开年放大招！永M推全新３pay，20年IRR６%

2026年开年，永M马力全开，放出大招！

旗下明星产品“永Y多元货币保险计划II”首发3年缴费期（3pay）选项，在原有6/12/18年缴费方案基础上，为追求中长期稳健回报的客户提供了更灵活的选择。

这款全新3pay产品竞争优势明显，以“10 年预期IRR达4.26%、20年冲刺6%”的硬核实力，刷新同业同类产品回报速度，更凭借“快回报、短回本、高保证、超稳健”四大核心优势，成为开年香港保险市场的焦点爆款。

快！回报一马当先

最快回本，最快触顶6.5%

对于中长期投资者而言，回报速度直接决定资金效率，永M永YII全新3pay在这一维度实现了突破性领先。

根据测算数据，美元保单下，3pay选项的预期总内部回报率（TIRR）呈现“阶梯式跃升”态势：保单第10年即达4.26%，第20年直接冲破 6%大关，第30年攀升至6.39%，第40年起稳定在6.5%的行业上限水平。

这一速度在同业对比中优势显著。对比友B盈Y3（3pay），其第10年预期 IRR仅3.05%，第20年为5.73%，永M永YII分别领先1.21和0.27个百分点；保C信S明天（3pay）第10年IRR仅2.92%，第20年5.55%，差距更为明显。

同时，永M永YII在37年即触顶行业上限6.5%，比同业早了7年以上。

快！回本期大幅领先

保证和预期回本期最短

除了回报速度，回本期是衡量储蓄型保险产品的另一关键指标，永M永YII（3pay）在这方面同样表现亮眼，实现“保证回本快、预期回本更快”的双重优势。

从保证回本期来看，永M永YII（3pay）美元保单仅需10年即可实现保证回本，意味着客户在保单第10年，保证现金价值已覆盖已缴保费总额，资金安全得到实质性保障。

这一数据远超同业：友B盈Y3保证回本期为17年，保C信S明天为18年，宏利则需要14/17年，永M比行业平均水平缩短近7年，让客户更早摆脱“资金沉淀”顾虑。

预期回本期更是惊喜十足：永M永YII（3pay）的预期总回本期仅需5年，也就是说，在预期假设下，客户投保后第5年即可实现保费回收，之后每年持续享受收益增长。对比之下，友B、保C的预期回本期均为7年，永M足足快了2年，资金灵活性优势凸显，尤其适合既想锁定中长期收益，又担心突发资金需求的投保人。

高！双保证 双锁定

稳健回报，稳扎稳打

储蓄分红保险的核心价值在于“稳健”，永明永YII（3pay）以“高保证+双锁定”机制，让回报不仅快，更够稳。

从保证内部回报率（GIRR）来看，永明永YII（3pay）美元保单第10年GIRR达0.01%，第80年起稳定在0.80%，大幅领先同业。同业同类产品在保单初期多为负收益，永M永YII（3pay）是少数在保单第10年就能实现保证回报转正的产品，安全性不言而喻。

更具市场独有的“双保证”机制—归原红利（RB）的面值与现金价值一经公布即成为保证，既保留了红利复利增值的优势，又彻底规避了市场波动对已累积收益的影响。

这一设计远超同业：多数竞品的归原红利仅面值保证，现金价值仍受市场影响，而永M的双保证让投资者每一笔累积收益都“落袋为安”，为中长期回报筑牢安全垫。

高！悲观抗跌拉满

预期收益领先同业

市场波动是中长期投资的必经之路，永M永YII（3pay）在悲观情境下的表现，更彰显其硬核抗风险能力。

根据测算数据，在假设投资回报每年下跌1.8%的悲观情境下，永M3pay 美元保单第10年预期IRR仍达2.75%，第20年为4.32%，第30年 4.65%，全程保持正收益。

反观同业，悲观情境下的表现差距明显：保C第10年0.16%，第20年 3.38%。永M3pay不仅在悲观情境下未出现负收益，更比同业高出1-2个百分点，展现出极强的风险对冲能力。

这意味着即便遭遇市场下行周期，投资者的本金安全与收益增长仍能得到有效保障，无需为短期波动焦虑。

不止回报，功能更强

一份保单，多重规划

永明永YII（3pay）的优势不止于“快”与“高”，更在于其兼顾回报与实用的全场景设计，让中长期投资同时满足多元财务需求。

在货币配置上，产品支持美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元6种保单货币，其中美元、加元、人民币、澳元4种货币的保证回报与预期回报完全一致，客户可自由选择，且第3年后可无调整因子转换货币，无需额外成本即可优化资产配置。搭配 SunWallet 一站式电子提取平台，支持17种货币提取，每年首次海外汇款免手续费，跨境财富管理更便捷。

在传承规划上，产品搭载管家式类信託功能，可指定最多 3 位后补保单主权人及 3 位保单暂托人，确保财富按意愿无缝传承；身故保障支付选项支持按人、按时、按事自定义，超过 56 种组合满足不同传承需求，更可为未成年受益人指定暂托方案，避免遗产承办公序繁琐。

此外，产品还提供保费豁免保障、价值锁定选项、学术成就奖賞等增值权益，既满足投资回报需求，又覆盖保障、传承、教育等多元场景，真正实现 “一份保单，多重规划”。

最后，永明永YII（3pay）凭借“快回报、短回本、高保证、超稳健”的核心优势，成为中长期理财的优选方案。开年上车正当时，这款集收益性、安全性、灵活性、传承性于一体的3pay爆款，或将重塑香港多元货币储蓄保险的市场格局。

根据测算数据，在假设投资回报每年下跌1.8%的悲观情境下，永M3pay 美元保单第10年预期IRR仍达2.75%，第20年为4.32%，第30年 4.65%，全程保持正收益。

反观同业，悲观情境下的表现差距明显：保C第10年0.16%，第20年 3.38%。永M3pay不仅在悲观情境下未出现负收益，更比同业高出1-2个百分点，展现出极强的风险对冲能力。

这意味着即便遭遇市场下行周期，投资者的本金安全与收益增长仍能得到有效保障，无需为短期波动焦虑。

红利上调，实力超预期

收益确定性再添双重保障

依托永明香港扎实的投资与经营实力，2026一开年永M便发布的红利调整公告，再添重磅利好，通过“上调归原红利 +终期红利建议”的组合，让中长期收益更具确定性。

自2026年4月1日起，永M对旗下多款核心产品进行超预期上调归原红利率，幅度达 5%-8% 不等。新老客户将共享这一红利提升政策。

归原红利作为永明“双保证”机制的核心部分，其利率上调将直接提升保单的保证现金价值增长速度，进一步增厚中长期收益。

2026年永M公布的终期红利建议数据中，多款核心产品的终期红利实现率表现亮眼，其中与3pay 同属永Y系列的产品更是交出超预期答卷：高达110%终期红利实现率。

超预期的100%终期红利实现率，意味着永M的红利分配并非空谈，而是基于扎实的投资业绩与经营实力。

最后，永明永YII（3pay）凭借“快回报、短回本、高保证、超稳健”的核心优势，成为中长期理财的优选方案。开年上车正当时，这款集收益性、安全性、灵活性、传承性于一体的3pay爆款，或将重塑香港多元货币储蓄保险的市场格局。

【免责声明】本文的内容只在香港传播，不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买任何保险产品，且仅供参考之用。若有任何疑问，应向持牌保险顾问寻求专业意见。