比房子更荒唐！个人收入要开始严查？账户收入超这个数，要注意了

文章开头咱们来看一组数据，挺震惊的：

比如深圳，98年房价均价5190元/㎡；职工平均工资为1531.75/月

2022年深圳房子均价55891.67元/㎡，人均月工资为13557元。

深圳房价收入比高倍数是众所周知的，但是对此纽约曼哈顿的情况：

98年曼哈顿房价5000美元/㎡，平均月薪约4980美元；

2022年房价28000美元/㎡，平均月薪大概13890美元。

而这两年，虽然国内房价持续下行，但很多人的工资甚至比房价跌的还狠，有的人甚至被优化彻底失去收入来源。这种情况，工资要赶上房价就更难。

是不是很荒唐？不过，还有一个事更值得大家关注：“金税四期”系统即将上线

很多人第一反应是，自己又没有开公司，这个税系统跟我有啥关系？

别急，“金税四期”系统其实和每个人相关，因为这个系统堪称“火眼金睛”，只要是和银行卡挂钩的交易，都逃不过它的监控。

至于这个系统上线，是不是像有的人说的那样个人收入一超过某个数，就会被查？咱们来了解一下：

01

金税四期是什么？

简单说，这是税务系统的一次智能升级。以前很多靠人手工处理、半自动的操作，现在全都自动化、智能化了。

这个系统的数据联通能力超强，还会自己分析，等于给税务局装了个“最强大脑”。

不管你是自己做生意、自由职业，还是身兼多职，只要你的账户资金流动不正常，系统很快就能发现。

说白了，它就像在你收入上安了一个智能监控，全方位盯着你的钱怎么进来、怎么出去。

02

私户收款被查！补税+罚款2900万元！

前段时间，国家税务总局海南省税务局第一稽查局依法查处了一公司因个人账户收款被查的案件。

经税务稽查发现：该公司与其分公司长期采用个人账户收取销售款及设置内外两套账等违法手段，恶意隐匿未开票收入，导致偷逃税款高达1256.98万元。

最终，该公司连补税带罚款，一共交了约2900万。

这个案件也给我们警示：用个人卡收公司营业款、做内外两套账，是税务局重点打击的偷税行为。

对于此类偷逃税行为，税局一直是零容忍。

03

个人账户进账多少会被税务“盯上”？

个人银行账户进账达到多少，会触发税务和银行的重点监控？以下三大核心情形你一定要知道：

第一，大额交易报告

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构必须对以下大额交易进行监控并上报，这里简化来说就是：

1. 现金交易

你一天内存钱或者取钱，现金金额加起来超过5万块（或者等值1万美元），这笔交易就可能进入监控名单。

2. 境内转账

个人转个人：你用自己的账户给别人的账户转钱，一天内单笔或者加起来超过50万，就会被记录。

公司账户转账：如果涉及公司的银行账户，那么单日转账超过200万就会被上报。

3. 境外转账

你的账户和境外账户之间转账，一天内累计金额超过20万人民币（或等值1万美元），同样会被关注。

简单来说：你账户里突然出现大额现金进出、或者有大笔资金转来转去（特别是涉及境外），这些交易就会被系统自动捕捉。

报送至中国反洗钱监测分析中心，这些数据是税务部门进行风险筛查的重要源头。

第二，如果存在以下行为，极易触发风险预警：

1. 化整为零

频繁将大额资金拆分成多个小于报告标准（如5万元）的金额进行存取或转账，刻意规避大额交易报告。这种“化整为零”的做法，系统很容易识别出来

2、快进快出

钱刚转到你的账户，很快就又转出去，几乎没有停留，尤其是在几个账户间倒来倒去，没有一个合理的解释。

3、流水和身份对不上

一个普通上班族，账户却频繁有几百万的进出，这明显和你的收入水平不符，系统自然会打个问号。

4、交易对象可疑

经常收到来自一些奇怪账户的钱，比如大量从不同个人那里收的“货款”、“服务费”，而这些人和你的正经工作或生意没什么关系。

5、兼职或副业收入没申报

兼职、接私活赚了钱（比如一年副业收入十万），如果不去申报，尤其是单笔收入超过1万又说不太清楚来源和用途，就可能需要你好好解释一番。

6、躲避核查

故意不配合金融机构进行客户身份识别或尽职调查。

7、频繁的转账和提现

尤其是在几个账户之间来回转大额资金，或者经常大量取现，这些行为容易被怀疑是在“洗钱”。

如果遇到这些情况，你就需要准备好证据，清楚地向税务或银行说明：这笔钱是从哪儿来的，用来干什么的。

值得一提的是，这个系统下，有几类人群需要格外当心。

比如金融圈、房地产圈、互联网圈这些行业的高收入人群，年终奖、项目提成、股权激励等等，都要规规矩矩申报。

别想抱有侥幸心理，一旦被查出来，后果很严重。

第三、微信/支付宝等第三方支付监管

很多人说了，既然个人银行账户收款有问题，是不是我用微信、支付宝收款就没问题了？

不是的！微信、支付宝等第三方支付一样受监管，按规定：微信支付、支付宝等非银行支付机构同样承担大额交易和可疑交易报告义务，其上报标准与商业银行完全一致。

如果用个人收款码频繁收经营款项，同样容易被风控系统识别，数据税务局也能拿到。

最后，给大家几个实用建议

1. 公司收入走公户：做生意的钱，一定要通过公司对公账户进出。

2. 无票收入也要申报：客户不要发票，收入也要全部记账、如实报税。

3. 个人账户别乱用：避免个人卡频繁接收不明来路的“货款”“工程款”等。

4. 内部账务要清晰：公司账记得真实完整，经得起查。

最后问一句，对于金税四期的全面监管，你怎么看？