谷文奇：宇信科技信贷业务场景智能体蓝图与信贷全场景实践路径

2026年1月18日，2025年度AI金融创新发展论坛暨第八届「司库品牌计划」发布仪式在人民日报社新媒体大厦成功举办。本次论坛由WEMONEY研究室主办，人民阅读提供媒体支持，中国社科院金融研究所金融科技研究室、中央财经大学中国互联网经济研究院、中国人民大学深圳金融高等研究院提供学术支持。论坛以“智驭未来：AI重塑金融新生态”为主题，来自学界、机构的众多行业精英共同探讨AI金融的创新路径、安全边界与未来蓝图。

会上，宇信科技首席业务专家谷文奇以宇信科技为样本，介绍金融科技公司在AI方面落地实践的经验。

谷文奇介绍，宇信科技作为国内领先的金融科技，从ChatGPT出来之后，公司就开始专注于AI在信贷领域的应用，从2025年开始就已经跟100家金融机构在智能体AI+信贷领域的场景探索，已经帮助30多家金融机构完成了智能体在信贷领域的场景验真。

谷文奇从五个维度阐述了AI+信贷应用场景的智能体趋势变化。

一是业务影响范围，从对内探索转向对客场景，影响对公、个人信贷授信审批；二是实施主体和授信对象从大到小；三是场景层面由点及面；四是场景建设由浅入深；五是系统集成从嵌入到原生。

谷文奇介绍了AI在信贷领域的典型应用场景及实践效果。

谷文奇表示，智能体典型的场景包含感知类等，如在信息提取、制度推理审查审核方面，不单纯是合同，更多时候价值体现在专家经验以及推理能力。从实践效果来看，大模型实现了降本增效和提升产能。他以报告撰写为例，智能体可以将报告撰写的时间由原来的7天缩短到1天，或者由原来的30分钟缩短到5分钟。

谷文奇称，智能体在角色定义上其实是一个多边形数字员工，既有足够的知识可以做新领域业务导师，同时也能直接上手对各种材料进行识别，是一个材料高手。智能体还是一个风控专家，可以做到风控规则前移，提前预判风险点。他还认为，智能体可以视为数据科学专家，大模型本身对语义理解、代码编写和自查能力，这是未来智能体最有价值的地方。

谷文奇进一步介绍了宇信科技的智能体蓝图规划。

在框架结构方面，谷文奇表示，在银行现有架构之下，上层是各类信贷系统，底层是算力、大模型及基础AI层，新增了中间两层，信贷业务场景智能体和信贷业务公共智能体。信贷业务场景智能体可以借助AI完成准入尽调、审查审批、风险管理等业务。

谷文奇表示，信贷业务公共智能体分了三层场景基础，微观层面是面向企业级、个人级，业务包括项目授信等；中观层面包括行业、区域、周期分析；宏观层面包括经济、货币金融、监管法规等。

谷文奇称，AI+信贷业务场景智能体蓝图规划分为短期、中期、长期。

短期以提高作业质效为主；中期以审查决策为主；长期以辅助经营管理为主，解决价值创造与经济管理宏观层面的问题，包括信贷权重匹配、产品结构设计清晰等，这方面能体现出整个信贷业务场景的价值所在。

最后，谷文奇认为智能体蓝图会为AI+信贷业务场景带来两大变化。其一是数据模式的变化，智能体可以打破银行档案与数据割裂的现状，把档案的要素变成知识，再形成业务数据，这是未来整个数据资产带来的新变化，极大地丰富了银行客户数据的资产化。其二是作业模式的变化，智能体完全可以替代现在的人工操作系统，整个作业模式从以前的流水线模式变成了现在圆桌共享模式。