高回报投资骗局曝光！119家空壳公司洗白2亿赃款，专盯老人养老钱

一场精心策划的跨国骗局，瞄准的竟是老年人的养老钱，涉案金额高达2亿美元，背后还藏着119家空壳公司的洗钱网络。

智利警方集结500余名探员的雷霆突袭，终于将这起隐秘骗局公之于众。

小李观察到，这类以“高回报投资”为诱饵的诈骗，正成为针对老年群体的高发陷阱，看似正规的资金流转背后，全是精心设计的套路。

为何老年人会频频落入此类骗局？这张覆盖多国的犯罪网络又为何能潜伏许久、疯狂敛财？

精准锁定老年群体的诈骗套路

这起跨国诈骗的手法其实并不复杂，却精准拿捏了老年人的心理弱点和认知盲区，让人防不胜防。

诈骗团伙首先搭建起虚假的网络投资平台，页面设计得和正规金融平台别无二致，还特意标注“低风险、高收益”、“保本保息”等吸引眼球的标语，再通过社交软件、电话推销甚至社区虚假讲座等多种渠道，主动接触美国老年人。

他们安排专人扮演“金融顾问”，用看似专业的话术描绘诱人的投资前景，一会儿说“短期就能翻倍盈利”，一会儿讲“专属老年群体的福利投资项目”，不断诱导老人拿出养老储蓄投入其中。

他们精准抓住老年人数字素养相对薄弱的特点，全程帮老人操作转账，还伪造虚假的盈利记录和账户流水，让老人随时能看到“账户余额增长”，误以为自己的投资正在稳步增值，彻底放下防备。

美国老年人成为这起骗局的主要受害者，并非偶然，而是诈骗团伙精准筛选后的结果。

大多数美国老年人辛苦了一辈子，积累了一定的养老资金，面对物价上涨和养老需求，有着强烈的资产增值意愿，却又缺乏专业的金融知识和网络辨别能力，很容易被“稳赚不赔”的承诺打动。

更值得注意的是，诈骗团伙的诱导过程极具耐心，不急于求成，而是像朋友一样和老人保持联系，关心他们的生活，逐步获取老人的信任，一点点消解其防备心理。

有些老人甚至会把“金融顾问”当成可以信赖的晚辈，毫无保留地告知自己的存款情况。

等到老人想要提现获利，或是发现账户异常时，要么无法登录平台，要么联系不上之前的“顾问”，此时辛苦积攒的养老钱早已被转入诈骗团伙控制的账户，再想追讨回来，不仅流程复杂，还涉及跨国资金追查，难度极大，不少老人最终只能自认倒霉。

这起骗局的隐秘性，更体现在资金转移的第一步就做好了周密伪装。

老人转账的账户，全是诈骗团伙提前准备好的“正规公司账户”，抬头和资质看似无懈可击，实则早已被团伙牢牢掌控。

而这仅仅是整个犯罪链条的开端，后续一套完整的资金洗白操作，才是让骗局长期不被察觉、赃款顺利转移的关键。

诈骗分子很清楚，大额资金集中流转容易引发监管关注，于是专门设计了复杂的洗钱流程，而伊基克自贸区的特殊环境，恰好给了他们可乘之机。

119家公司织就的洗钱网络

为了彻底掩盖赃款来源、顺利将资金转移至海外，诈骗团伙在智利伊基克自贸区精心构建了一张庞大的洗钱网络，这张网络的核心，就是119家专门注册的空壳公司。

这些公司看似是正常经营的商贸企业，有完整的注册手续和营业执照，实则没有任何实际经营业务，既没有办公场地，也没有核心员工，唯一的作用就是充当资金“中转站”，让2亿美元赃款在频繁的账户划转中被层层“洗白”。

小李了解到，注册空壳公司在自贸区流程简便、成本较低，这也让诈骗团伙能够快速搭建起这套洗钱体系，为其犯罪行为披上合法外衣。

每当有老人的资金到账，诈骗团伙就会立即启动洗钱流程，将资金迅速拆分到不同的空壳公司账户中，再通过多轮跨账户划转、虚假交易记账等方式，让原本的诈骗赃款模糊来源，最终变成看似合法的“公司经营收入”。

