黑吃黑！中国网贷出海印度被当“国补”领，坏账率50%血本无归

好家伙，中国网贷跑到印度，居然被三哥当成“国家补贴”来领，堪称大型“黑吃黑”现场！

国内网贷企业向来标榜经验丰富，风控技术、大数据筛选这套玩得炉火纯青，可到了印度，人家根本不吃“科技至上”那一套——管你什么风险评估，只要摇摇头、点点头，贷款就能秒到账。

更绝的是，三哥收到钱后，卸载APP的速度比抢完红包退群还快。

催收打电话过去，不管是英语、汉语还是印度语，对面张口就问“您吃饭了吗？”；律师函寄过去，人家直接双手一摊：“我是纯文盲，爱咋咋地”。面对这种坏账，网贷平台简直束手无策。

网贷在国内的名声早就烂透了。传统银行个人消费贷利率才4.8%-7.2%，最低能到3.04%，就是申请流程复杂、要验资考核。

而网贷资金流动不透明、门槛极低、来钱又快，早年没资质的第三方都能打擦边球——比如靠“租赁手机+二手回收”换层皮，就能变相做现金贷。

最夸张的是，早期网贷利率能飙到158%-600%，只要能把钱要回来，就能赚得盆满钵满。

也正因为如此，裸贷、“开盒”曝光个人信息、电信轰炸、逼迫借款人以贷养贷等灰色操作，都成了网贷行业的潜规则。

这也是为啥大家会觉得“网贷吃瘪是恶人自有恶人磨”——毕竟在国内，它们早就把坏事做绝了。

可即便如此，网贷还是扎堆出海，核心原因就一个：利润太高，诱惑实在顶不住。

最早，印尼是中国网贷的主要输出地，那里有2.7亿人口，互联网渗透率超70%，但很多人都没有银行账户，高利率现金贷根本没竞争对手。

而且印尼大多信奉伊斯兰教，教义要求“欠债还钱”，否则会遭神的惩罚，所以坏账率只有10%-20%，网贷平台在那赚得盆满钵满。

直到2019年，印尼一名出租车司机因无力偿还网贷自杀，引发了巨大社会反响。

当地监管部门立马出手，关闭了826家无牌金融科技公司，还要求网贷行业全面规范、限制贷款利率，这场高利贷狂欢才被按下暂停键。

印尼走不通了，网贷平台就把目光投向了另一个人口大国——印度。印度75%的人没有正规银行服务，55%的低收入家庭依赖高利贷，简直是信贷“蓝海”。

如今印度运营的在线借贷平台里，超三分之一有中资背景，要么是直接投资，要么是技术合作，覆盖用户超200万，市场占有率不算低。

可印度的情况，远比印尼离谱。这里的坏账率能达到40%-50%，相当于每两个人借钱，就有一个人不还，是国内正常水平的10倍，甚至60%的借款人第一期就开始违约。

按理说这纯纯亏本买卖，但架不住利润诱惑。

正规中资平台利率能控制在24%-36%，可很多平台通过服务费、担保费变相抬价，实际利率能到50%-80%，灰色地带的甚至超过100%，这么高的利润，自然有人愿意铤而走险。

但三哥的操作，直接让网贷平台的“杀手锏”失灵了。

在国内，网贷催收靠“开盒”曝光个人信息，打爆借款人的爸妈、亲戚、同事电话，用社会关系施压；可在印度，借款人的朋友接到催收电话，还会追问“兄弟，你在哪借的？也告诉我一声”，完全没威慑力。

想搞线下催收？印度人巴不得你这么做——你敢违法暴力催收，他们就搞地方保护主义，甚至整个村庄、社区集体借钱跑路，你一个人去催收，简直是羊入虎口。

走正规渠道？更没戏。律师函发过去，借款人可能都看不懂；就算看懂了，从立案到开庭得等3-5年，诉讼成本比贷款金额还高。更坑的是，年利率超过24%的贷款，借款人还能反过来起诉你。

所以在印度，黑道催收没用，白道维权走不通，国内“黑白两道通吃”的网贷，到这彻底被反将一军。不少平台坏账率高达80%-90%，只能含泪关停印度业务。

其实说到底，中国网贷出海印度，就是一场贪高利润却踩错文化坑的闹剧。

网贷平台带着国内的风控技术和催债套路，以为能在印度信贷蓝海里大赚一笔，却忘了任何商业模式都绕不开当地的文化底色和规则底线。

印度缺正规信贷服务是事实，但缺的不是高利贷狂欢，而是合规的金融支持。网贷平台只看到了“蓝海”，却没看清这里的“诚信真空”和“执行困境”。

没有道德约束，大数据风控就是空谈；没有高效的司法体系，催收维权就是笑话；没有对规则的敬畏，高利率诱惑只会变成“借了就跑”的狂欢。

那些抱着侥幸心理想靠高利率赌一把的平台，最终只会栽在自己的贪婪里。真正的企业出海，应该带着合规的理念、适配当地的模式，而不是把国内的糟粕搬到海外“割韭菜”。

否则，只会像这些网贷平台一样，在异国他乡遭遇“黑吃黑”，落个血本无归的下场，还丢了中国企业的口碑。