资聚信用 铜企成长丨② 资金流信息平台助力中小微企业“小赛道”跑出“大作为”

制造业作为国民经济的支柱产业，在新旧动能转换中面临对传统发展路径依赖、高端要素支撑不足等障碍，越来越多的中小制造业企业转向行业细分市场。因其信用信息碎片化、存续周期短、抵押物不足陷入融资困境。为破解这一难题，人民银行铜陵市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）为核心抓手，指导辖内金融机构深度挖掘专精特新企业优质信用信息，围绕“推动制造业高端化、智能化、绿色化发展”主攻方向，强化数据赋能、普惠增信，助力本土“小而美”企业走稳、走好、走远“精而强”梯度成长道路，实现“弯道超车”。

引入交叉验证：“仅透光”升级“还锁温”

在枞阳县某玻璃制造企业的数字化生产车间内，智能钢化理片笼、超长超大对流双室钢化炉、全自动充气TPE中空玻璃生产线等各类先进机器设备正秩序井然地运转，一块块玻璃被快速包装。这得益于交通银行铜陵分行借助资金流信息平台为其发放的500万元贷款资金。

随着房地产进入“下半场”，上游建材行业整体产能过剩，多数玻璃企业深陷“供需双弱”困局。在“双碳”背景下，该玻璃企业转向研究节能降耗的TPS中空玻璃，现已完成年产60万㎡节能LOW-E玻璃智能化无人车间改造，拥有16项专利授权以及节能环保降噪中空玻璃、YK三银LOW-E玻璃等多个明星产品。因前期研发周期长、资金周转不畅，出现临时性资金缺口。交通银行铜陵分行了解到该情况后，第一时间深入企业开展资金流信息平台推广应用工作。查看其近3年研发费用投入、与高校科研机构合作资金往来，结合企业与交易对手之间的结算周期、资金变化，精准还原企业“项目研发-成果转化-产品销售”全周期经营动态，形成多维度信用评价，为企业精准匹配纯信用线上“普惠e贷”，支持企业扩大产能、加速技术研发。利用资金流信息平台，助力更多科创型中小微企业将“技术流”转为“资金流”，让“创新力”变成“融资力”。

破解担保难题：“新材料”顺应“新趋势”

“依托资金流信息平台的‘信用红利’，我们作为经济技术开发区招商引资企业，这下能安心扎根铜陵，专心致力于研发生产了！”某新材料公司企业负责人对资金流信息平台开拓助企融资新途径深有感触。

该公司是一家专注于特色电子化学品及化工新材料的高科技企业，其主营的UV单体和UV树脂产品广泛应用于光固化涂料、光刻胶、3D打印材料、各种光学膜制造等领域。2023年底，一期3万吨/年UV材料项目正式建成投产，第二年全年实现产销平衡。当前，绿色环保的UV固化材料产业前景广阔。为抢抓市场机遇，企业快速启动二期“年产6万吨UV单体”项目。开工建设期间，由于担保公司调整担保方式，导致该材料公司存量贷款无法续贷，资金短缺直接影响项目工期。资金流信息平台上线后，徽商银行铜陵分行及时联络该企业，引导其完成认证与授权，对企业账户的水电税费缴纳、员工工资发放、经营收支流水等多维度数据进行“CT扫描”式分析，这份全新的“经济身份证”有力地证明客户业务经营情况稳定且保持持续增长的势头，一定程度上体现公司有扎实的客户基础和还贷能力。根据资金流测算结果，徽商银行铜陵分行为其增加500万元授信额度，贷款总额提升至900万元，利率较之前降低35个基点，有效缓解企业资金压力，预计2025年单体销售产量超1.5万吨、销售收入3亿元，有望跻身国内UV光固化材料生产第一梯队。充分运用资金流信用信息，将企业真实经营数据转化为可量化的信用资产，陪伴更多中小微企业成长为制造业细分领域的单项领军。

优化信贷流程：“小纸巾”承载“大价值”

据统计，全国生活用纸市场规模已突破1550.7亿元，人均消费量达9.4千克。传统纸巾企业产品同质化竞争加剧，业务利润持续走薄，而定制纸巾具有品牌推广、情感连接等独特的价值主张，正成为品牌溢价的新支点。

铜官区某生物科技公司经营家用生活纸巾、商业用纸等各类纸品，主打面向餐饮、酒店等各类客群的“小批量、个性化、交付快”定制化纸巾。现已成立较高水准实验室，引进30余台进口设备，并自建10万级无菌化生产车间及多条自动化生产线。目前，企业因提前采购专用设备和原材料，出现约300万元流动资金缺口。合肥科技农村商业银行铜陵支行迅速响应，借助资金流信息平台勾勒企业信用全景，发现企业资金波动规律与实际业务发生相吻合且销售回款及时，线上网店销量逐步上升，运行较为稳健。据此，该行简化审批流程，仅用5分钟完成预审，1小时内完成企业经营状况核实调查审批，给予300万元科技贷款，办贷时间较传统模式节省7天，给该定制纸巾企业在扩大生产及订单签订等方面提供重要支持。资金流信息平台将推动更多最终消费品制造业企业向专业化和高端价值链转型。

来源：人民银行铜陵市分行