更嚣张的是，除了账户划转，团伙还通过大额现金兑付的方式转移资金，期间多次出现单笔支票兑现40万至50万美元的情况，甚至有一人代表多人，在同一天、同一家银行分行兑现超过100万美元现金的极端案例。

这些反常的资金交易，本应触发金融机构的风控预警机制，好在桑坦德银行的工作人员及时发现了这些不合常理的操作，第一时间上报可疑线索，为后续案件的侦破提供了至关重要的支撑，也让这张隐秘的洗钱网络提前暴露。

伊基克自贸区宽松的资金监管环境，也给了诈骗团伙钻空子的机会。

击破跨境犯罪的监管壁垒

这起涉案金额巨大的跨国诈骗案能够成功侦破，离不开多国执法力量的协同配合与紧密联动。

早在2025年5月，美国联邦调查局在日常资金监测中，发现大量针对美国公民的跨国电信诈骗资金异常流向智利，且资金分散在多个不同账户，流转轨迹复杂，疑似存在大规模洗钱行为。

察觉到异常后，美国联邦调查局立即向智利司法部门发出警示，详细提供了资金流向、可疑账户等关键线索，为智利警方的后续侦查指明了明确方向。

智利警方高度重视，联合国家检察官办公室、调查警察总局等多个部门成立专项工作组，展开深入调查。

经过长达8个月的缜密侦查、线索核实和证据固定，最终锁定了犯罪团伙位于伊基克自贸区的运作中心，随后集结500余名探员发起大规模突袭行动，成功捣毁这一犯罪网络，抓获多名涉案人员。

跨国犯罪的特殊性，决定了单一国家的执法行动很难形成闭环打击，必须依靠多国协作。

这一犯罪团伙虽将核心运作中心设在智利，但成员构成极其复杂，涵盖多个国家的人员，采用“本土化运作、国际化布局”的模式，巧妙利用不同国家的法律差异、监管漏洞和执法边界，实现诈骗、洗钱、分赃的跨区域分工。

在美国境内实施诈骗诱导，在智利完成资金洗白，最终将赃款转移至其他国家分赃。

这种专业化、跨区域的犯罪形态，不仅严重破坏全球金融秩序，对各国的执法协作能力、信息共享效率也提出了更高要求，也让越来越多的国家意识到，打击跨国诈骗必须凝聚合力，打破监管壁垒。

除了强化跨国执法协作、严厉打击已发生的犯罪行为，前置预防同样重要，尤其是针对老年群体的诈骗，预防往往比事后追查更有效。

对老年群体而言，抵御此类高回报投资诈骗，需要多方共同发力。

子女要多关心老人的资金往来和投资动向，主动向老人普及反诈知识，提醒他们远离“保本高收益”的虚假承诺。

社区可以通过开展反诈讲座、发放宣传手册、播放警示等方式，用真实案例警示老人，帮助老人提升风险识别能力。

同时，网络平台和金融机构也要强化责任担当，平台严格审核投资类账号和内容，从源头遏制虚假投资平台的传播；金融机构进一步完善风控机制，对大额资金流转、反常交易加强监测，及时提醒客户并上报可疑线索。

唯有多方面协同发力，才能为老年人的养老钱筑牢安全防线，从根本上减少此类诈骗案件的发生。

结语

这场涉案2亿美元的跨国骗局，揭开了针对老年群体诈骗的残酷真相，也暴露了跨境犯罪与监管漏洞的博弈。

119家空壳公司构建的洗钱网络，终究敌不过多国执法力量的联手打击，诈骗分子的嚣张气焰也被成功遏制。

保护老年人的养老钱，不仅需要严厉打击各类诈骗犯罪，更要构建全方位的反诈体系。

唯有凝聚各方力量，既斩断犯罪链条，又做好预防引导，才能让老年人远离诈骗陷阱，守护好晚年生活的安宁，也让各类跨境诈骗失去滋生蔓延的土壤。