提前还房贷是聪明还是糊涂？银行员工：别再白送钱

提前还房贷是聪明还是糊涂，银行员工直言：很多人还在“白送钱”！

上周朋友聚会时，大家聊起房贷的话题，有个人突然问：你们有没有想过提前把房贷还掉？其实这个问题真的不新鲜，朋友圈、微信群，甚至是家里饭桌上，大家都在说，有的人还觉得提前还贷是理财高手的标配，不过，银行员工却说，很多人其实还在“白送钱”，这话一说出口，现场都沉默了几秒。

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先说说身边的真实例子，比如我一个同事，去年突然接到家里电话，说手里有点积蓄，要不要帮他把房贷提前还一部分，他当下挺开心，想着利息少交点是好事，但是，后来他去银行一问，才发现提前还贷其实没那么划算，银行的人直接告诉他，现在房贷利率已经比以前低很多了，提前还，可能就省下几千块利息，但是把钱都还进去，手里就没现金了，万一遇到急事，取出来也难。

所以啊，银行员工说，很多人都以为提前还贷是稳赚不赔，其实不太对，特别是现在房贷利率下行，有些人的利率已经降到4%多，这个水平，和市面上的定期存款、理财收益差不多，甚至还不如存银行稳当。

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有的人会说，提前还房贷，总比把钱拿去消费好吧，毕竟没有债务压力，也能睡得踏实，这话我也认同，但是生活里有很多不确定，比如突然生病，比如家里孩子要用钱，你提前还了，等于把钱“锁”在了房子里，想用只能再贷款，手续很麻烦，而且银行也未必批得下来。

另外，很多银行现在对提前还贷是有限制的，像我朋友的银行，规定一年只能还一次，而且每次金额不能低于10万，这样一来，有些人本来想灵活处理，结果反而被套住了。

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其实，提前还贷到底划不划算，还得看每个人的情况，有人说自己压力大，不想背债，那提前还掉，心理上确实舒服点，有人手里有投资门路，比如炒股或者做点小生意，收益比房贷利率高，肯定是留着钱去投资更合适。

不过，大多数普通人，钱都不多，也没有什么特别靠谱的理财渠道，提前还贷就成了心理安慰，银行员工说，有些人其实没想明白，觉得只要没贷款就安全，其实把流动资金都还进去，风险反而大了。

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还有一点，很多人忽略了房贷的“杠杆”作用，比如有些人买房，首付就很吃力，要不是房贷利率低，根本买不起，如果提前还了，房子虽然没贷款了，但是手头没钱，一旦房价波动，也没法灵活应对。

身边还有一个例子，邻居阿姨多年前买房时利率上浮，现在贷款还有一半没还完，她本来想提前还，后来咨询银行，发现可以申请利率下调，结果利息一下子降了不少，手里的钱也没动，留着以后养老或者应急用了。

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说到底，提前还房贷这件事，没有绝对的对错，有人喜欢没债一身轻，有人觉得钱在手里才安心，其实最关键的，还是得考虑自己的真实需求，银行员工说，有些客户还完了，回头又来申请装修贷、消费贷，利率比房贷高多了，这样一来，等于白白多花了很多利息。

所以，每次看到有人在群里讨论提前还贷，我都想说一句，别光想着省点利息，先想清楚自己需要什么，手里留点现金，总归没坏处，房贷利率低的时候，更没必要太着急还，当然，家里有钱的人，怎么选都行，毕竟每个人的日子都不一样。