吉林亿联银行领56.4万元罚单，业绩巨亏叠加人事变动陷多重困境

1月23日，中国人民银行吉林省分行公布的行政处罚信息显示，吉林亿联银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以56.4万元罚款。同时，该行风险运营部苗某、风险管理部高某因对上述违法违规行为负有责任，分别被罚款5万元、8万元，形成“机构+个人”的联合处罚格局。

公开资料显示，亿联银行是东北地区首家获批开业的民营银行，亦是全国四家可在全国范围内开展线上存贷款业务的互联网银行之一。该行于2017年5月在长春发起成立，股东阵营包含吉林晟卓投资有限公司、吉林三快（美团旗下）等民营企业，其中美团关联方三快科技持股28.5%，为第二大股东。然而，这家具有先发优势的互联网银行，如今正面临合规、业绩、资产质量的多重考验。

此次罚单并非孤例，亿联银行近年多次因合规问题受罚。2021年4月，该行曾因未准确完整报送个人信用信息、未按规定处理异议、为客户开立匿名假名账户等四项违规行为，被央行罚款164.4万元，7名相关责任人同步被罚；2022年12月，又因贷款“三查”不到位、同业借款授信调查不审慎等问题，被吉林银保监局罚款140万元。频繁的合规处罚，暴露其在风险管理与内控机制上的薄弱环节。

合规压力之外，亿联银行2024年业绩表现亦难言乐观。年报数据显示，截至2024年末，该行总资产规模408.22亿元，同比下滑21%，在19家民营银行中资产降幅最高；贷款余额243.45亿元，同比下滑27.55%，缩表迹象显著。业务结构上，该行高度依赖个人贷款，2024年末个人贷款余额225.94亿元，占贷款总额比重达92.81%，但同比下滑28.58%；公司贷款虽实现442.31%的同比激增，余额仅8.46亿元，对整体业务支撑有限。

消费金融是该行个人贷款业务的核心，主要依托“亿联易贷”“亿贷”等产品开展线上业务。2024年，该行线上消费贷款余额174.61亿元，累计投放419.65亿元，新增客户超249万户，但规模扩张未能转化为盈利增长。全年实现营收10.91亿元，仅同比微增2.44%；净亏损却达5.9亿元，成为2024年19家民营银行中唯一亏损的机构，与头部互联网银行差距悬殊——同期微众银行营收381亿元、净利润109亿元，营收规模相当于亿联银行近40倍。

净利润大幅滑坡的核心原因的是非利息净收入锐减与资产减值损失暴增。2024年，该行非息净收入1.38亿元，同比下滑28%；资产减值损失高达14.71亿元，同比激增193%。这一现象背后，是资产质量的持续恶化。截至2024年末，亿联银行不良贷款率升至2.77%，同比上升1.16个百分点，在民营银行中处于高位；拨备覆盖率则降至153.02%，同比下滑17.51个百分点，风险抵御能力弱化，“拨备反哺利润”的压力凸显。该行在财报中坦言，受信贷市场整体风险上行、小微企业经营承压影响，信用风险水平有所上升。

雪上加霜的是，亿联银行近期迎来核心人事变动。据财联社报道，首任董事长戴浩已在近期董事会上正式卸任。公开信息显示，戴浩早年从哈尔滨市工商局辞职下海，创办中发实业，同时担任合众人寿董事长，其卸任或给该行治理结构带来新的变量。

作为依赖互联网平台合作与线上业务的民营银行，亿联银行的困境折射出部分中小互联网银行的共性难题：业务结构单一、对合作方依赖度高、风控能力不足，叠加行业竞争加剧与监管趋严，盈利与合规平衡难度加大。未来，如何完善内控机制、优化业务结构、缓解资产质量压力，将成为亿联银行突围的关键。