一次性信用修复政策来了！涉及信用卡、房贷、消费贷，还款后“免申即享”

界面新闻记者 | 安震

12月22日，中国人民银行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。在一次性信用修复政策有关情况新闻发布会上，中国人民银行副行长邹澜向界面新闻等媒体介绍称，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，个人于2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务的，央行征信系统将不予展示。

信用修复的执行标准

邹澜在新闻发布会上将一次性信用修复政策的适用条件进行了梳理，总结为四个要点：

一是适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息；

二是适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；

三是适用金额为单笔逾期金额不超过1万元；

四是适用前提是个人在2026年3月31日前足额偿还逾期债务。

邹澜表示，相关政策标准和条件的设定，主要出于两个方面的考虑：

一方面，政策不区分贷款机构、贷款类型，不设置申请程序和复杂的条件，公平公正、简便易行地为在规定日期前履行还款义务的个人提供信用重建的机会。

也就是说，涉及到个人的贷款，不论信用卡、房贷、消费贷等均属于此次政策范围。

另一方面，政策对逾期时间和逾期金额做了规定，在精准支持小额逾期、诚信还款人群信用重建的同时，保留对尚未按期还款或大额逾期人群的信用约束，坚守履约守信的底线，保证征信系统的严肃性和约束力。

还款后“免申即享”

中国人民银行征信管理局局长任咏梅在发布会上向界面新闻等媒体介绍称，个人征信修复制定了三项“便民利民”措施。

一是，实行“免申即享”，个人无需申请和操作，也无需提交证明材料，由中国人民银行征信系统对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。

二是设置政策宽限期。一次性信用修复政策设置了三个月的宽限期（也就是截至2026年3月31日），个人只要在宽限期内足额偿还逾期债务，可以同样适用该项政策。不过，任咏梅强调，2026年新产生的逾期信息将不在此次政策范围内。

三是增加2次免费查询次数。《征信业管理条例》规定，个人可以每年2次免费获取本人的信用报告。考虑到大家在政策实施后的信用报告查询需求，人民银行在2026年上半年，为每人额外增加2次免费查询的机会。

信用修复后个人征信报告有哪些变化

一次性信用修复政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。其中，“还款状态”将由逾期标识调整为正常标识，“逾期金额”将由1万元以下的“非0”数值调整为“0”；相应调整将在个人信用报告的“信息概要”和“信贷交易信息明细”模块予以同步体现。

根据个人逾期债务的结清时间，符合条件的逾期信息将分两种情形完成调整处理、发生展示变化：

第一种情形，个人已经于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的，征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息；

第二种情形，个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的，征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息。

谨防非法中介的骗局

北京银行行长戴炜在发布会上提醒称，客户在向银行还款时，第一，要做好偿还金额的确认。个人在偿还欠款时一定要与金融机构进行金额确认，以免少还漏还，错过政策。站在金融机构的角度，足额偿还逾期债务，是指借款人足额偿还了历史逾期欠款并按时偿还当月应还款。以每月10日还款1000元的等额本息贷款为例，若截至2025年12月31日尚有2000元逾期欠款，则借款人需要在2026年的1月10日前同时结清往期欠款2000元，以及当月应还款1000元，合计3000元。

第二，做好还款状态的确认。由于实际操作中可能出现因第三方互联网平台划扣延迟，银行卡账户状态异常等导致金融机构未能收到还款的情形，个人在规定时间内足额偿还逾期贷款后，可以主动向金融机构或第三方互联网平台确认是否偿还成功，避免因意外的情形影响政策的适用。

第三，谨防非法中介的骗局。大家在偿还贷款时，如果遇到暂时的资金困难，可以提前主动联系贷款机构，按照市场化、法治化原则商定解决方案，调整还款安排，对市场上资金来源不明的非法中介，大家一定不要轻信，避免受其虚假宣传误导，造成财产损失、个人信息泄露，甚至卷入“骗贷”等违法案件。

按照此次政策，借款人只需在规定时间内完成还款，中国人民银行征信系统将自动更新。因此，中国人民银行也郑重提醒社会公众，一次性信用修复政策不收取任何费用、不需要第三方代理，任何以该政策名义索要钱财、索取信息的都是诈骗行为；如果发现相关违法违规线索，可以向中国人民银行及其分支机构反映，或向当地公安机关报案。