这是一个新的压力点。

许多面临最严重保费上涨的美国人属于中产阶级，他们通过政府《平价医疗法案》（ACA）设立的保险市场购买医疗保险，该法案也被称为奥巴马医改。

根据《平价医疗法案》投保的美国人享受的扩大补贴已于去年12月31日到期，这是去年创纪录的政府停摆事件的核心争议点。

那次政府停摆结束时，补贴问题并未得到解决，议员们也没有通过恢复补贴的立法。现在，新计算的保险账单即将到期，美国人不得不考虑如何支付保费，或者放弃保险。

47岁的莱尼和曼迪·威尔逊住在西弗吉尼亚州查尔斯顿，去年他们每月支付255美元购买一份低端的《平价医疗法案》保险计划。

去年年底，他们得知自己的保费将上涨至每月2,155美元，这个数字几乎是他们每月约760美元按揭还款额的三倍。

威尔逊夫妇在2025年底前各自挤时间做了最后一次体检，现在已不再购买保险。

莱尼（Lenny Wilson）和曼迪·威尔逊（Mandee Wilson）

他们计划将原本用于支付保费的钱存入应急基金，同时避免任何预防性医疗，并希望微薄的积蓄能覆盖可能的医疗支出。

"我们的ACA保险虽非最优方案，但确实提供了保障，确保我们在意外发生时不会破产，"经营IT公司合伙人的莱尼·威尔逊表示，他的妻子曼迪·威尔逊从事陶艺制作。

"如果我们下梯子时踏空导致急诊，或因任何原因需要住院过夜，那几乎会让我们的财务状况彻底崩溃，"莱尼坦言。

这对夫妇面临如此大幅的涨价，是因为他们年收入合计约11万美元，超过了联邦贫困线的400%。这个群体受补贴到期的影响最为严重。

疫情期间，国会扩大了《平价医疗法案》计划的补贴范围 ，覆盖了许多收入超过贫困线400%的家庭——2025年，在毗邻的48 个州，个人贫困线为62,600美元，四口之家为128,600美元。

没有良好职场医疗保险选择的中等收入者——如提前退休人员、独立承包商和小企业主——迅速加入了该计划。

非营利组织凯撒家庭基金会KFF估计，2025年《平价医疗法案》的参保者中，约有10%（约250万人）的年收入超过贫困线的400%。

如今，随着他们的补贴消失，他们的收入通常远高于医疗补助的资格要求，但又太年轻，无法参加医疗保险。

根据KFF的预测，如果维持相同的保险计划，享受《平价医疗法案》补贴的典型参保者预计将面临保费账单114%的上涨，从2025年的平均每年888美元增至2026年的1,904美元。

对于拥有此类保险的中等收入和中等偏上收入家庭来说，保费上涨的金额通常要高得多。

犹他州米尔克里克的医疗保险经纪人丽贝卡·耶茨在谈到客户得知新费率后的反应时说：“有人哭了，有人大喊大叫，还有人说‘我干脆不要保险了’。”

注：分析采用2025年贫困线标准及全国基准银级保费平均值。来源：凯撒家庭基金会分析

与一家销售《平价医疗法案》计划的机构有联系的网站healthinsurance的健康政策分析师路易丝·诺里斯表示，收入略高于400%门槛、年龄较大或生活在西弗吉尼亚等医疗成本较高的州的人们正面临最大的价格上涨。

部分涨幅极为惊人。

据诺里斯分析，以怀俄明州夏延市一对年收入8.5万美元的63岁夫妇为例，其收入略高于400%贫困线标准，购买平价医疗法案低端保险计划的月费将从零骤增至3,417美元，这笔支出约占他们税前总收入的一半。

凯撒家庭基金会《平价医疗法案》项目主任辛西娅·考克斯表示，预计许多人——通常是健康且较年轻的人——会选择放弃保险计划，而不是支付更多费用。

国会预算办公室去年预测，如果扩大的补贴到期，到2034年将再有420万人失去保险。

民主党人表示，让补贴到期相当于对中产阶级家庭加税，而许多共和党人则认为，继续提供补贴将是用纳税人的钱来支持保险公司的业务。

民主党和共和党的谈判代表一直在努力就短期延长《平价医疗法案》补贴达成协议，但这一努力被认为面临很大困难。

本月早些时候，特朗普总统提出了一项计划 ，他说该计划将降低《平价医疗法案》的保费，并直接向消费者提供医疗费用资金。

白宫发言人库什·德赛说："特朗普总统伟大医疗计划的每一部分都为普通美国人提供了真正的医疗负担能力。"

医疗费用上涨之际，可负担性正成为一个普遍担忧。

总体通胀已经降温，但仍高于美联储2%的目标，去年咖啡和牛肉等某些必需品的价格明显上涨。消费者仍对远高于五年前的价格感到不满。

艾米和斯蒂芬·沃克经营着为其他企业提供营销等服务的小公司。

这对夫妇住在佐治亚州，有五个孩子，去年收入约12万美元，但预计今年收入会更高，将超过400%的贫困线。

他们家庭的《平价医疗法案》计划原本每月保费将从约300美元飙升至3,300美元，远超他们每月2,800美元的房贷。该计划还覆盖了其中四个孩子。

这家人通过其中一家企业购买了团体保险，每月花费2200美元。50岁的斯蒂芬·沃克去年中风，尽管恢复良好，但仍需要大量后续护理。

45岁的艾米·沃克说："对我们来说，没有医疗保险真的不是一种选择。"

为了应对更高的医疗费用，他们取消了流媒体平台的订阅，换上了更便宜的汽车保险，并减少了在亚马逊上的购物。

每周工作60小时的艾米希望通过花更多时间向新客户推销来赚取更多收入。她希望将目前许多行政工作交给她正在培训的人工智能助手来处理。

即便是更温和的涨幅也令人难以承受。收入在贫困线400%或以下的家庭仍在获得补贴，但补贴水平往往低于以往。

34岁的卡梅伦·施韦策是旧金山地区一所基督教神学院的副教授兼校区主任，他本人有工作单位提供的医保，但必须为妻子和两个年幼的孩子购买ACA医保。

他们家的收入低于 400%的贫困线水平。尽管如此，他们今年每月为ACA医保支付的保费还是从去年的650美元涨到了720美元，而保障范围却有所缩水。

今年才过去不到一个月，这家人就已经开始承担其他医疗费用了。他们儿子同时得了红眼病和流感。女儿则发烧并伴有严重咳嗽。更高的保费和这些就诊的自付费用将侵蚀施韦策每月努力攒下的1000美元。

"我知道我的处境没有其他人那么糟糕，但面对更高的医疗费用，我感到沮丧，"他说。他正在考虑尝试多接一些教学工作来增加收入，尽管赚更多的钱可能只会让他们的保险费用变得更高。

刊载：华尔街日报

作者：雷切尔·路易丝·恩西恩（Rachel Louise Ensign）

https://www.wsj.com/health/healthcare/aca-health-insurance-cost-subsidies-expire-37a595a9?mod=hp_lead_pos8

编译：24时观象台