凌晨多次点外卖被银行冻卡？四川农商行回应来了

来源丨凤凰网财经《银行财眼》

“四川农信（四川农商银行）最离谱！凌晨点外卖银行卡被银行风控，需要到反诈中心解封。”

近日，有网友在社交平台发文称，由于晚上多次点外卖，导致银行卡被银行风控，需要去反诈中心盖章才能解封，还调侃称：“晚上十点少点外卖！”

在其晒出的疑似风控通知的图片中，可疑交易说明一栏写着“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”。

在评论区，该网友还晒出了去反诈中心的后续进展。图片中审核意见一栏中已标注：“经查，该账号未涉诈涉赌，建议解除”，并盖有当地反诈中心章印。

凤凰网财经《银行财眼》尝试通过私信联系该网友，但截至发稿时未获回复。

也有网友在评论区跟帖表示自己有类似经历，其月底在为网购平台结账时，收到来自四川农信“超过最大交易次数，可换卡支付”的通知。

资料显示，四川农村商业联合银行股份有限公司（四川农商银行）以四川省农村信用社联合社（四川农信）为基础改制而成，于2024年1月29日正式挂牌开业，承继四川农信对全省农商银行的管理职能，是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构。据其官网数据显示，截至目前，该行资产规模为2.4万亿元。

凤凰网财经《银行财眼》致电四川农商银行客服，询问是否接到上述因夜间点外卖次数较多被限制交易的反馈，客服人员表示后台对该消息正在核实中。

对于网友反馈的问题，客服表示，银行会根据银行卡客户的使用情况来限制用户的交易笔数，每一个客户都是不一样的。“如果受到限制，可以通过手机银行或者开户行柜台两个渠道申请调整。”客服人员说到。

那么，银行如何判定用户交易是否存在风险？客服表示：“会依据用户的银行卡使用情况。”但未给出具体的判定标准。

银行卡被风控了就要去反诈中心证明解除吗？客服表示，如果被银行风控，具体的处理方式是做登记，或者在开户行核实具体处理办法。如果被反诈中心冻结或者风控，需要联系反诈中心，依照需求出具相关资料证明。

对此，凤凰网财经《银行财眼》咨询了招联金融首席研究员董希淼。他指出，该事件中，银行存在过度管控的问题。

董希淼表示，近年来，在反电信网络诈骗、反洗钱工作压力较大的情况下，银行普遍收紧账户管理措施。为配合“断卡”等工作，多数银行对一些银行卡及账户采取限制性措施，包括交易限额、冻结等。少数银行工作不够精准，导致部分合理的开户需求和正常使用的账户被限制。

“对于银行正常涉及反诈问题的询问，公众应予以理解和配合。”董希淼说到。但现实中，一些银行片面强调落实反电信网络诈骗、反洗钱工作，自上而下对相关措施层层加码，采取过于严苛的账户管理措施，部分措施简单粗暴，给公众带来诸多不便，对较多客户造成“误伤”。

他认为，金融结构应以《商业银行法》《反电信网络诈骗法》《反洗钱法》为准绳，坚持预防与打击、保护和服务、发展和安全的有机统一，细化制度办法，优化工作机制，一方面推动反电信诈骗、反洗钱工作取得成效，一方面保障公民生产生活秩序不受影响，切不可矫枉过正。