“金银花”借商盟统统付收取高额担保费，运营方鸿源小贷暗藏网贷帝国

消费日报网讯（记者刘锦桃）“贷款6400元，下款后立即被扣走2227.2元，打款和扣款的都是商盟统统付。”近日，有消费者小范（化名）向本报记者反映自己在金银花平台申请网贷时，遭遇了高额的“砍头息”。

工信部ICP备案管理系统查询结果显示，海南云简科技有限公司温州分公司备案了“金银花”App，而海南云简科技是持牌小贷兴安县鸿源小额贷款有限责任公司（简称“鸿源小贷”）的控股子公司。

值得注意的是，鸿源小贷经营范围明确不包含“网络”字样，它是如何构建起覆盖全国的线上借贷产品矩阵的？

商盟统统付提供支付通道

小范提供的银行卡流水信息显示，2025年12月12日，其银行卡转入一笔6400元的资金，当天又被扣除2227.2元，交易明细显示为“消费”。

借款页面显示，这笔2227.2元扣费的名目为“担保费”，并提示“您当前正在签约由金银花提供的借贷服务，具体放款额度、利率、放款时间以实际审批结果为准。”小范认为相关费用收取十分不合理，要求退款。

记者注意到，交易明细显示，给小范打款的账户为浙江商盟支付有限公司（简称“商盟支付”），扣除其担保费的账户名为商盟商务服务有限公司，后者是商盟支付的曾用名。

小范介绍，2025年12月12日他还在同一平台另两个贷款品牌处分别贷款5000元，到账后当天分别被扣走了1374元的“砍头息”。打款的账户也是浙江商盟支付有限公司，扣款方均是特约正杨。

据公开资料，浙江商盟支付有限公司成立于2007年，是复星集团旗下企业，支付业务覆盖全国互联网支付及浙江、上海预付卡发行。2024年5月31日，中国人民银行同意“商盟商务服务有限公司”名称变更为“浙江商盟支付有限公司”。

商盟支付旗下有第三方支付手机客户端应用“统统付”。记者注意到，在黑猫投诉上，商盟统统付已是消费者的集中投诉对象，投诉量高达1.04万条。

投诉信息显示，浙江商盟支付有限公司是多个网贷平台的打款方，同时也是“砍头息”的扣款方，扣费的名目包括公证费、担保费、商品费、会员费等。这些平台的还款周期普遍较短，为30天左右，明面利息在24%红线之内，但会一次性收取千余元的“担保费”，从而将实际借款年化利率推高至400%。

记者从行业获悉，这类高息网贷产品被称为“月系融担”“月炮”，商盟统统付因与多家月炮平台合作，为其提供支付通道，被行业称为地下金融的 “支付老大”。有消息称，统统付和百余家贷款机构合作，开通近千个相关商户账户。

有媒体报道，在被监管约谈后，2025年12月底，统统付暂停了“月系业务”代扣业务（包括商城、月系担保等类型）。今年1月底，统统付为地下金融提供的代扣业务将全面下线。统统付被约谈事件还在支付行业内掀起一轮监管风暴，多家支付机构也收到当地同类监管要求，启动涉高息贷款类业务的全面自查自纠工作。

记者根据央行官网信息梳理发现，近年来商盟支付是收监管罚单的常客，累计罚没金额约1000万元。其中罚金最高的一笔是在2024年11月，中国人民银行浙江省分行在官网公布的行政处罚信息公示，浙江商盟支付有限公司因违反备付金管理、账户管理、清算管理、机构管理、预付卡业务管理等多项规定，被处以警告、没收违法所得以及罚款，合计罚没金额将近540万元。

时任商盟支付的合规部经理、风控合规中心临时负责人以及公司风控合规中心负责人同时被警告及罚款。

彼时商盟支付回应称，上述处罚针对的是2023年的支付结算专项行政执法检查，目前已在监管指导下完成整改。公司已建立并发布了多项强化内控管理的措施，并多次面向新老员工开展的合规培训，防范类似问题再次发生。

目前来看，商盟支付的合规工作仍待进一步完善。就消费者反映的金银花网贷扣费问题等，记者向商盟支付发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。

背后隐现鸿源小贷身影

记者查询发现，“月炮”平台金银花的关联方除了商盟统统付，背后还有一家持牌小贷公司。

企查查显示，2025年5月21日，海南云简科技有限公司温州分公司备案了“金银花”App，以及“易得用”“手机贷”等网贷品牌，而海南云简科技的大股东为鸿源小贷，持股51%。

鸿源小贷成立于2013年6月，注册资本4000万元，经营范围为办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；其他经自治区金融办批准的业务。

鸿源小贷作为一家注册资本不到5亿元的地方小贷公司，ICP信息管理备案系统查询结果显示其共备案了16款App，包括“放心借钱”、“借钱呗”、“兴安分期”、“分期还借款”等，另外还有35款小程序，包括：“借款贝付”、“随便花取用”“七七花”“信小贝”等。

此外，鸿源小贷旗下海南云简科技有限公司也备案了“乐花花”“应急备用金”“曹操分期花”等3款App。

工商信息显示，鸿源小贷还间接持股了两家科技公司——海南驹度网络科技有限公司、海南皓优科技有限公司。前者旗下备案和上线了“优薪花”“安稳钱包”“众薪贷”等20款App。后者备案和上线了“柚子花”“宜来花”“闪电分期贷”等10款App。

鸿源小贷注册资本仅4000万元，如何支撑起共49款APP和35款小程序的放贷规模？

行业人士指出，鸿源小贷经营范围明确不包含“网络”字样，上述App、小程序以鸿源小贷的名义上架应用、注册微信公众号，通过线上在全国范围内展业，该小贷或存在出租、出借牌照情况。

这与监管对小贷公司实际放款、真实展业的导向相悖。国家金融监督管理总局下发的《小额贷款公司监督管理暂行办法》规定，小额贷款公司不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。不得协助无放贷业务资质的主体申请金融属性字样网站、移动应用程序（APP）和小程序等备案。此外，小额贷款公司与第三方机构合作开展贷款业务的，不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务。

如此大规模的线上借贷产品矩阵，对鸿源小贷的公司管理能力也是挑战。近日鸿源小贷旗下APP就因侵害用户权益行为被公开通报。

2026年1月9日，广西通信管理局、广西互联网信息办公室关于下架21款侵害用户权益行为APP的通报显示，在近期检测中，共核查出70款侵害用户权益的APP，截至目前，仍有21款APP未整改或整改不到位，决定予以下架处理，并要求应用分发平台排查反复出现问题的App开发运营者。其中，鸿源小贷公司旗下两款App“安心借款”、“兴安分期”在下架名单之列。

通报显示，“安心借款”所涉问题为“APP强制、频繁、过度索取权限”；“兴安分期”所涉问题为“违规收集个人信息、APP强制、频繁、过度索取权限”两项。

ICP信息管理备案系统显示，“安心借款”、“兴安分期”两款App由鸿源小贷登记备案，均是于2025年1月17日审核通过。上述两款App目前是否已被下架处理？对公司展业影响几何？就相关问题等，鸿源小贷对方未做回应。