12月已被罚超950万元！徽商银行合规管理出了什么问题？

徽商银行近日接连被监管处罚，12月以来累计已被罚956万元，其中还包括665万元的大额罚单

投资时间网、标点财经研究员 田文会

徽商银行股份有限公司（下称徽商银行，3698.HK）年末频繁被罚。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）12月16日发布的监管信息，金融监管总局宿州监管分局决定对徽商银行宿州埇桥支行罚款45万元，主要因贷款调查不审慎。

今年12月，徽商银行被监管处罚已不下6次，总计被罚不低于956万元，其中包括665万元的大额罚单，违规行为包括财务顾问业务管理不到位、违规发放贷款等。

近几年，该行贷款增速明显高于同期商业银行。

徽商银行资本充足率今年前三季度出现下滑。该行近日公告拟发行二级资本债券以补充资本。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、资本补充等问题向徽商银行发送了沟通提纲，截至发稿未收到回复。

12月被罚超950万元

12月以来，徽商银行已多次被罚，总计被罚不低于956万元。加上责任人处罚，合计不低于998万元。

12月16日，金融监管总局官网发布监管信息，金融监管总局宿州监管分局决定对徽商银行宿州埇桥支行罚款45万元，同时对三位责任人警告并罚款合计21万元，主要因贷款调查不审慎。

据金融监管总局官网12月8日和12月15日发布的监管信息，徽商银行蚌埠五河支行和淮北相西支行被当地监管部门分别罚款35万元和31万元，主要因不合规收费。

金融监管总局12月5日发布的监管信息显示，徽商银行还领到了大额罚单。金融监管总局安徽监管局决定对徽商银行罚款665万元，并对两位责任人罚款11万元，主要因财务顾问业务管理不到位、异地业务不合规。同时，该局还决定对徽商银行罚款150万元，并对两位责任人罚款10万元，主要因违规发放贷款、贷后管理不到位、理财业务不审慎等。金融监管总局巢湖监管分局则决定对徽商银行巢湖支行罚款30万元，主要因贷后管理不到位。

具体来看上述监管处罚，其中的违规有多项涉及贷款业务。

今年上半年末，徽商银行贷款及垫款总额较2024年末增长9.82%，明显高于同期商业银行贷款增速5.62%。2022年末—2024年末，该行贷款及垫款总额同比增速分别为16.72%、14.38%、14.64%，也高出同期商业银行贷款同比增速10.87%、10.84%、7.61%较多。

贷款质量方面，徽商银行近几年不良贷款率持续下降。今年上半年末，该行不良贷款率降至0.98%，不过，同期不良贷款额为107.65亿元，较上年末增加8.89亿元。

据中国货币网今年12月2日公布的信息，中诚信国际信用评级有限责任公司今年10月29日发布了徽商银行2025年二级资本债券信用评级报告（下称评级报告）。评级报告称，徽商银行信贷风险管控面临挑战。2024 年，该行部分制造业、运输业中小客户经营难度加剧，加之个人客户收入减少导致还款能力明显下降，资产质量持续承压。对此，该行通过保持较大的清收处置力度稳定资产质量指标，全年累计处置不良贷款158.81亿元，其中现金清收62.40亿元、核销68.16亿元。

评级报告还称，2025年以来，该行虽然保持了较大力度的不良贷款处置力度，但6月末不良贷款余额仍有所增长，而在总贷款规模保持较快增速的影响下，同期末不良贷款率有所下降。同时，该行6月末关注类贷款规模及占比均有所上升，资产下行压力仍较大。未来部分大额贷款存在资产质量下迁风险，需密切关注该行资产质量变化和风险资产处置化解情况。

资本充足率下滑拟发债

今年前三季度，徽商银行资本充足率出现下滑，打破此前两年持续上升态势。

徽商银行三季报显示，今年三季度末，该行资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.75%和9.62%，较上年末分别降0.97个百分点和0.21个百分点，且低于同期商业银行相应资本充足率水平。

2022年末—2024年末，该行资本充足率分别为12.02%、13.21%、13.72%；核心一级资本充足率分别为8.60%、9.14%、9.83%。虽然这两项指标持续上升，但仍低于同期商业银行相应资本充足率水平。

据上述评级报告，2025年以来，随着业务发展消耗资本，截至6月末，该行核心一级资本充足率和资本充足率均较年初有所下降，核心一级资本面临一定补充压力。未来仍需关注业务规模扩张对资本充足状况的影响。

徽商银行也持续通过发债等方式补充资本。

中国货币网官网12月2日发布公告称，徽商银行拟发行2025年二级资本债券，基本发行规模为50亿元。若实际全场申购倍数α≥1.4，徽商银行有权选择行使超额增发权，即在基本发行规模之外增加发行不超过50亿元。此次债券发行募集资金将全部用于补充该行二级资本。

近几年徽商银行核心一级资本充足率

数据来源：徽商银行财报

投时关键词：徽商银行（3698.HK）