邢台银行：高管换防、罚单与贷款集中三重考，千亿城商行破局难

2026年，成立于2007年的邢台银行迎来18周年节点。这家总部位于河北邢台、由地方政府控股的城商行，正站在发展的关键十字路口——一日之内3名核心高管任职资格获批，完成“一正四副”管理层重构；业绩呈现“营收降、净利增”的矛盾态势；百万级罚单接连落地暴露合规漏洞，贷款集中度逼近监管红线，多重挑战下，其转型破局之路充满不确定性。

高管“大换血”：内部晋升主导，18周年重构治理格局

2025年12月23日，河北金融监管局的一则批复公告，为邢台银行18周年的管理层调整画上句号。当日，王耀发行长任职资格，陈青龙、马睿副行长任职资格，以及胡云泉董事会秘书任职资格同步获批，至此，自2025年初开启的高管更迭潮正式收官。

回溯此次调整，核心管理层均来自内部晋升，凸显“本土派”特征。新任行长王耀发是典型的“邢银老将”，54岁的他从邢台银行前身——邢台市城市信用联社起步，历任钢铁路营业部副主任、小企业信贷中心总经理、授信审批部总经理等职，2023年8月升任副行长，2025年9月经董事会审议聘任为行长，直至12月获监管核准，填补了原行长吕文联升任董事长后空缺8个月的行长职位。

而掌舵人吕文联的履历同样与邢台银行深度绑定。这位57岁的董事长早年任职于邢台建行及多家城市信用社，2018年调任该行第一大股东河北顺德投资集团（由邢台市政府全资控股）任总经理，2023年回归后从行长逐步升至董事长，于2025年4月正式履新。截至2025年末，邢台银行形成以吕文联为核心，王耀发为行长，段伟申、潘荣位、陈青龙、马睿为副行长的“一正四副”治理格局，董事会秘书也由赵增华变更为胡云泉。

此次高管“换防”被业内解读为邢台银行应对行业变革的主动调整。公开信息显示，2025年以来该行新上任高管达5人，覆盖董事长、行长、副行长及董秘等关键岗位，是其成立以来较为罕见的管理层大变动。河北金融监管局在批复中特别强调，新任高管需“牢固树立风险合规意识，忠实勤勉履职”，这一要求也暗合邢台银行当前面临的合规压力。

业绩“冰火两重天”：净利超去年却藏隐忧，资本充足率持续下滑

18周年节点的邢台银行，业绩表现呈现鲜明的“矛盾感”。截至2025年前三季度，该行总资产规模达1831.66亿元，较2024年末的1751.76亿元增长4.56%；归母净利润6.48亿元（部分数据显示为6.61亿元），同比增长8.72%（或8.62%），已超过2024年全年6.04亿元的净利润规模，看似实现盈利突破。

但盈利增长的背后，是营收端的显著承压。2025年前三季度，邢台银行营业收入41.02亿元，同比下滑7.09%，核心收入来源利息净收入和非息收入双双遇冷。其中，利息净收入从2024年三季度的20.38亿元降至19.64亿元，降幅3.61%；公允价值变动收益更是从2024年三季度的盈利2.32亿元转为亏损1.77亿元，“由盈转亏”直接拖累营收表现。

对比2024年的业绩高光，这种下滑更显突出。2024年，邢台银行营业收入54.13亿元，同比大增82.58%，其中投资收益21.21亿元，同比增幅超144%，占营收比重达39.18%，成为拉动营收的核心动力。但2025年投资端的“反噬”，暴露其收入结构过度依赖投资业务的短板。

资产质量与资本充足率的变化同样值得警惕。尽管2024年末该行不良贷款率1.96%，较2023年末下降0.3个百分点，实现连续多年压降，但这一数据仍高于同期城商行1.76%的平均水平，且2025年以来其未披露最新不良率指标，外界难以判断资产质量是否持续优化。

