中国工商银行湘潭岳塘支行多措并举守护群众“钱袋子”

中国工商银行湘潭岳塘支行作为中国银行业协会“五星网点”“千佳示范单位”及2023年全国“百佳网点”称号的标杆金融机构，立足湘潭本土金融服务场景，以“预防为先、科技赋能、警银联动、全员参与”为核心，构建起覆盖厅堂服务、业务办理、外拓宣传的全链条反诈防护体系。该行凭借扎实有效的防控举措，用专业素养与责任担当筑牢金融安全防线，成为湘潭银行业反诈工作的典范。

　　科技赋能，筑起智能反诈“第一道防线”

　　“您好，我是智能机器人小智，有什么可以帮您的吗?”走进岳塘支行营业室大厅，智能服务机器人“小智”正热情地向来往客户问好。它不仅能主动问候引导客户，还循环播放反诈科普知识、讲解常见诈骗手段。作为湘潭首家引入智能机器人的营业网点，“小智”凭借移动宣传的独特优势，让反诈知识触手可及。“以前只知道银行有反诈宣传，没想到机器人还能当‘宣传员’，刚才听它讲了刷单诈骗的案例，真是学到不少!”刚办理完业务的客户李女士称赞道。

　　在智能服务区和自助服务区，科技反诈的元素随处可见。智能服务终端旁，醒目的反诈提示牌清晰列出“三不一多”防护原则;自助取款机防护舱内，除配备保障客户隐私的物理隔离装置外，还加装了反诈语音播报系统。客户进入防护舱后，推拉门自动落锁，系统随即同步提醒“警惕陌生来电要求转账”“妥善保管银行卡密码”。针对老年客户等特殊群体，支行专门设置无障碍自助升降ATM机，在提供便捷服务的同时，工作人员会主动上前协助操作，同步开展反诈安全提醒，避免老年人因操作不熟练被不法分子钻空子。

　　更令人倍感安心的，是后台智能风控系统的精准守护。2025年10月某日，总行电诈易受骗客户预警保护系统触发紧急预警，辖内某客户疑似处于“被远程控制”状态，其账户内大额资产面临极高安全风险。岳塘支行立即启动应急响应机制，第一时间联动公安反诈中心采取账户保护措施，同时支行马上联系客户，经过协同作战，成功阻断远程控制风险，守护了客户的巨额资产。事后，该客户专程前往支行致谢：“多亏你们提醒，不然我的养老钱恐怕就打水漂了!”

　　全员联动，构建厅堂防控“立体网络”

　　“您好，请问您办理转账业务是转给熟人吗?最近有很多冒充客服退款的诈骗案例，一定要核实清楚对方身份哦!”在现金柜台，客服经理正在为客户办理转账业务，并进行反诈提醒。这一幕，是岳塘支行员工日常工作的缩影。

　　为提升员工反诈专业能力，岳塘支行建立常态化培训机制，将反诈知识纳入晨夕会必学内容，通过案例复盘、情景模拟、法规解读等形式，让每一位员工都成为“反诈能手”。“我们要求员工不仅要熟悉各类诈骗手段，还要学会观察客户行为和情绪，对可疑交易保持高度警惕。”支行行长介绍道。在业务办理过程中，员工严格落实“三问一核一登记一扫码”制度，对大额取现、异地转账等业务主动询问资金用途，核实客户身份信息，登记相关情况并引导客户扫描反诈二维码学习知识。

　　在非现金区，社保卡专柜、外汇业务柜台、国际业务柜台等窗口均摆放了反诈宣传资料和核查码。针对社保卡换卡业务集中的老年客户，工作人员会结合养老诈骗典型案例，用通俗易懂的语言讲解“冒充公检法”“虚假保健品推销”等诈骗套路。同时，支行加强对公账户全周期管理。开立对公账户时，客户经理会对企业负责人和财务人员开展专项反诈教育，提醒其不得出租、出借、出售对公账户，从源头防范对公账户涉诈风险。系统发出可疑交易预警时，支行第一时间安排专人进行风险排查，维护资金安全。2023年，该行通过系统预警，成功拦截某企业对公账户450万元涉诈资金，获得宁夏回族自治区公安厅的感谢信表彰。

