低空经济共保体：如何创新保险机制护航产业腾飞？

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低空经济如何破解保险保障瓶颈？重庆市以产业发展需求为导向，探索出一条“机制创新、产品赋能、服务闭环”的破题路径。作为全国首个专门服务于低空经济领域的保险合作组织，低空经济共保体自2025年8月成立以来，实现了从保险供给不足到风险保障全覆盖、从单一承保到全链条服务的重大突破。该创新举措入选重庆市低空经济发展标志性成果，为全国低空经济风险管理提供了可复制、可推广的“重庆方案”。

低空经济共保体在重庆成立（人保财险重庆分公司供图）

从“单打独斗”到“抱团发展”的协同变革

面对低空经济领域保险产品供给不足、承保能力有限等行业发展痛点，重庆市发展改革委、金融监管局主动谋划，2025年7月专题研究部署共保体组建工作。通过借鉴上海集成电路共保体成功经验，在短短两个月内完成调研论证、章程制定、成员招募等筹备工作。2025年8月29日，低空经济共保体成立大会暨项目签约活动在重庆举办。2025年9月16日，低空经济共保体第一次全体成员大会顺利召开，19家保险机构共同审议通过《低空经济共保体章程》及《业务运营规则暂行办法》，选举产生以人保财险为理事长单位的组织架构。

这种“政策引导+市场协同”的机制设计，打破了保险机构“单打独斗”的格局，构建起“风险共担、合作共赢”的共保模式，成功破解了行业标准不一、承保能力不足的核心痛点，标志着重庆低空经济保险服务迈入规范化、协同化发展新阶段。

构建全链条风险保障体系

共保体立足产业发展实际，快速推进“渝低空保”产品体系建设。通过全面整合成员单位现有产品，分类梳理75款低空保险产品，其中传统风险保障产品49款，新兴风险适配产品26款，形成覆盖研发、制造、运营全产业链的产品库，为不同场景提供精准保障。

2025年10月，为落实国家对无人机第三者责任保险的强制保险要求，保障公共安全、化解社会矛盾、促进低空经济产业健康发展，低空经济共保体共同决定开发无人机第三者责任险行业示范条款，召开产品开发启动会。2025年11月25—26日，共保体理事会开展重点低空企业的专项调研，搜集保险需求。12月30日，低空经济共保体19家成员单位召开产品研讨会，就产品框架和承保方式开展研讨交流。近期将根据共保体意见和收集的风险数据，形成保险条款与费率表初稿。

无人机第三者责任险专属产品的开发和发布将响应国家对无人机第三者责任保险的强制保险的要求，率先探索建立民用无人驾驶航空器强制责任保险制度。后续，共保体将依托已搭建的重庆低空智能管服低空平台，上线无人机第三者责任险行业示范条款，将无人机第三者责任保险的购买作为飞行空域及航线审批的前置条件。从源头上规范投保行为，确保“应保尽保”，促进低空经济产业安全健康发展。

此外，共保体积极推动创新产品落地应用，其中驼航无人机“三首”保险业务即为典型代表。共保体创新运用“风险保障+风险减量”服务模式，深入开展全产业链调研。针对重载无人机“首台套应用风险高、创新投入大、缺乏历史数据”的痛点，共保体为重庆驼航科技有限公司量身定制了聚焦装备及核心组件质量风险的专属保险方案。通过首台（套）重大技术装备质量保证保险，共保体为该企业提供248万元风险保障，涵盖技术创新过程中的质量责任风险。该业务有效填补了国产重载无人机在首台（套）应用阶段的风险保障空白，体现了共保体对产业链链主企业的精准支持。

低空经济共保体风险减量实验室揭牌（人保财险重庆分公司供图）

打造产学研用一体化生态

共保体创新建立“风险实验室+专家团队”双轮驱动服务模式。2025年10月，正式启动“低空经济风险实验室”筹建工作，联合航天时代低空科技有限公司等产业龙头，邀请气象、无线电、空域管理等领域的权威专家参与，致力于打造风险研究、标准制定、安全服务的综合性平台。同时，共保体积极拓展合作网络，深度融入产业创新体系。12月30日，全国首个低空经济共保体风险减量实验室正式揭牌，首批聘任14位行业专家，授牌8家合作机构，并与5家科技企业完成项目签约。构建起“风险研究－标准制定－安全服务”的综合性平台。

同时，共保体积极拓展合作边界，与西南政法大学低空经济研究院达成合作意向，与市气象局探索“气象+保险”风险预警模式，与梁平区共商低空生态圈建设，形成产学研用深度融合的发展格局，通过持续对接驼航科技等重点企业，共保体不断优化服务体系，为企业提供定制化风险解决方案。

从“试点探索”到“示范引领”的跨越

成立大会上，共保体与16家单位完成项目签约，风险保额达6115万元。运行四个月来，共保体已在多个领域取得实质性进展。截至目前，共保体累计承保低空经济行业保费达542.6万元，累计提供风险保障金额5.97亿元，覆盖无人机研发、制造、运营全链条。

组织建设方面，建立完善了理事会领导下的工作机制，确保各项业务规范有序开展。产品创新方面，初步形成标准化、系列化的保险产品体系，有效满足市场多样化需求。服务拓展方面，风险实验室的建立，为产业发展提供全生命周期风险管理服务。

新的一年，低空经济共保体将继续发挥共保体平台优势，持续深化产品创新与标准引领，强化数据融合与科技赋能，为重庆建设低空经济创新发展强市，为国家培育新质生产力，贡献坚实的保险力量。（来源：人保财险重庆分公司）

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