昆仑银行清仓村镇银行：中小银行盈利与监管双重考验的缩影

昆仑银行清仓村镇银行股权背后：盈利能力承压与监管趋严的双重考验

近日，北京产权交易所一则股权转让公告引发市场关注。昆仑银行及其关联方拟以5005万元底价打包转让乐山昆仑村镇银行100%股权，其中昆仑银行转让80%股权，四川石油管理局和夹江县黄土陶瓷有限公司各转让10%股权。这一动作背后，折射出中小银行在盈利压力与监管趋严环境下的战略调整。

村镇银行业绩表现欠佳
根据挂牌信息，截至2025年10月，乐山昆仑村镇银行总资产1.5亿元，负债率达65%，前十个月净利润亏损67万元，与2024年全年微利8万元相比，经营状况明显恶化。作为主发起行的昆仑银行自身也面临盈利瓶颈：2022-2024年净利润从27.65亿元连续下滑至17.05亿元，同期不良贷款率却由0.98%攀升至1.47%。尽管2025年上半年实现11.74亿元净利润，但联合资信评级报告指出，其"盈利能力有待提升"的评语揭示了深层挑战。

业务结构失衡与风控隐忧
昆仑银行的困境部分源于业务结构问题。对公业务占比过高导致其受异地贷款压降政策冲击明显，公司贷款规模收缩的同时，个人业务虽保持增长但储蓄存款增速放缓。更值得关注的是，该行近年来频遭监管处罚：2024年伊犁分行因"贷款资本金审核不严"被罚6万元，喀什分行因"三查不到位"收到等额罚单；2025年乌鲁木齐五一路支行又因票据业务违规被处罚。这些处罚暴露出其在授信审批、贷后管理等环节存在系统性风控漏洞。

战略调整的必然选择
从历史沿革看，昆仑银行自2009年中石油入股后开启快速扩张，2016年控股权移交中油资本，形成"能源系"银行特色。但当前环境下，清理盈利能力弱、管理成本高的村镇银行资产成为理性选择。特别是监管层对中小银行异地展业持续收紧的背景下，聚焦主业、优化资产结构显得尤为迫切。此次清仓乐山村镇银行，既可回笼资金强化核心业务，也能规避潜在监管风险。

行业转型的缩影
昆仑银行的案例并非孤例。近年来多家城商行收缩村镇银行布局，如宁波银行转让旗下村镇银行股权，反映出中小银行从规模扩张向质量效益转型的整体趋势。随着金融监管趋严和利率市场化推进，区域性银行更需要精准定位：或深耕本地市场做精特色业务，或通过兼并重组提升抗风险能力。对昆仑银行而言，如何依托能源产业背景构建差异化竞争优势，或是其未来破局的关键。

此次股权转让能否顺利落地尚待观察，但可以肯定的是，在银行业分化加剧的当下，战略聚焦与合规经营已成为机构生存发展的必修课。对于潜在接盘方而言，除了考量标的资产质量，更需审慎评估区域经济环境和监管政策导向，避免陷入"接盘易、盘活难"的困境。