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信息量大!22家上市银行2025年资产质量盘点!

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随着A股上市银行2025年报密集披露,银行业资产质量答卷也浮出水面。总体来看,2025年A股上市银行整体资产质量向好,不良贷款率呈稳中有降的趋势。

据Wind数据,截至4月9日,22家已披露年报的A股上市银行中,近八成2025年不良贷款率较上年末有所下降或保持稳定。值得注意的是,多家银行个人贷款及信用卡不良率在去年出现上行,多位银行管理层指出,行业零售端资产质量承压较为明显,但总体处于可控区间。

16家银行资产质量提升

Wind数据显示,在22家已披露完整年报数据的A股上市银行中,有16家银行2025年末的不良贷款率较2024年末有所下降,1家保持稳定,仅有 5家银行出现微升。

其中,国有大行发挥“定海神针”作用,六大行中有五家实现不良贷款率压降:工商银行、建设银行均从1.34%降至1.31%;农业银行从1.30%降至1.27%;交通银行从1.31%降至1.28%,不良率较上年末均下降3个基点;邮储银行不良率虽较上年末微增至0.95%,但在六大行中仍保持领先水平。


(表格数据均来源于Wind)

在股份行阵营中,浦发银行的资产质量保卫战战果颇丰,其不良贷款率从2024年末的1.36%大幅下降10个基点至1.26%,是该行近11年来的最低水平,招商银行(0.95%降至0.94%)、平安银行(1.06%降至1.05%)和中信银行(1.16%降至1.15%)等不良率则继续在低位平稳向好。

与此同时,也有部分股份行面临一定的微幅上行压力,例如,民生银行不良贷款率从2024年的1.47%升至1.49%;光大银行从1.25%升至1.27%。


值得一提的是,去年多家区域性城商行加大不良资产处置力度,实现资产质量的跃升,改善幅度突出。

其中,青岛银行表现最为亮眼,其不良率从2024年的1.14%大幅压降17个基点至2025年的0.97%,成功迈入“不良率低于1%”的优等生阵营;西南地区两家银行资产处置同样成效显著,重庆银行不良率由1.25%降至1.14%,下降11个基点;渝农商行由1.18%降至1.08%,降幅10个基点。

郑州银行虽然绝对值依然偏高,但其化解历史包袱的成效逐步显现,不良率从2023年的1.87%高位,连续两年压降至2024年的1.79%和2025年的1.71%,呈现持续出清的态势。


零售资产经历阶段性波动

随着经济结构的稳步调整,居民消费与信贷需求也在逐渐重塑。这一背景下,2025年部分银行的零售信贷资产质量呈阶段性波动。数据显示,目前已披露相关指标的18家A股上市银行中,16家银行个人贷款及信用卡领域的指标呈现风险上行趋势。

几家国有大行个贷不良指标较上年末出现上升。其中,工行由1.15%调整至1.58%;交行由2024年的1.08%变动至1.58%;农行(1.03%至1.34%)与建行(0.98%至1.19%)的个贷不良率也伴随市场环境变化,出现20甚至超过30个基点的波动。

区域性银行也面临零售端的风险变化。例如,重庆银行个人贷款不良率由2.71%上升52个基点至3.23%,上升幅度较大;渝农商行也由1.60%调整至2.07%,较上年末增加0.47个百分点。


信用卡业务方面,受居民消费习惯变化及行业周期影响,多家银行相关不良率指标在2025年明显抬头。如工商银行信用卡不良率由2024年的3.50%变动至2025年的4.61%;民生银行(3.28%至3.87%)与农业银行(1.46%至1.88%)的信用卡不良率皆较2024年末有所增加。

与此同时,部分股份行积极推进信用卡风控举措,并取得阶段性成果:浦发银行信用卡不良率从2024年的2.45%稳步压降至1.92%,兴业银行(3.64%降至3.34%)也实现了该指标的有效回落。

业绩会表态:严控风险、稳字当头

面对复杂的外部环境和零售风险抬头的局势,上市银行管理层在近期的年度业绩会上纷纷发声,传递出严控风险、稳字当头的管理基调。

中国银行2025年度业绩发布会上,副行长武剑表示,展望2026年,该行有信心保持资产质量的稳定。以境内方面为例,公司类贷款不良率已连续7年保持下降趋势,制造业等重点行业资产质量持续向好,业务结构进一步优化;个人类贷款新发生不良从2025年下半年开始逐季改善,“这些都是我们下一步管理好资产质量的信心和底气。”

武剑表示,中国银行将守牢资产质量底线,化解重点领域风险隐患,坚持新发生不良和清收处置的双向精细化管控策略,从“进口”和“出口”两个方面协同管控好资产质量;

建设银行2025年年度业绩发布会上,副行长李建江指出,过去一年各项措施见到成效,该行个人类贷款不良率的整个上升势头已同比收窄。他表示,零售领域的风险管控仍然会是工作的重点,“相信随着各项管理的机制、风控的举措进一步落实落细,我们有希望、有把握在零售领域的信贷资产质量能够保持稳定。”

招商银行首席风险官徐明杰也表示,2026年零售信贷市场的风险仍然处在上升期,信用卡资产质量也存在一定压力,招商银行也会采取积极的措施控制零售信贷的风险,保证零售信贷质量基本可控。

中信银行副行长金喜年在谈及资产质量时坦言,压力主要还是来自零售贷款,“零售风险承压是行业共性,我行也不例外。”

金喜年表示,2024年以来,面对零售风险的行业性趋势,中信银行及时进行体系性重检,通过采取“业务+风险”联防联控机制、加强授信全流程管理等措施,持续提升自主获客和自主风控能力。因此,中信银行零售增量贷款的资产质量得到了比较明显的改善,主要产品风险趋势向好,有信心实现零售资产质量的尽快企稳。

责编:杨喻程

排版:汪云鹏

校对:李凌锋

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