上海金融监管局发布养老金融“20条”，构建上海特色养老金管理体系

1月22日，上海金融监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》（下称《行动方案》），围绕建设养老保障体系、强化养老产业支持、满足老年群体金融需求、健全金融机构内部治理架构、加强业务监管和构建协作机制等六大方面提出20条举措，着力构建具有上海特色的养老金管理体系、商业养老金融体系、养老产业融资和保险保障体系以及养老金融风险防控和监管体系。

在服务多层次养老保障体系建设上，《行动方案》要求升级基本养老保险服务，同步发力支持基本养老保险、企业（职业）年金和个人养老金等三大支柱建设，要求银行保险机构持续优化服务环境，提升基本养老保险经办和资金管理安全水平；加大对企业年金、职业年金业务的资源投入，完善服务流程和投资者教育；通过“账户扩容+产品创新”双轨并行，推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长，同时积极探索商业养老金融改革。

在服务养老产业融资和风险保障需求上，《行动方案》要求，加大对养老产业的金融支持力度，指导银行机构围绕健康养老、养老设施建设及产业链上下游，创新信贷模式、合理配置中长期资金，提升融资精准性；指导保险机构通过股权投资、REITs等方式，为养老产业提供长期稳定资金支持；支持信托机构开展相关定制化服务和不动产信托业务；鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务；支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产。同时，不断完善养老产业保险保障体系，针对不同银发场景优化保险产品服务，增强养老服务业的风险抵御能力。

在满足老年群体金融需求和服务体验上，《行动方案》提出，要健全养老财富产品体系、探索商业养老保险产品创新、提升老年群体金融服务体验。银行保险机构要设计适合老年客户的养老金融产品，推出适合不同年龄层、风险偏好、财富状况的综合养老金融解决方案。保险机构要根据上海地区的市场需求、产品定位开发具备上海地区特色的养老金融产品。此外，还要定制化研发符合银发群体需求特征、操作界面友好、风险收益适配的金融产品，构建更为严谨的营销管控体系，规范宣传话术与销售行为，严格履行风险告知义务。

在健全养老金融业务内部治理架构上，《行动方案》明确要求完善银行保险机构内部治理和组织保障，鼓励设立养老金融特色部门或机制，提前布局养老金融科技、养老社区建设等多个领域；加强养老金融专业人才培养，提升综合服务能力。同时，通过健全风险管控体系、强化效能评估和加速数字化转型，推动养老金融从制度建设向高效运行转变。

《行动方案》还提出，要加强和改进养老金融业务监管，除了严格落实养老金融监管职责，还要深化市场秩序治理、维护老年群体金融权益。重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动，强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传，切实维护老年群体合法权益，推动养老金融回归保障本源。

除此之外，《行动方案》还要求构建多方参与、多元联动的协作机制。通过加强政策协同、推动创新试点、探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制，总结可复制、可推广的实践经验，营造养老金融创新发展的良好生态，持续提升上海养老金融的示范引领作用。

上海金融监管局表示，下一步，将引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求，合力落实《行动方案》20条政策举措，发挥金融优势，创新服务模式，强化科技赋能，做深做精各类养老金融业务，抓住先行先试契机，试制度、测压力、探新路，推动上海地区养老金融高质量发展。

澎湃新闻记者 胡志挺