供应链金融防坑指南：识破“时空穿越”假合同

哈喽，大家好，杆哥这篇评论，主要来分析供应链金融防坑指南：识破“时空穿越”假合同

供应链金融领域，审核客户贸易合同是日常工作的核心环节，而合同造假堪称从业者最头疼的“雷区”。

这些造假案例往往包装精致，表面看逻辑闭环、风险可控，实则暗藏玄机。一旦甄别失误，金融机构将面临不小的损失。今天就结合真实案例，拆解典型造假套路，分享高效核验方法。

案例直击：已完结交易“穿越”成融资标的

某客户公司A向金融机构申请“中标贷”，提交的材料堪称完美。

材料显示，公司A近期与上游供应商B签订《采购合同》，采购一批价值不菲的监护仪；同时提供了中标某三甲医院的《中标通知书》及《供货合同》，约定8个月内回款，预付款30%。

从表面逻辑看，这是一个标准的供应链金融场景：A采购设备→供货给医院→用医院回款还贷，不仅有核心医院信用加持，风控模型也直接绿灯放行。

但核查后发现，这竟是一场“时空穿越”骗局。公司A早在半年前就已完成设备供货，医院回款也早已到账，整个交易早已结束，所谓的“资金需求”完全是虚构的。

拆解造假套路：三步上演“狸猫换太子”

这类骗局的核心的是用真实交易的“躯壳”，包装虚假的融资需求，具体分为三步操作。

第一步是虚构采购，公司A找到关联公司B，伪造一份全新的设备采购合同，制造出“需资金备货”的假象。

第二步是篡改时间，将已履行完毕的《中标通知书》和《供货合同》关键信息PS修改，把签订日期、交货日期、付款条款等都调整为申请贷款日期之后的“未来时间”。

第三步是打造虚假闭环，用篡改后的“未来”医院订单，作为向B“采购”的合理理由，形成完整的虚假贸易流，以此申请纯信用贷款。

破局关键：3大科技手段让造假现形

这类半真半假的造假，传统尽调手段很难识别。但借助金融科技手段，通过数据交叉验证，就能让“李鬼”无所遁形。

首先是发票验真。依托企业征信平台授权获取的税票数据，可直接查询申贷企业的进项与销项明细。

若公司A早已完成供货，其发票记录中必然有对应设备信息，若没有新发票或发票开具时间早于合同签订时间，即可证明采购虚构。

其次是时间对比。对于核心的《中标通知书》和《供货合同》，不能只看客户提交的扫描件，需通过政采平台调取原始公告和合同。

造假者可PS合同，但无法篡改政府网站的历史公告时间，两者对比就能露馅。

最后是资金流水核查。要求查看公司对公账户过去一年的收款记录，若流水显示半年前有一笔与篡改前合同金额吻合的医院回款，即可100%确认骗局。

风控升级：筑牢合同审核防线

判断合同是否存在猫腻，核心要看四大维度：真实性、合法性、充分性和真实意愿。

虚假合同在法律上属于无效合同，涉事方不仅无需履行，还可能被追责，若涉及诈骗，还可能构成“合同诈骗罪”，数额巨大的可判十年以上有期徒刑。

想要从根源防范此类风险，需从四方面升级风控：在审批放款环节嵌入自动验真节点；

打通工商、税票、政采等多维数据源；针对不同行业制定差异化风控规则；将造假案例转化为系统训练数据，持续迭代优化模型。

在供应链金融中，合同是信任的起点，也是风险的源头。金融科技从业者既要关注用户体验，更要当好业务的第一责任人，用科技手段将披着真实外衣的假合同逐一揪出。