Visa “拍了拍” Apple Pay：跨境支付场景中 NFC 的归位与突围

文｜李意安

2026 年春节将至，随着年味渐浓，这个为期 9 天的 “史上最长假期” 也正在引爆跨境出行的热潮。在数以千万计的持卡人准备奔赴全球各地之际，一则关乎跨境支付体验的重磅消息近日落地。

1 月 15 日，国际卡组织 Visa 正式宣布，支持中国持卡人将旗下银行卡绑定 Apple Pay。合作覆盖 Visa 单标卡与双标卡两大品类，首批开通服务的发卡银行囊括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等 8 家主流机构，其中中信银行信用卡与借记卡同步上线。此外，Visa 透露，浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行等多家金融机构则已进入合作推进清单，后续将分批开放服务。

对于用户而言，绑卡逻辑已简化至极致。只需将设备升级至iOS 17或watchOS 10及以上版本，在苹果“钱包”App中按引导授权，或直接从银行App一键绑卡即可完成。需注意的是，绑定双标卡后会生成银联、Visa两张独立虚拟卡，出境前建议手动将Visa卡设为“首选”。

在已获得人民币清算资质的万事达卡和美国运通尚未有所行动之际，Visa 率先抢跑，成为了首个支持 Apple Pay 功能的国际卡组织。毫无疑问，这是一次极其精准的战略卡位，更是一场跨越十年的跨境支付体验 “并轨”。

01

跨越十年的体验“并轨”

过去十年，支付生态的二元割裂，是国人跨境支付时绕不开的显著痛点。

在国内早已习惯扫码支付的国人，使用物理卡片无疑已经是一种略显复古的行为。然而，境外多数市场为规避盗刷风险，已逐步取消磁条卡降级交易，因此，芯片卡就成了出境的必要之选。国人一旦要出境，就不得不翻找出这张近乎休眠的银行卡，如果找不到，甚至要到银行临时申办新卡。

在中国用户的体验里，携带使用物理介质的银行卡本就拉低了支付便捷度，而更重要的是，芯片卡解决了刷卡环节的安全隐患，却依旧无法解决卡片遗失后的盗刷风险。

而手机Pay 无疑是破解这一困境的最优解。绑卡Apple Pay之后，中国的持卡人可以以NFC支付的方式加入Visa全球网络。

据了解，Visa绑卡Apple Pay的方案不仅支持单标卡，也支持双标卡，并同时兼顾了双标卡中的磁条卡和芯片卡，通过底层协议的兼容，不同代际的卡种都在数字维度实现了“代际平权”。

而这种平权背后的核心锚点，正是支付标记化技术：它将真实的 16 位银行卡号、CVV等敏感金融信息由 Visa 支付标记化技术生成的唯一的设备账号 。这不仅是从源头斩断了风险敞口，更是通过“一卡一机一令牌”的逻辑，彻底剥离了支付行为对物理实体卡的依赖，为每一笔跨境交易构建了一座不可逾越的数字护城河。

值得一提的是，Visa 正是支付标记化技术的关键引领者。2014 年，Visa 率先推出全球首个成熟的标记化服务平台 Visa Token Service（VTS），以动态支付标记替代银行卡真实信息，从底层重构支付安全逻辑；同年 Apple Pay 在美国首发，Visa 以创始级核心合作伙伴身份入局，提前锁定移动支付时代的核心生态入口。

十二年的全球深度协同，让Visa 与 iOS 生态打磨出一套无缝对接的成熟技术方案。这也是Visa 能够抢跑于万事达卡和美国运通之前，率先支持 Apple Pay 的重要原因。

中国用户的入网，不仅覆盖偶尔出境的常旅客群，更精准解决了长期在境外工作、学习的华人核心诉求。

在小红书等社交平台上，已有第一批体验者分享：绑定国内银行发行的Visa附属卡后，可像本地用户一样，通过 Apple Pay 在海外超市、餐厅乃至公共交通中“一拍即付”，彻底融入当地支付生态。

这意味着，此时的Visa卡不再仅仅是跨境支付的工具，而是一种无缝衔接全球化生活方式的入口。

这份便捷，受益于Visa高度可靠且领先的全球服务网络。从全球范围来看，迄今为止，Visa 依然是受理覆盖面最广、服务深度最深的卡组织。数据显示，截至2026年，Visa网络已覆盖全球220多个国家和地区，连接超过1.75亿个商户节点。在全球79%的线下交易已转向“感应式”的背景下，Visa的场景覆盖已深入“毛细血管”：从伦敦地铁、纽约公交到新加坡轻轨，数千个全球的Tap-to-Ride系统均已就绪。

对于持卡人与银行而言，Visa的核心价值从来不仅于支付接口，而是在全球商业版图的任何角落都能被丝滑承接的受理确定性。

02

从长期基建到生态借势

对Visa 而言， 这场体验并轨，不仅从底层打通了中国用户与全球支付生态的隔阂，也是基于长线“基建”逻辑的成果兑现。八家主流银行的集体支持，绝非单纯的商业巧合，而是 Visa 入华四十载信任红利与技术积淀的必然结果。

作为首家在中国市场发展的国际卡组织，Visa 从早期参与中国银行卡 “四方模式” 基建，到近年对支付便利化的全方位投入，其技术体系早已深度嵌入中资银行的核心服务网络。

而Visa 与 Apple Pay 的深层协同，不仅体现在十二年打磨的技术适配，更源于双方客群画像的高度契合。

Visa 的出境持卡人，精准覆盖商务精英、留学生及旅游达人等核心客群。这类群体自带全球视野和品质消费诉求，同时是典型的 “隐私敏感型” 与 “效率驱动型” 用户，与 Apple Pay 的核心受众高度重叠。二者的深度协同与模式重构，实则为合作银行打造了一套低成本、高转化的精准营销利器，精准触达这类核心价值客群的支付需求。从银行视角来看，这是一条极具含金量的服务赛道。

值得一提的是，Visa与Apple Pay的这场归位，也离不开国内NFC生态的“暖场”。

刚刚过去的 2025 年，是 NFC 支付生态的关键培育之年。国内支付机构通过持续的消费立减、红包激励，快速完成了NFC 支付的用户心智教育。尽管其采取的技术路径与Apple Pay 存在差异，但“一拍即付” 的用户习惯已然形成。当用户适应了 NFC 支付的高效，便很难再退回 “解锁手机 - 打开软件 - 调取二维码 - 扫码支付” 的繁琐流程，这种不可逆的心智迁移，无疑也将为 Visa 与 Apple Pay 合作快速下沉场景、撬动存量客群提供加速度。

当然，从更宏大的叙事来看，NFC 支付带来的不仅仅是用户体验上的升维。当春节人们带着绑定 Apple Pay 的 Visa 卡走向世界，手中的手机已经不止是一个通讯工具， 而是一张无缝衔接全球市场的 “数字通行证”。随着技术边界的不断扩张，支付凭证或将彻底脱离手机这一单一物理载体，向智能穿戴、车载系统乃至更广阔的物联网终端进行“逻辑映射”。或许，这仅仅只是一个开始。

原创|独家|深度|

有思想的

十字财经（cross_finance）