青海银行，左右为难

出品 | 财银社

文章 | 贾茹

编辑 | 何碧

在西部大地的金融版图上，青海银行作为立足本地的法人金融机构，其经营脉搏始终与青海省乃至整个西部地区的经济发展同频共振。

从青海银行2024年财报来看，得益于利息净收入的稳步增长，同时对资产负债结构的优化以及信贷投放效率的改善，青海银行2024年净利润实现了显著提升，截至2024年末，该行实现净利润2.2亿元，较上一年同比增长8.47%。

与此同时，手续费及佣金净收入的改善，尽管基数可能不大，但也暗示了该行在拓展中间业务、优化收入结构方面付出了努力，试图降低对传统存贷利差的过度依赖。

在成本控制方面，业务及管理费的相对稳定或有所下降，体现了内部管理的精细化程度可能有所提高，这些向好的指标，为青海银行应对当前挑战、谋划未来发展提供了宝贵的财务缓冲和信心基础，也使其有更充足的实力去服务区域经济。

然而，在光鲜的利润数据之下，青海银行资产质量的隐忧不容忽视，截至2024年末，该行的不良率为2.65%虽较上年末微降0.03%，但同时我们看到，其正常类贷款的占比仅为90.9%，这一资产质量结构，与国内领先的银行相比存在明显差距，也真实反映了青海银行所面临的外部经营环境的复杂性。

关联交易漩涡中的风险积聚

通过观察其关联贷款的情况，我们从中发现了些许问题，根据青海银行官网的关联交易公告显示，在一年时间内该行向其持股14.37%的第三大股东西宁伟业房地产开发有限公司（以下简称西宁伟业）发放了三笔关联贷款。

其中2024年12月26日，经该行六届董事会第50次会议审议通过，同意给予西宁伟业关联授信68000万元；

2025年10月11日，经该行六届董事会第71次会议审议通过，同意给予西宁伟业关联授信65840万元，授信有效期自董事会审批通过之日起生效；

2025年10月11日，经该行六届董事会第71次会议审议通过，同意给予西宁伟业增量授信30000万元，全部为房地产开发贷款，授信有效期5年；存量授信12400万元，全部为经营性物业贷款，授信有效期至2028年2月7日。

然而值得品味的是，2025年10月11日的董事会上，同时审议了两笔对于西宁伟业的重大关联交易状况，但其官网发布的公告日期却分别为10月15日与10月30日。

根据天眼查信息显示，西宁伟业目前仍有一起被执行的案件，立案时间为2025年4月23日由海东市乐都区人民法院发布，案号(2025)青0202执恢431号，执行金额为9560014元。

此外，该公司在2025年更是有6次被列为被执行人。

其中西宁伟业的关联企业，同时是青海银行的持股1.23%股东的青海红日鑫建设工程有限公司，在去年末获得青海银行给予存量授信额度6000万元，全部为电子银行承兑汇票，保证金比例为100%，授信有效期1年；

而该公司更是在今年7月1日成为最高人民法院公示的失信公司，被限制高消费，目前授信有效期1年已到，作为一家失信公司，其还款能力不详。

根据青海银行发布的2024年财报显示：大股东西宁伟业房地产开发有限公司办理股份解押3 笔，共解除质押股份10,316万股。申请办理股份质押3笔，具体为：将其所持本公司的500万股股份质押给南京银行常州分行，质押期限为3 年；将所持本公司的3,280万股股份质押给常州市武进高新技术融资担保有限公司，质押期限为 1 年； 将所持本公司的 7,000 万股股份质押给民生银行西宁分行，质押期限为 1 年。截至报告期末，该大股东被质押股份总计14,210万股，占其所持本公司总股份的 38.67%。

转型之路：在服务区域与防控风险间平衡

面对资产质量的压力与服务战略的使命，青海银行正处于一个关键的转型路口。其未来的发展路径，必然是在动态平衡风险与收益、履行责任与商业可持续性之间艰难探索。

首先，化解存量风险是当务之急，这需要“一企一策”地加大不良资产清收处置力度，综合运用现金清收、重组、核销、不良资产转让等多种手段。同时，必须强化新增业务的准入管理和贷后检查，严控风险增量，特别是要加强对重点区域、重点行业、重点客户的风险监测与预警。其次，优化信贷结构是治本之策。

青海银行需要更加精准地把握西部开发的产业政策导向，将信贷资源更多地投向具有地方特色、符合绿色发展要求、市场前景良好的产业，如新能源、新材料、生物医药、现代农牧业、文化旅游等，逐步降低对“两高一剩”行业及潜在高风险领域的依赖。这既是服务战略的需要，也是提升自身资产质量的内在要求。

再者，提升内生能力是长远基石。

青海银行需要持续苦练“内功”，这包括：强化公司治理，确保决策的科学性和独立性；加大金融科技投入，利用大数据、人工智能等手段提升风险定价能力和运营效率；加强人才队伍建设，吸引和培养既懂金融又熟悉本地经济的专业人才。只有自身变得更强健，才能更好地履行使命。

最后，争取政策支持是重要保障，对于青海银行这样处于特殊地区的金融机构，其在服务战略过程中承担了部分政策性职能，也面临着更为严峻的经营环境。因此，积极争取在普惠金融、绿色金融等方面的货币政策工具支持、监管指标的差异化考核以及不良资产处置方面的政策便利，为其化解历史包袱、轻装上阵服务区域经济创造更为有利的外部条件，是合理且必要的。