山西应县农商行因违规行为被罚43.1万，两名责任人一同受处

中国人民银行朔州市分行最新公布的罚单指向山西应县农村商业银行股份有限公司（以下简称“应县农商行”）。该行因提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料等多项违规行为被处以警告并罚款43.1万元。

同期，该行时任授信审批经理杨某学、时任营业部主任薄某师也因异议处理超期问题，分别被处罚款1.2万元。这张罚单虽金额不大，但揭示了这家地方银行在统计数据报送、账户管理和反洗钱措施等方面存在的系统性合规漏洞。

01 多重违规揭示风控漏洞

罚单显示，应县农商行的违规行为主要集中在三大领域：提供虚假的统计资料、撤销单位银行结算账户超期报告，以及未按规定报告可疑交易。

这其中，“提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料”直接触碰了金融统计数据的真实性和准确性红线。虚假统计资料可能导致监管层对当地金融形势误判，干扰政策制定。

而“未按规定报告可疑交易”则暴露了银行在反洗钱防线上的漏洞。可疑交易报告是反洗钱监管的核心环节，未按规定报告可能使银行沦为违法资金的“通道”。

这并非应县农商行首次因合规问题受罚。企查查信息显示，2024年4月17日，该行及副行长赵志坚就曾因“未按合同约定执行受托支付”被罚款和警告。频繁的违规行为表明，应县农商行的合规管理缺陷并非孤例，而是系统性、深层次问题的外在表现。

02 应县的“统计造假”旧疾与新痛

应县地区的“统计造假”问题可谓积弊已久。2019年8月，国家统计局曾通报应县重大统计违纪违法案件，对17名违纪违法责任人进行处分，其中包括厅级干部1人、处级干部7人。

当时，应县县委书记、县长及两名副县长同时被处分，这在全国尚属首次。这一案例曾引发广泛关注，被视为中央对统计数据造假“零容忍”的标志性事件。

统计造假危害深远。中国传媒大学政法学院副主任郑宁指出：“统计造假给国家决策造成误判，透支党和政府公信力，误国误民。数字腐败造成官员不干实事、虚假浮夸的不正之风。”

北京外国语大学教授姚金菊补充道：“现代社会是信息社会，数据是决策来源。如果没有真实有效的数据，党中央和政府很难作出科学决策。”

03 农商行合规困境的普遍性

应县农商行的问题并非个案。近期，金融监管机构密集披露了对多家农村商业银行的行政处罚信息。

黑龙江宾州农村商业银行因7项违法行为被罚98.1万元，浙江岱山农村商业银行因贷款风险分类不准确等问题被罚95万元，广东揭阳农村商业银行因违反反洗钱规定等被罚95.1万元。

这些罚单揭示了农商银行群体在风控管理上的共性短板。从违规类型看，贷款管理成为“重灾区”，反洗钱与客户身份识别机制普遍失效，合规执行存在“上热下冷”的现象。

金融科技专家苏筱芮分析认为，农商行合规问题频发，“主要是由于此类小型银行业务较为粗放，且合规建设的能力水平远不及大行”。

资深银行业分析人士王剑辉也指出：“农商行本身合规管理基础相对薄弱，同时为防止客户因申请业务需核实内容过多而放弃申请，一些农商行并未严格按相关规定执行。”

04 监管态势升级与银行应对之策

近年来，金融监管呈现持续高压态势。从处罚趋势看，监管呈现“机构+个人”双问责、全面覆盖无死角、同类问题重罚三大特点。

《党纪处分条例》第一百三十九条明确规定了对于统计造假的处分标准：情节较轻的给予警告或严重警告处分；情节较重的给予撤销党内职务或留党察看处分；情节严重的给予开除党籍处分。

对于统计造假失察造成严重后果的，也会受到相应处分。

面对监管升级，农商银行需进行三重风控体系重构。

重构信贷风控体系，将贷款“三查”、风险分类等核心环节嵌入系统流程，通过科技手段减少人为干预。

强化反洗钱与客户管理，建立“客户身份识别—交易监测—报告处置”全链条机制。

压实合规责任，将监管要求转化为可执行的制度细则，建立“总行统筹、支行落地、全员参与”的合规管理体系。

值得注意的是，监管处罚并非目的，而是通过“精准问责”倒逼风控体系升级。金融机构应当严格对照监管要求强化内控管理，明晰人员分工，从源头上杜绝可能存在的风险。

监管罚单的背后，是中小银行面临的普遍性合规挑战。随着金融监管持续强化，农商银行需从“被动整改”转向“主动防控”，真正筑牢风控防线。

对于应县农商行而言，当务之急是建立完善的内部统计数据质量管理体系，加强员工合规培训，确保各类账户管理和反洗钱规定得到切实执行。

本文综合整理自网络公开报道