工龄35年11个月，个人账户76815.98元，60岁退休，养老金多少？

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朋友们好呀！最近有位退休朋友私信我，问了个超现实的问题：“我工龄35年11个月，个人账户存了76815.98元，60岁退休，到底能领多少养老金？”今天咱就借着这位友友的案例，掰开揉碎聊聊养老金到底是咋算的，顺便看看这个数在咱广西算啥水平。

1、先说说这位朋友的基本情况

广西省大爷，1965年11月出生，2025年60岁退休，个人开始缴费年月1990年1月，实际缴费35年11个月，折算35.92年，属于灵活就业人员，缴费档次不算低，个人账户累计储存额有76815.98元，上年度广西全区在岗职工月平均工资6983元，本人平均缴费工资指数0.6923（这个数反映缴费水平，在0.6-1之间算中等偏下）。

2、养老金咋算的？

别嫌麻烦，咱一步步拆解！根据核定表，他的月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（因为他是1996年前参加工作，有“视同缴费年限”，所以有过渡性养老金）。

1、基础养老金

公式：（上年度社平工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

- 上年度社平工资：6983元

- 本人指数化工资=6983×0.6923≈4834元

- 缴费年限：35.92年

算下来：（6983+4834）÷2×35.92×1%≈2122.4元

2、个人账户养老金

公式：个人账户储存额÷计发月数

- 个人账户储存额：76815.98元

- 60岁退休计发月数：139个月（国家规定）

算下来：76815.98÷139≈552.7元

3、过渡性养老金

公式：社平工资×指数×视同缴费年限×1.3%

- 社平工资：6983元

- 指数：0.6923

- 视同缴费年限：35年11个月（核定表里“累计缴费年限”含视同部分，实际计算时会拆分，这里简化看结果）

算下来：6983×0.6923×35.92×1.3%≈440元

加起来：2122.4+552.7+440=3115.1元！没错，这位友友核定后的月养老金就是3115.1元，从2025年12月起开始发。

3、这个数在咱广西算啥水平？

参考2024-2025年广西企业退休人员养老金中位数（约2500-2800元），这位友友的3115元妥妥的中等偏上！为啥能拿到这个数？一是工龄长，35年多，缴费年限越长基础养老金越高，二是有视同缴费年限（1996年前参加工作，过渡性养老金加分），三是个人账户不算少（灵活就业人员自己缴费，能攒到近8万不容易）。

不过也要客观说，如果是机关事业单位或国企职工，同等工龄可能养老金会更高（因为缴费基数通常更高），但对于咱灵活就业的友友们来说，这个数已经算“努力有回报”啦！

你有核算过自己的养老金吗？你知道不同的缴费基数拿到的养老金差距有多大吗？