金融监管总局严打黑灰产：移送线索4500余笔涉案超210亿元

21世纪经济报道 记者郭聪聪

12月25日，公安部召开专题新闻发布会，对公安部和国家金融监督管理总局联合开展的、为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作成果进行通报。公安部经济犯罪侦查局局长、国家金融监督管理总局稽查局局长、上海监管局副局长、广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长参会介绍相关情况。

据通报，此次行动自今年6月启动，覆盖17个重点省市，共立案查处相关犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

公安部经济犯罪侦查局局长华列兵介绍，本次集群打击聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向。公安经侦部门充分发挥资金分析优势，开展多期专项集中研判，为精准打击提供数据支撑。

在打击模式上，本轮行动强化跨机构、跨行业、跨地区协同作战，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，拓展上下游关联线索与犯罪团伙，延伸打击实际操控的幕后黑手，形成对金融领域“黑灰产”活动的全链条打击格局，从根源上铲除其滋生土壤。

国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示，监管部门与公安部门密切协作，截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。

同时，上海、重庆、浙江、江苏等地金融监管局与公安机关创新“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作，取得了积极成效。

发布会上公布了10起典型案例，涉及信贷、保险、信用卡等多个金融领域，犯罪形态多样。

这些案例覆盖北京、浙江、广东等10个省市，既有组织“职业背债人”骗取各类贷款，也有骗取保险佣金、“人伤黄牛”骗保及非法代理维权等行为，涵盖贷款诈骗、保险诈骗、合同诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款、敲诈勒索等多种罪名。

在北京，钱某某等人自2023年7月起组织有贷款需求的“白户”，通过虚构种植大棚、虚增交易流水等方式，套取某商业银行涉农政策性贷款6000余万元。该团伙分工明确，从住宿安排、项目造假到对接银行、代还利息，形成了完整的产业链，目前相关嫌疑人已被移送检察机关审查起诉。

浙江台州蒋某团伙则以“低风险、高回报”为诱饵，诱使征信白户充当“背债人”，伪造营业执照、房产证等材料，并勾结银行帮助其获取贷款资格。自2023年1月以来，该团伙骗取7家金融机构贷款9000余万元，目前案件正在进一步侦办中。

广东中山周某某等人成立“欣某系”关联公司，以“4折解债”为幌子，收取负债人债务总金额40%的资金，承诺代为清偿全部债务。截至案发，共吸收全国28个省份1.4万名负债客户资金9亿余元。目前，周某某等人因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪被移送检察机关审查起诉。

华列兵强调，这些犯罪行为严重侵害了人民群众的合法权益，破坏了金融市场管理秩序，妨碍国家经济与金融安全。

邢桂君表示，2026年，金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效：一是继续加大打击力度。持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。二是加强跨部门工作协同。强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。三是推动完善制度机制。研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效。