糖料蔗种植户的“甘蔗保险”

中经记者 封莉 北京报道

12月19日，国家金融监督管理总局和最高人民法院联合发布金融领域纠纷多元化解典型案例，其中一起糖料蔗种植户火灾理赔纠纷调解案，因专业调解精准定损护航蔗农权益入选。

据了解，某地糖料蔗种植户黄先生在某财险公司投保了糖料蔗完全成本保险。投保当年的1月26日，黄先生种植的甘蔗地发生火灾事故，随即向某财险公司报案。因时值春节假期，某财险公司1月28日安排理赔人员到达现场查勘。

某财险公司经查勘认定，本次事故糖料蔗为蔗茎受损，生长点未死亡，定损比例为15%，定损金额23400元。黄先生认为火灾事故造成糖料蔗严重烧伤，现场遗留的糖料蔗已无生长可能，且保险公司未在第一时间开展现场查勘，要求某财险公司按照158400元的全损标准进行理赔。

因双方分歧较大，多次协商无果，在取得黄先生同意后，某财险公司向当地保险行业调解组织申请调解。

据介绍，行业调解组织受理案件后，迅速梳理案件争议点并逐一推进化解。一是黄先生提出某财险公司未在第一时间现场查勘的问题。调解员指出财险公司虽应当履行及时查勘定损义务，但在本案中，延迟查勘并未实质影响定损结果。二是黄先生认为某财险公司查勘定损结果与实际不符。调解员查阅了《某省政策性糖料蔗完全成本保险定损标准》，按照该标准第二条“灾害类型和定损标准”关于“火灾”的定损比例介绍，糖料蔗成熟期定损比例共分为三档。其中，第一档为“蔗茎受伤，梢部有绿叶，生长点未死亡”，定损比例15%；第二档为“糖料蔗蔗茎严重受伤，蔗汁溢出，梢部无绿叶，糖料蔗生长点腐烂、死亡”，定损比例40%；第三档为“糖料蔗无压榨价值”，定损比例100%。调解员结合事故现场照片、视频等客观资料，全面核实火灾事故前后甘蔗生长状态，凭借行业经验对保险标的实际损失情况进行核实判断，提出按照标准中第二档40%的定损比例进行理赔的建议。

经调解员多次沟通，最终当事双方协商一致，按照40%定损比例赔付。

《中国经营报》记者注意到，此次国家金融监督管理总局和最高人民法院联合发布的金融领域纠纷多元化解典型案例积极贯彻国家关于金融领域相关政策要求，落实金融服务农业发展相关政策，有效分散农业风险，切实减轻农户因灾损失，体现政策性农业保险的社会保障属性。

最高法相关负责人发布案例时表示，本案是专业调解机制保障政策性农业保险参保农户权益的典型案例。政策性农业保险作为分散农业风险的重要工具，其核心价值在于精准定损、合理赔付，切实减轻农户因灾损失。本案中，调解组织依托地方政策性农险定损标准，客观厘清火灾损失程度，既防止保险公司惜赔损害农户权益，又避免泛赔偏离政策初衷，实现了农险政策与实际损失的精准匹配。

保险行业人士认为，本案还提示了保险公司在处理农险理赔时，应提高政治站位，强化责任担当，优化理赔服务，根据定损标准结合受灾农户实际损失情况合理定损赔付，切实体现政策性农业保险的社会保障属性。

（编辑：张漫游 审核：朱紫云 校对：燕郁霞）