渤海银行太原分行“信用＋”精准服务小微企业

先看一组数据：截至2025年末，渤海银行太原分行普惠型小微企业信用贷款余额高达4．80亿元，在普惠贷款中占比超55．51％，较年初增长1．92亿元。

“成绩单”的含金量，远不止于体量的增长，更是一场深刻的金融理念变革。渤海银行太原分行以强烈的责任担当，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，从政银企对接的“准”，到惠及小微主体的“精”，再到持续金融供给的“优”，直至小微融资的“畅”。该行这份“一年期答卷”不仅是民生保障的安心答卷，更是让“信用”成为企业融资通行证，鼓足了每个企业发展的“底气”。

从“看抵押、看流水”转向“看前景、看信用”

小微企业发展的难点在哪儿？融资是绕不开的一道坎。

长期以来，传统的信贷模式高度依赖不动产抵押，这对许多以技术、专利、订单和良好纳税记录为核心资产的小微企业而言，无疑是一道难以逾越的融资“高墙”。2025年，渤海银行太原分行在原有的金融服务模式上大胆破题，推动了一场从“看抵押物”到“看信用价值”的审贷思维革命。

该行不再将目光局限于企业的固定资产，而是转向对企业全生命周期“软实力”的综合评估。通过运用大数据、云计算等金融科技手段，整合企业的纳税信息、结算流水、用电数据、知识产权、客户评价等多维信息，构建起一个立体、动态的“企业信用画像”。这个画像精准地反映了企业的真实经营状况、履约能力和发展潜力，让银行信贷决策从“历史的沉淀”转向“未来的潜力”，为那些有技术、有市场、有前景但无抵押的优质诚信小微企业打开了融资大门。

构建“信用＋”专属产品矩阵

理念转变需要产品的落地。

渤海银行太原分行围绕“信用”这一核心，精心打造了一系列“数据＋信用”专属信贷产品矩阵，形成信用信息、金融政策、金融产品“一张网”，实现对小微企业需求场景的精准覆盖。

“惠企e贷”将企业的纳税信用转化为融资信用，纳税等级越高、记录越良好，可获得的信用额度就越高，审批流程也更为简便，鼓励企业诚信经营、依法纳税。

“科速贷”专为“专精特新”及科技型小微企业设计，弱化对抵押物的要求，重点考量其技术壁垒、研发团队和市场前景，将企业的“智力资本”有效转化为“金融资本”。

“晋采e贷”专为政府采购中标的小微企业设计，提供最高1000万元高额授信，满足企业大额资金需求。同时，授信期限长达一年，有效缓解了企业短期还款压力，确保企业资金链的稳定。

这些产品共同的特点是：申请线上化、审批便捷化、额度循环化，真正做到了让数据多跑路，让企业少跑腿，将“信用”这一无形资产，快速、高效地变成了企业生产经营中可随时调用的“活钱”。

让金融“活水”流向最需要的地方

春江水暖鸭先知。政策效应如何，微观市场主体最有发言权。

“我们最值钱的就是技术和团队，渤海银行看重我们公司的成长性和纳税记录，给我们发放了200万元信用贷款。”一家获得信用贷款支持的科技型初创企业负责人说。这笔信用贷款是他们研发新产品的“启动金”，不仅缓解了公司压力，帮助他们抓住了市场机遇，也坚定了他们持续规范经营、保持优质信用记录的决心。

信用变“金”，见证了渤海银行太原分行服务小微企业的实效与力度。这不仅将企业的纳税信用转化为实实在在的真金白银，解决了其燃眉之急，更带来了深远影响。信用变“金”，变的不仅是资金，更是银行与小微企业之间的关系。渤海银行太原分行通过这一创新实践，将自己从一个传统的资金提供者，转变为与企业共成长的“合伙人”和“赋能者”。

未来，渤海银行太原分行将进一步丰富信用数据来源，优化风险评估模型，在多方合力之下，让“信用”的光芒照亮更多小微企业的前行之路，用金融的温度与力量，为三晋大地实体经济高质量发展注入强劲的“信用”动能。