信用救济+修复双政策落地！七八亿负债群体迎翻身机会

央行首次公告信用救济政策，消息一经公开，4个小时点赞量就超过39万，可见这项政策深入人心，老百姓纷纷竖起大拇指点赞。

实事求是的讲，疫情以来，这些失信的群体，很大一部分反而是经济繁荣时期最努力、最上进的一批人。不过这次公布的政策，仅针对1万元以下的小额贷款逾期情况，适用时间范围是2020年1月1日到2025年12月31日。如果个人在2026年3月31日前足额偿还了逾期债务，该逾期信息将不予展示。

受益的群体，我猜测应该是刚毕业的大学生和已经实现负债翻身的群体。这些年轻人是未来经济发展的主力，让他们先跑一步，就能重新向银行贷款，用于消费和创业。但还有一些正处在负债中的群体，该怎么办呢？可别小看这群负债群体，据说规模有七八亿人。

别着急，针对这类人群，有2025年12月16日，也就是上个星期，发改委公布的《信用修复管理办法》。这份办法才是真正接地气的政策，发布机构是国家发展和改革委员会，生效日期为2026年4月1日，针对的对象是企业和个人。

该办法将失信信息按严重程度分为三类：轻微、一般和严重。其中，轻微失信信息，如警告和小额罚款，原则上不予公告，确有必要公告的，最长公示3个月；一般失信信息，比如较大数额的罚款，最短公示3个月，最长1年；严重失信信息，如吊销执照、被列入严重失信名单，最短公示1年，最长3年。公示期满后，信息主体可申请修复，或由系统自动停止公示。

要读懂这段信息，需要知道一个前提：在这之前的《征信管理条例》规定，一次逾期不管金额大小，哪怕只欠一分钱，即便已经全额偿还，不良记录也会整整跟随5年。在这期间，当事人可能会被各大借贷机构拉黑，无法贷款、无法分期；严重的还可能找工作被拒、孩子积分入学扣分、政府补贴领不了、人才评定无法通过等，麻烦一大堆。

而现在的这份管理办法，最长公示期3年，最短仅3个月。也就是说，若欠款金额不多，没有被起诉、没有被列入黑名单，将来通过努力把钱还上，最长1年就可以恢复征信，重新拥有贷款资格。如果情况最严重，已经被起诉，企业被吊销执照，个人被列入严重失信名单，最长3年也能恢复征信。

这会直接影响哪些人呢？已经还清欠款的人，以及有小额贷款的年轻人，可直接再次贷款用于消费和创业；还有一种是“左手倒右手”，眼看着马上就要还不上的人，可通过借新钱度过眼前的困难。同时，这个政策还会遏制一些银行无缘无故的抽贷行为，只要不抽贷，资金就能正常周转，就能度过眼前的困难。

总之，这份办法让负债的个人和企业都能在最长3年内恢复元气，这肯定是一件好事。实事求是的讲，疫情以来，一些小微企业主资金链断裂，打工人被迫降薪、被裁员，这才导致了信用违约。这是宏观经济受到冲击的连锁反应，在很大程度上属于不可抗力因素。也就是说，不是他们主观上不努力、不勤奋，恰恰相反，他们正是经济繁荣时期最努力、最上进的一批人。

他们不少人正值壮年，正是家里的顶梁柱。还清贷款后，给他们一个信用重生的机会，其实相当于修复了数以万计的家庭资产负债表。而且这些人往往敢打敢拼、努力上进，让他们甩掉信用污点，重新进入金融机构的服务范围，去消费、工作和创业，这是给经济发展注入活力，也是拉动消费的一项非常接地气、有力的举措。