　　公众教育区是厅堂反诈宣传的重要阵地。这里不仅陈列着纸质宣传资料，还配备了电子化学习通道，客户可随时观看反诈宣传视频。“我们会根据诈骗手段的更新情况，定期更新宣传资料，确保内容与时俱进。”负责公众教育区的工作人员表示，不少客户在等候办理业务时，都会主动翻阅资料或观看视频，反诈宣传的覆盖率和渗透率持续提升。

　　警银协同，织密全域防护“安全网”

　　该行与湘潭市公安局反诈中心建立常态化联动机制，实现信息共享、快速响应、协同处置。

　　在日常工作中，岳塘支行设立反诈联络专员，负责与公安反诈部门对接，及时报送涉诈预警信息、反馈可疑交易情况。一旦发现可疑交易，工作人员第一时间报送相关部门，确保问题得到快速处置。截至目前，通过警银协同机制，该行已成功化解多起潜在诈骗风险，有效防控了电信网络诈骗案件的发生。

　　除了厅堂内的联动防控，岳塘支行还主动延伸反诈宣传触角，开展进学校、进企业、进社区系列活动。走进大学院校，通过主题讲座、发放宣传品等形式，向大学生普及网络贷款诈骗、刷单诈骗、冒充熟人诈骗等常见骗局。

　　针对下辖网点周边企业，大量退休人员社保在该行发放的特点，支行每月固定前往企业退休办开展反诈宣讲，结合老年群体易受骗特点，重点讲解养老诈骗、非法集资等相关知识;在社区开展“反诈宣传进万家”活动，组织员工在社区广场设置宣传展台，为居民提供反诈咨询服务，发放宣传资料，现场解答疑问。2025年10月29日，岳塘支行到附近社区开展重阳节反诈宣传活动，以趣味问答发放礼品的形式，吸引了数百名居民踊跃参与。“这种宣传方式特别接地气，通过比赛回答问题，我们一下子就记牢了防范要点，这些都是对我们老年人很实用的技能。”社区居民王大爷称赞道。活动现场，工作人员还指导居民下载安装“国家反诈中心APP”，细致讲解并演示来电预警功能的开启方法，帮助大家从技术层面筑牢反诈防护墙。

　　载誉前行，砥砺奋进再谱新篇

　　凭借在反诈工作中的突出表现和优质的金融服务，岳塘支行先后荣获中国银行业协会“五星网点”“千佳示范单位”等多项荣誉称号。2023年，在全国22万个银行网点中，该行脱颖而出，成功获评全国“百佳网点”，成为湖南省工行系统唯一、湘潭银行业唯一获此殊荣的网点。这份荣誉的背后，是岳塘支行全体员工的辛勤付出，更是社会各界对该行反诈工作和金融服务的高度认可。

　　“获评全国‘百佳网点’，对我们来说既是荣誉，也是责任。”支行行长表示，未来岳塘支行将以更高标准、更严要求、更实举措，持续深化反诈工作。一方面，不断升级科技防控手段，加强智能风控系统建设，提升预警精准度和响应速度;另一方面，持续加大反诈宣传力度，创新宣传形式，丰富宣传内容，提高群众反诈意识和防范能力;同时，进一步深化警银联动机制，加强与公安局反诈中心的协作配合，形成反诈工作合力。

　　金融安全是国家安全的重要组成部分，守护群众财产安全是银行的初心和使命。中国工商银行湘潭岳塘支行将始终坚守以人民为中心的发展思想，不断完善反诈防控体系，创新反诈工作方法，用专业的服务、坚实的举措、不懈的努力，为群众筑牢财产安全“防护墙”，为湘潭地区金融安全和经济社会稳定贡献更大力量，让“百佳网点”的金字招牌在反诈工作中焕发出更加耀眼的光芒。（通讯员 胡锦雯）