银行高管违法放贷终身禁业，监管“红牌”再敲行业警钟

2026年开年，金融监管系统再度祭出重拳。1月15日，国家金融监督管理总局保定监管分局连续发布两份行政处罚决定书，对中国银行定州分行及相关责任人开出严厉罚单。其中，时任分行行长杜雅红和公司业务部主任米丽伟被终身禁止从事银行业工作，这一处罚力度在近年银行业监管中实属罕见。

案件核心在于该分行在固定资产贷款和流动资金贷款发放过程中存在严重违规行为。根据处罚信息显示，中国银行定州分行因这两项违规被处以65万元罚款。值得注意的是，这是监管部门首次在同一案件中同时对固定资产贷款和流动资金贷款两类业务违规进行处罚，反映出该分行在信贷管理方面存在系统性漏洞。

从责任认定来看，监管部门的处罚体现了精准追责的原则。时任分行行长杜雅红对固定资产贷款违规负直接责任，而公司业务部主任米丽伟则同时对两类贷款违规负责。这种区分显示出监管部门在调查过程中对业务流程和审批环节的细致梳理，也警示银行业从业人员必须对各自职责范围内的业务合规性负责。

与此同时，时任两位副行长赵春雨、刘喜生也因分别对两类贷款违规负有责任而受到警告处分。这种"一正两副"同时被罚的情况，反映出该分行领导班子在风险管理方面的集体失职。监管处罚既追究了主要责任人的严重过失，也对相关管理人员进行了警示，体现了监管执法的层次性和全面性。

从处罚力度来看，终身禁业这一顶格处罚的适用，表明监管部门认定相关责任人的违规行为性质恶劣，后果严重。根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》规定，终身禁业通常适用于造成重大损失或存在严重道德风险的情形。此次处罚释放出监管部门对信贷领域违规行为"零容忍"的明确信号。

值得关注的是，此次处罚决定书编号显示，案件调查可能始于2024年，反映出金融违法违规行为查处工作的复杂性和长期性。监管机构对信贷违规行为的查处往往需要追溯完整的业务流程，核实贷款审批的每个环节，这种严谨的工作作风有助于维护金融监管的权威性。

从行业影响来看，此案对银行业至少有三重警示：首先，固定资产贷款因其金额大、期限长的特点，历来是银行风险管控的重点领域；其次，流动资金贷款虽然单笔金额相对较小，但因其业务量大、周转快，同样需要严格把控；最后，银行高管必须对业务合规性保持高度警惕，任何疏忽都可能面临严厉的行业准入限制。

此案也反映出金融监管正在从"事后处罚"向"全程监管"转变的趋势。近年来，监管部门不断完善非现场监管系统，加强对银行贷款业务的实时监测，使得信贷资金流向的违规行为更难逃过监管法眼。这种监管升级倒逼银行业必须建立更加完善的内部控制体系。

从银行业发展角度看，此次处罚虽然针对个案，但对整个行业具有普遍警示意义。特别是在当前经济转型关键期，银行信贷资源配置的合规性不仅关系到金融机构自身稳健经营，更直接影响实体经济的健康发展。监管部门通过严格执法，实际上是在为银行业高质量发展扫清障碍。

此次事件也提醒银行业从业人员，随着金融监管体系的不断完善，任何违规操作都将付出沉重代价。银行高管不仅要关注业务指标，更要把合规经营放在首位。只有守住风险底线，才能真正实现银行业的可持续发展。

展望未来，随着金融监管持续强化，类似严厉处罚可能会成为常态。银行业需要从这次事件中吸取教训，切实加强内控管理，完善信贷审批流程，确保每一笔贷款都经得起监管检验。唯有如此，才能避免重蹈覆辙，在严监管环境下实现稳健经营。