金子军执掌十八年：稠州银行扩张不跑偏的秘密

出品|中访网

审核|李晓燕

从义乌小商品市场的街边网点到长三角经济圈的金融力量，浙江稠州商业银行在董事长金子军十八年的执掌下，以“支持中小、服务个私”为初心，走出了一条独具特色的异地扩张之路。尽管2025年部分异地分行收到监管罚单，折射出跨区域经营中合规管控的挑战，但该行在资产质量优化、普惠金融深耕、区域布局拓展等方面的成效，更彰显了其高质量发展的坚实根基。

作为起源于全球最大小商品集散中心的商业银行，稠州银行的异地扩张之路始于2006年。在行业跨区域经营政策逐步明晰的背景下，该行顺势而为，逐步打破地域局限，全面布局长三角核心区域，形成了覆盖全国9省（直辖市）的服务网络。截至2024年末，已设立14家分行及211家支行，从金华本土走向上海、南京、福州等经济重镇，完成了从“地方银行”到“区域银行”的跨越。这种扩张并非盲目铺点，而是基于区域经济互补性的战略布局，例如在丽水设立分行十八年间，深度融入当地“红绿金”融合发展，成为服务地方经济的“本土银行”。

金子军执掌稠州银行的十八年，始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的使命，这正是该行异地扩张的核心“杀手锏”。在同质化竞争激烈的金融市场中，稠州银行将普惠小微作为立身之本，形成差异化竞争优势。针对小微企业“融资难、融资贵”的痛点，该行创新“无感授信、有感服务”模式，客户经理深入田间地头、车间店铺，将金融服务送到“最后一公里”。数据显示，仅2022年该行就新增小微企业贷款超120亿元，减费让利5800万元，扶持受疫情影响的小微客户近万户。

资产质量的持续优化，印证了该行扩张模式的可持续性。2022-2024年末，稠州银行不良贷款率从1.36%稳步降至1.13%，连续三年保持下滑态势，展现了扎实的风险管控能力。这一成绩的取得，离不开其“总行赋能、分行深耕”的协同机制——总行搭建统一风控平台，分行结合区域特点细化管理，如福州分行新任行长蒋京兼具总行授信审批经验与分行风险管控经历，为异地业务稳健发展注入专业力量。截至2024年末，该行资产总额达3405.45亿元，各项贷款余额突破2050亿元，在规模增长的同时保持了资产质量的稳定。

在业务拓展中，稠州银行始终将普惠金融与国家战略同频共振。积极践行乡村振兴使命，在5600余个行政村建设农村金融服务站，创新推出“乡村振兴贷”“共同富裕贷”等特色产品，累计授信超360亿元，惠及数万农户。在丽水，该行不仅为茶农、菌农提供生产资金，更构建覆盖加工、仓储、销售的产业链金融服务；在景宁，以“传承人信用”为核心的信贷产品，助力畲族服饰等非遗技艺焕发新生，带动两百余名畲乡妇女就业。这种“金融+产业+文化”的服务模式，让异地扩张不再是简单的业务复制，而是与地方经济的深度共生。

客观而言，异地扩张之路难免伴随挑战。2025年南京分行、福州分行先后收到监管罚单，反映出该行在跨区域经营中，合规管控的精细化程度仍有提升空间。同时，截至2024年底，金华地区贷款占比仍接近四成，客户结构中最大十家客户贷款占资本净额比例升至42.71%，显示出区域集中度与客户集中度的双重压力，这也是城商行异地扩张过程中普遍面临的课题。

面对发展中的问题，稠州银行正以积极姿态应对。福州分行等机构的管理层调整，凸显了该行强化异地机构风险管控的决心；持续推进的数字化转型，让普惠金融服务效率与合规管控水平同步提升；而“党建引领业务发展”的治理模式，更为跨区域经营提供了统一的价值遵循。正如金子军所言，稠州银行正从规模增长向价值增长转型，在异地扩张中坚守金融本源，在风险防控中稳步前行。

十八载深耕细作，稠州银行用实践证明，城商行的异地扩张并非“规模竞赛”，而是“价值共创”。以普惠金融为核心的差异化定位，以风险管控为底线的稳健经营，以区域共生为目标的发展理念，构成了金子军执掌下的“守正之道”。未来，随着合规管理体系的持续完善与区域布局的不断优化，这家从义乌走出的银行，必将在服务实体经济的道路上，书写更精彩的跨区域发展答卷。