弃房断供，你敢想吗？

弃房断供，你敢想吗？房子不要了，贷款不还了，彻底不跟你们玩了。

不妨做个假设：假如回到2021年，你正好买在了上海大虹桥，如今房子可能已经缩水30%多，但你欠银行的房贷还有一大笔没还。这就是房贷倒挂，这样的房子，你还要吗？

奇怪的是，来自各家银行的数据显示，我国的房贷断供率出奇的低。这背后，是无数家庭在咬牙硬撑——大家勒紧裤腰带，省吃俭用，减少一切不必要的开销，把钱都优先拿去还房贷。哪怕自己过得再苦，内心也不愿意让房子被银行收走，真真是打落了牙齿和血吞。

另一边，银行现在也不愿意看到断供潮出现。对于还款确实有困难的家庭，银行更倾向于帮客户缓一缓，比如办理贷款展期，或者允许客户在一段时间内只还利息。正是这些压力被隐形地消化掉，断供数据才没有那么难看。

为啥中国人咬碎了牙也得还房贷？

首先，是我们从小耳濡目染的理念——信字当头，欠债还钱，天经地义。哪怕是欠银行的钱，要是还不上，心里总不是滋味。

第二点，也是最关键的一点：断供的代价太大了，核心就在于无限追索权。也就是说，如果你还不上房贷选择断供，银行会怎么跟你算账？我们不妨和其他国家做个横向对比。

在美国大部分地区，房贷多为无追索权抵押贷款。万一还不上贷款，银行最多只能收走你抵押的房子进行拍卖。如果拍卖所得的钱不够还清贷款，银行不能再追着你索要剩余欠款。对于房东来说，损失的上限就是这套房子本身。

而在我们国家，银行拥有无限追索权。断供后，银行不仅会收走你的房子进行拍卖，要是拍卖款不够偿还贷款本金、利息和罚金，银行有权继续向你追讨。银行可以冻结你的其他银行账户，申请执行你的其他财产，直到欠款全部还清。

看明白这根本区别了吗？在中国买房，背上的是无限连带责任。一旦真的还不上贷款，连生活的希望都可能被磨灭。这就是为什么很多家庭宁愿节衣缩食、掏空六个钱包，也绝不敢走上断供那一步。

知道了这些规则，我们也就理解了上海中产硬扛的压力。为了不断供，很多家庭都在主动降低生活标准：以前每年要出国旅游一两次的，现在国内游也能满足；以前给孩子报七八个兴趣班的，现在缩减到一两个。

越来越多的人喊着“消费降级”，不敢花钱，这也连带着让各种消费行业都受到了影响，消费市场陷入低迷。还有一部分人，为了缓解眼下的压力，会考虑向下置换——卖掉手里的房子，换一套总价更低、月供更轻松的房子。没办法，到最后，大家还是只能用这种理性的方式来解决问题。