飙升到166万亿！低利率时代，我们更有钱了？

这年头，大家都不贷款全都存款了，住户新增贷款头一回降到了新增存款的3%，央行甚至直接放出了降息的大招来压存款拨贷款。

去年，全国住户存款余额飙升到了166.41万亿，创历史新高，一年的时间又暴涨了14.64万亿。相当于全国人民平均往银行多存了1万多，谁又被平均了呢？

每次一计算人均存款，很多网友就会想着，“谁把我的12万存走了？”

2025年的数字是人均12万左右，比十年前翻了一番，但我们要我们要明白一个关键点：“平均数”从来不是“大多数”。

就比如一个村子里有10个人，9个人每人存款1万元，1个人存款91万元，那么全村人均存款就是10万元。

但是根据中国家庭金融调查中心2025年发布的数据，我国个人存款中位数仅约5万元，这意味着一半人的存款没到这个数。

更关键的是，这个“存款”只是我们财富的一部分。很多人把钱放在理财、基金、股票里，这些都没算进去。

所以这种人均数据根本反映不了普通人的真实财务状况。

毕竟，一个亿万富豪的存款，能轻松“平均”出上千个存款不足3万的普通人，这种均值游戏，看看就好。

居民存款何以一年暴增14万亿？

2025年全年，人民币存款增加了26.41万亿元。其中住户存款就贡献了14.64万亿元的增长。

2025年14万亿的存款增长，到底是怎么来的？

一是政策层面的推动。过去一年，货币政策比较宽松，政府发了不少债，这些钱通过各类支出最终流向了企业和个人，最后变成了银行存款。

二是普通人自己选择多存钱。现在的经济环境，让很多人觉得“手里有粮，心里不慌”。

都记得去年这个存款利率是连着往下砍的，居然都拦不住，25年存款余额涨的比24年还要猛。跟2019年比更加吓人，短短6年时间，全国住户存款翻了一倍不止，涨了80多万亿，这6年的存款金额超越过去几十年了，已经成了中国人最爱存钱的年代。

但是，另外一边的贷款数据真是冰火两重天，去年全国住户贷款只涨了4417亿。

这是啥概念呢？

比之前的2.72万亿断崖式暴跌83%以上，说明大家的房贷涨不动了，房子不好卖了，比起贷款去消费，存款抗风险取得了压倒性的胜利。

换句话说，大家宁愿把钱存着，也不愿意借钱消费或投资。

所以，央妈就坐不住了，大家都存钱那谁去消费？

央行已经开始透风了，说2026年还有降息空间，目前也已经要结构性降息了，也就是说对贷款利率动手，拉动消费和投资，从1月19号开始，央行要把结构性货币政策工具利率下调0.25个百分点。

说白了，就是调完之后，银行就可以更低的利率向央行借钱，资金成本一降低，它就可以更低的利率向小微企业、科技企业放贷。

而且央行说了，2026年还有降息降准的空间，意味着存款利率和贷款利率都可能会继续往下走。比现在国有五大行5年期定存利率1.3%，1年期0.95%还要更低。

说白了，就是不想让钱都睡在银行里，降低存款的吸引力和贷款的成本，让钱从储蓄变成投资和消费，一旦降息落地，最大的影响就是存钱的人必须接受银行利息会越来越低的现实，被倒逼这存款搬家。学理财，贷款买房的人直接受益，月供会越来越低，而投资者的收益，因为市场流动性会更强是长期利好。当然，企业和老板们借钱也会更加便宜。

2026年首次结构性降息，是政策精准调控与经济转型需求的必然选择。

对普通人而言，这既是挑战也是机遇——存款收益下降倒逼理财观念升级，而政策支持领域的红利也在逐步释放。

摒弃“死守存款”的执念，避开“盲目追高”的误区，通过分层配置构建抗跌型资产组合，才能在低利率长跑中稳稳守住财富。

目前，政策的大手已经在动了，大家觉得2026年降息能不能把存款打下来呢？