资本补充压力则持续加大。2025年三季度末，邢台银行核心一级资本充足率为8.66%，较2024年末的9.34%下降0.68个百分点，较2022年的10.91%更是下滑超2个百分点。尽管当前仍符合监管要求，但资本水平的持续走低，不仅限制其信贷投放能力，也为后续业务扩张埋下隐患。

合规与集中度双风险：百万罚单频现，贷款集中逼近红线

如果说业绩波动是发展中的“阵痛”，那么合规漏洞与贷款集中度风险，则是邢台银行18周年之际必须直面的“硬伤”。

2026年1月6日，河北金融监管局对邢台银行开出新年首张罚单——因信息安全管理不到位，该行被罚款30万元，时任信息科技总监郑永被警告。这并非个例，2025年5月，该行曾因三项严重违规一次性被罚465万元，创下近年来处罚金额新高。彼时，其因贷款“三查”制度落实不到位、存在空转套利行为被罚150万元，7名支行行长被警告；因贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎被罚285万元，总行风险管理部总经理赵丽辉被罚款5万元；因小企业信贷中心异地非持牌机构整改逾期被罚30万元，信贷中心总经理被警告。

短短8个月内，邢台银行累计被罚495万元，10名高管及部门负责人被问责，暴露出其在信贷风控、信息安全、异地机构管理等领域的多重合规漏洞。尤其值得注意的是，2024年该行净利润6.04亿元，465万元的罚单占比达0.77%，监管处罚力度可见一斑。

贷款集中度风险则更具长期性。大公国际2025年评级报告显示，截至2025年3月末，邢台银行单一最大客户贷款比例为8.02%，虽低于10%的监管上限，但最大单家非同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例达19.31%，已逼近20%的监管红线。回溯历史数据，2022年末该指标曾高达23.53%，2023年、2024年虽逐步压降，但始终处于高位。

更严峻的是，中诚信2023年评级报告指出，2020-2022年邢台银行最大十家客户贷款占资本净额比例分别为70.92%、70.81%、71.26%，连续三年远超50%的监管上限。尽管2023年后未披露相关数据，但高集中度的风险特征并未根本改变。一旦单一客户或集团客户出现信用违约，将对其资产质量与经营稳定性造成重大冲击。

转型破局：差异化路径能否“弯道超车”？

面对多重挑战，18周年的邢台银行并非毫无应对之策。作为地方国有控股银行，其依托邢台市政府资源，在服务县域特色产业集群方面形成差异化优势。

邢台市目前培育了44个县域特色产业集群，清河羊绒、平乡童车、宁晋电线电缆等产业在全国具有较高市场份额。邢台银行针对性推出“羊绒贷”“童车贷”“电缆贷”等六款特色产品，2024年对46个特色产业集群贷款68.97亿元，支持“专精特新”企业424户、贷款94.41亿元，制造业贷款、绿色贷款增速均超过贷款平均增速。这种“小而美”的定位，成为其在河北11家城商行竞争中的独特标签——尽管总资产规模1831.66亿元在河北8家披露数据的城商行中排名第八，远低于河北银行的5737.05亿元，但特色产业信贷模式为其争取了生存空间。

不过，差异化路径能否支撑其“弯道超车”，仍取决于新管理层能否解决核心矛盾。一方面，需优化收入结构，降低对投资业务的依赖，提升利息净收入的稳定性；另一方面，需强化合规管理，弥补信贷风控与信息安全漏洞，避免罚单频发消耗经营资源；更重要的是，需通过补充资本、分散信贷投放，缓解资本压力与集中度风险。

站在18周年的新起点，邢台银行的转型不仅关乎自身发展，也折射出区域性城商行的普遍困境。在金融业竞争加剧、监管趋严的背景下，这家千亿级城商行能否在高管换防后焕发新生，打破“规模小、风险高、盈利波动大”的循环，仍有待时间检验。