上海
去电商平台买个东西，“先下单后付款”已成了一种消费模式。这种不用先花钱就能享受到商品和服务的体验，让不少人感受到了网络消费的便捷。然而，在这层“丝滑”体验的背后，隐藏的风险却让很多消费者猝不及防。
据媒体报道，有消费者投诉，在某网购平台购买了一块磁吸白板墙，平台自动默认勾选“先用后付”，待自动扣款时，她却发现被莫名多扣了100多元。更有甚者，有消费者在订购机票或酒店时选择了“先用后付”，事后才发现扣款竟被定性为“借款”，到头来不仅要还本金，还得支付一笔利息。
“先买后付”作为一种超前消费模式，本质上是将金融杠杆钱前置到了消费端。虽然能提升用户体验，在一定程度上刺激商品销量，但其背后往往捆绑了消费贷款和一些并不显眼的隐形付费。不同于信用卡、线上借贷等摆在明面上的金融业务，部分平台的“先用后付”属于“默认开通”，让消费者在不知情的情况下背上了消费贷，会增加逾期利息、超期滞纳金等额外成本。一旦没能按时还款，还对个人征信造成不良影响。
此类“先买后付”却暗“埋”贷款的做法，首先侵犯了消费者的知情权。有专家指出，“先买后付”的关键在于商家或平台是否尽到了充分的告知义务。应当以显著方式告知消费者支付方式、违约后果及信用风险，杜绝“静默开通”，充分保障消费者的知情权和选择权。不能让人随随便便就被开通了各种名目的信贷业务。
此外，“先买后付”极易诱导消费者的非理性消费，导致个人债务累积。当“买买买”变得没有痛感，“还还还”就会变得沉重。这种模式不仅加剧了个人的财务风险，从宏观层面看，还可能累积系统性的金融风险，存在监管套利和法律空白等隐患。
对于监管部门而言，一方面要督促平台和商家履行提示义务，特别是针对那些利率已处于较高水平的产品；另一方面要加强与相关金融机构的协同监管，设定合理的利率上限，防止“利滚利”吞噬消费者权益。
与此同时，消费者也应在支付环节多留个心眼。在支付前，务必看清是否默认勾选了信贷支付方式，避免在“零首付”的错觉中，背上债务包袱。
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