“精准滴灌”助小微外贸企业远航

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 姚慧

自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，烟台金融监管分局全面贯彻落实国家稳外贸稳外资各项工作部署，引导金融机构积极对接外贸小微企业经营主体需求，既关注走访企业的覆盖率，又注重小微企业的授信率，围绕小微外贸企业全链条、各环节，精准打出金融服务“组合拳”，实现金融活水精准滴灌，助推小微外贸企业扬帆远航、行稳致远。

融资赋能注“活水”

“没想到出口退税能提前变现。烟台银行发放‘出口助力贷’150万元流动资金，解了我们原材料采购的燃眉之急。”烟台某服装有限公司负责人感慨道。

这是烟台金融监管分局落实支持小微企业融资协调工作机制，深入研究小微外贸企业融资需求特点，解决小微外贸企业融资困境，引导烟台银行创新推出具有普适、灵活、高效、便利的“出口助力贷”产品，服务外贸企业的缩影。

上述企业是以服装加工为核心的出口型小微企业，在原材料采购与生产加工环节需支付大量资金，前期因传统授信审批门槛等因素，授信难度较大。烟台金融监管分局在走访中得知情况后，引导烟台银行主动与企业对接，以出口退税账户贷款为突破口，改变传统的“一单一贷”业务模式，通过整合企业出口订单、报关单、退税记录等多维度数据，建立精准信用评估模型，结合企业经营状况和资金周转特点，为其精准匹配线上信贷产品，仅用5个工作日就为企业发放了150万元贷款，获得企业高度认可。

“以前一些出口企业因流动资金紧张，很多海外订单不敢接，我们通过‘出口助力贷’产品，将企业未来可获出口退税款实现有效利用，有效解决了传统融资模式难以覆盖的资金需求，让企业敢于承接更多的海外订单。同时我们也可以为企业代发工资、提供国际结算等综合业务，实现银企双赢的良好金融服务格局。”烟台银行栖霞支行行长姜海宁表示。

汇率避险稳发展

2025年以来，全球汇率市场跌宕起伏，外贸企业管控汇率风险难度较高。

烟台金融监管分局工作专班积极开展“千企万户大走访”活动，在与外贸企业深入交流中，了解到企业尤其是小微外贸企业对于汇率避险需求尤为迫切。该分局及时指导建设银行烟台分行等银行机构进一步提升汇率避险服务质效。建设银行发挥全球化布局的资源优势，为企业提供总行、省分行、市分行、支行、海外分行协同一体的专业化服务：总行线上指导、常态交流；省行出谋划策、高效交易；市分行运筹帷幄，全程跟进；支行审核材料，令行禁止；海外分行联动协同，夜盘服务。该行通过为外贸企业量身定制汇率避险服务方案，赋能企业灵活运用“即期+衍生”“全额+差额”“固定+择期”等交易工具，满足企业的汇率避险需求。

建设银行烟台分行国际部负责人韩晓雪介绍，该分行主动采取多项举措，帮助企业降低避险成本：积极推广金融市场互联交易平台线上渠道，引导企业使用“智能投顾”特色功能，大力推广小微快易、小微快易2号等创新业务，帮助企业解决汇率避险交易中的额度、保证金等难题。2025年以来，为小微外贸企业办理避险产品5278万美元，拓展衍生“首办户”31户。

为外贸企业解难题

近日，一批满载挖掘机的集装箱从烟台黄渤海新区发往国外，这是烟台某商贸有限公司今年发出的又一笔国外货物订单。支撑企业高效履约的背后，正是中国信保烟台营业部联手烟台农商银行落地的保单融资服务。“风险保障+资金支持”组合拳，为这家企业打通了出口“资金快车道”。

上述商贸公司是一家生产与销售机械设备、电子产品、五金交电等技术型企业。今年三季度，该企业成功承接多笔国外订单。然而，核心原材料要集中采购，叠加出口业务回款周期较长，应收账款增加，给该企业带来了较大的流动资金压力。同时，国外买方明确要求账期，而国内对于相关原材料的采购需要支付预付款后才能提货。这种“上游预付+下游赊销”模式，导致该企业资金流紧张且存在收汇风险。

为更好地支持外贸企业发展，烟台金融监管分局以支持小微企业融资协调工作机制为抓手，会同市商务局、中国信保烟台营业部以及烟台农商银行开展“政银企”融资对接，提供“一站式”“综合式”金融服务方案，为小微企业出海精准赋能、保驾护航。由中国信保烟台营业部出具出口信用保险保单，提供收汇保障，烟台农商银行搭建“政府+银行+信保”合作机制，推广使用“鲁贸贷”业务，不需要固定资产抵押，也不用提供复杂的贷款和担保资料，仅用5天时间就为企业发放贷款500万元，两种政策性手段叠加，及时解决了企业“风险保障+融资”双重需求，为企业拓展海外市场、护航企业“出海”注入了强大的金融动能。

“这笔贷款来得太及时了，确保我们按期完成出口订单。”烟台黄渤海新区的某食品加工企业相关负责人介绍。据了解，该企业主要生产出口海产品。今年下半年以来，企业订单大幅增加，但回款期较长，影响现金流。烟台银行了解相关情况后，结合支持小微外贸企业融资的一系列政策，主动对接。该行与中国信保烟台营业部合作，由中国信保为企业提供风险保障和融资增信，及时为企业申请到了信保项下出口押汇1000万元人民币的融资额度，解决了企业资金周转难题。

烟台金融监管分局相关负责人表示，该分局将继续引导金融机构服务共建“一带一路”、高水平“走出去”和高质量“引进来”等，拓展全球化视野、打造精细化品牌、服务个性化客户、制定标准化流程、推广智能化平台、培养专业化人才，为外贸企业发展保驾护航。