银行定期存款与活期存款差异在哪里？

银行存款是个人与企业管理闲置资金的基础方式之一，在我国金融体系中占据重要地位。其中，定期存款与活期存款是两种基础的存款类型，二者在流动性、收益性、存取规则等方面存在显著差异，了解这些差异有助于用户根据自身资金需求做出合适选择。

一、核心定义与属性差异

定期存款是存款人与银行约定明确存期、到期后支取本息的存款产品，存期档位通常包括三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等；活期存款则是无固定存期限制，存款人可随时办理存取款业务的存款产品，其核心属性为资金灵活度高。两者的根本区别在于资金是否被约定锁定期限，这一差异直接影响后续的流动性与收益表现。

二、流动性差异

活期存款的流动性极强，存款人可通过银行柜台、自助设备、网上银行、手机银行等多种渠道随时存取资金，且无需承担任何利息损失；定期存款在约定存期内支取资金时，将无法享受原定期利率收益。根据2025年最新修订的《储蓄管理条例》，定期存款提前支取部分需按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，未提前支取部分仍按原定期利率计算，这一规则旨在平衡银行资金稳定性与存款人临时需求。

三、利率水平差异

由于定期存款的资金锁定周期更长，银行可将其用于长期信贷投放等稳定收益业务，因此定期存款利率通常显著高于活期存款。一般而言，定期存款的存期越长，对应的利率水平越高，例如五年期定期存款利率通常高于一年期定期存款利率；活期存款因资金流动性高、稳定性弱，利率水平相对较低，通常仅为同期定期存款利率的十分之一左右。

四、存取规则差异

活期存款无明确存取期限限制，存款人可根据需求随时存入或取出资金，部分银行已取消活期账户最低余额要求；定期存款需在开户时确定存期，到期后银行会按约定自动转存或支付本息。若存款人需在存期内支取定期存款，需提前通过银行渠道办理（包括线上与线下），并按照新规接受利息调整，同一笔定期存款的部分提前支取次数不得超过一次。

五、适用场景差异

活期存款适合日常消费资金、应急备用金等需要随时支取的场景，能够满足用户高频支付与资金灵活性需求；定期存款则更适合长期闲置、短期内无使用计划的资金，例如储蓄积累、未来特定用途的储备资金等，通过锁定期限获取相对稳定的利息收益。

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本文源自：市场资讯

作者：理财君