天津
来源：轻金融
一个明显的趋势是：2025年，银行收到的大罚单变多了，折射出银行业在高质量发展转型期面临的合规短板与风险痛点。
据企业预警通统计，2025年，央行、金融监管局、外管局等共针对银行机构及从业人员开出454张百万元以上的大额罚单，较上年增加58张，其中大额罚单罚没金额较上年上升幅度较大，增幅接近100%。这一趋势，需要银行业机构予以重视。
值得关注的是，从2025年银行违规领域看，主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度等。相较上年，反洗钱业务违规罚单数量增量最为突出，达894张，增幅达185.09%。
为了帮助各位从业者从中找到更多启示，轻金融根据企业预警通数据，对罚没金额500万元以上的罚单进行分类解读，以期供行业参考，为2026年及未来发展规避风险。
需要说明的是，这些罚单与数据不是“负面清单”，而是“改进指南”，唯有提升合规能力、正视问题、精准补短板，才能在监管常态化的背景下实现稳健发展。
首先，来看2025年披露的罚没金额超过2000万元的罚单，共12个。
这一金额区间的罚单，最常见的是传统业务（贷款、票据）的合规管理漏洞及监管数据报送问题，反映出在基础业务风控和监管配合上的不足；其他高频违规，还包括了账户管理+反洗钱类违规等，说明银行在客户身份识别、交易监测等环节存在缺陷。
其次，是2025年披露的罚没金额在1000万元~2000万元之间的罚单，共19个。
这一区间的罚单有一个显著的特点，即股份行受罚数量最多，反映其业务创新与合规管理的矛盾。具体看，违规风险以合规操作类违规（账户、反洗钱）和业务管理类违规（互联网贷款、代销）为主，跨境业务外汇违规次之。
最后，是2025年披露的罚没金额在500万元~1000万元之间的罚单，共21个。
这一区间的罚单，主要集中在城商行、股份行、农商行。从违规类型看，反洗钱与客户身份识别是“重灾区”，信贷“三查” 失职是传统顽疾，此外单家机构多领域交叉违规也较普遍。
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