多家银行落地消费贴息新政 并提示“未与任何贷款中介机构合作”

中经记者 张漫游 北京报道

2026年1月20日至21日，农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行等多家银行发布公告，落实《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知（财金〔2026〕1号）》（以下简称《通知》）相关规定，进一步优化实施个人消费贷款相关贴息政策。

多家银行同步强调未与任何中介机构合作办理贴息业务，提醒消费者防范不法中介以“包装贴息”为名实施诈骗，切实保障自身财产与信息安全。业内人士认为，本次政策优化旨在降低居民消费成本、激活消费潜力，而筑牢风控防线、打击违规套利成为政策落地的重要配套举措。

拓展贴息范围 明确办理细则与执行口径

《通知》提出，拓展贴息领域。即取消《财政部 中国人民银行 金融监管总局关于印发＜个人消费贷款财政贴息政策实施方案＞的通知》（财金〔2025〕80号）中关于消费领域的限制。调整后，居民在政策实施期内使用经办机构个人消费贷款进行的各领域消费，以及新发生的信用卡账单分期，由经办机构识别其真实性、合规性后，可按规定享受贴息。

对此，多家银行指出，调整后，居民在政策实施期内使用该行个人消费贷款进行的各领域消费，以及新办理的信用卡账单分期业务且于政策实施期内生成的各期账单，经该行识别其真实性、合规性后，可按规定享受贴息。

虽然《通知》是1月16日发布，但其中指出，《通知》自2026年1月1日起施行。故中国银行、交通银行等均强调，已完成贴息申请的贷款无须重新签署贴息协议，自2026年1月1日起发生的消费交易，将自动适用最新财政贴息政策。

对于贴息的办理途径，多行给予明示，如农业银行方面称，客户可通过手机银行信用卡贴息专区、拨打信用卡客服热线主动签署与查询《信用卡贴息补充协议》；也可在手机银行、客服等渠道办理账单分期时，按提示完成签署；交通银行方面指出，客户可通过“买单吧App—借钱频道—贴息专区”查询贴息金额、已办理贴息的分期交易明细等。

严拒中介代办 多维度筑牢风险防控屏障

值得一提的是，关于本次贴息是否需要收取费用，多家银行在公告中指出，在办理贴息业务过程中，银行不收取任何费用，且该行不会委托任何第三方（包括社会中介）办理。

农业银行方面提示称，对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等，该行严格予以禁止。为最大限度保障客户的财产和信息安全，防范不法分子以办理贷款贴息为由实施诈骗活动，请客户切勿轻信该行官方渠道以外人员的电话、短信等其他渠道信息。

中经传媒智库专家、中国城市发展研究院投资部副主任袁帅告诉《中国经营报》记者，个人消费贷财政贴息政策旨在降低居民消费成本，但其申请有真实消费场景、合规用途等要求，部分用户因资质不足或需求不明难以达标，给不法中介留下操作空间。他认为，中介常见手段为虚构消费用途，伪造装修、教育等单据，将投资、还债等非消费类贷款包装成合规消费贷骗取补贴；还会冒充银行合作机构，以“独家渠道”诱导用户代办并收取高额服务费，甚至骗取用户信息盗刷资金、注册虚假账户。此外，中介会利用审核漏洞批量造假、拆分金额规避监管，更有甚者勾结银行内部人员，形成黑色产业链，严重扰乱金融秩序。

“这些手段的核心是利用政策红利与用户需求的错位，通过信息欺诈和材料造假套取财政资金，不仅损害政策效果，还可能使用户陷入债务风险。”袁帅说。

交通银行方面强调，对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，该行严格予以禁止。对相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，该行将按规定扣减或追回。对借款人违法违规套取贴息资金的，还将纳入个人征信记录并依法依规严肃处理。

农业银行方面亦指出，对信用卡使用过程中存在欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域或国家有关政策规定的其他违法违规行为，按规定不予财政贴息，对已享受财政贴息的，该行有权以适当方式扣减或追回贴息资金。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，从政策落地的实际效果层面看，做好风控措施、严密关注资金流向是其中的重要组成，此次文件已展现出由经办金融机构、金融监管部门、财政部门协同的系统化、多层次风险防控体系：第一层经办机构涵盖银行、消金等持牌机构，需强化贷款用途与资金流向的监测，定期报送政策执行情况；第二层金融监管部门，主要负责加强经办机构此类业务的日常监管；第三层财政部门，需在负责贴息资金的拨付、清算等工作同时，会同其他有关部门实施联合抽查，并对不合规机构采取惩戒措施。

（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：翟军）