澄潭支行成功拦截一起异常开卡案例

一、案例详情：

2025年11月1日上午，客户孙某进入绍兴银行新昌澄潭支行询问是否能开卡，柜员按流程询问客户开卡目的、用途、是否自愿等情况，客户立即表现出不耐烦的神情，说是其老公要求其来开卡的，而且必须是绍兴银行的卡，不能是别的银行的卡。柜员分析若指定了银行，极大概率是需要开工资卡，遂问该女子在哪里上班，其老公在哪里上班，孙某不悦，说只是想要开个银行卡，为什么要问那么多？柜员耐心解释现在反诈形势严峻，我们需要把好第一关，做好尽职调查，仔细核实客户的开卡需求，以给客户提供满意的服务。孙某听后出门与其老公电话沟通。五分钟后该客户又重新进入网点，说只需要给她办一张卡存钱，柜员进一步进行询问，是想存活期还是定期，存了以后日常开销会不会通过这张卡，还对先前的说辞进行核对，通过之前的沟通可以明显看出是其老公要求其来开卡的，且指定了绍兴银行的卡，柜员再次询问是不是需要办一张工资卡，如果能够积极配合，我们核实了以后可以开出更合理的非柜额度，提供更适当的服务。如果只是想存钱，之前是否有存量卡，为何突然想开一张新卡来存钱？孙某无法回答这一系列的问题，打电话让其老公和我们沟通。经过与其老公的沟通，柜员大致了解到，其老公已有绍兴银行的银行卡，且在绍兴银行代发工资的公司里工作，但由于其一次性发放的工资太高，想让其老婆也开一张卡用于接收工资，达到避税的目的。柜员指出这种做法并不合规，银行卡只能自己本人使用，不能出借给他人使用，且开立工资卡都要和公司的财务进行核实。孙某听后表示不开了，柜员向客户宣传了反诈后，客户离开。

二、原因分析：

客户前来开卡，但是其对开卡的用途、目的等皆不清楚，只是因为其老公有需求，也未向老公核实即来开卡，有较大的风险。在办卡过程中，客户不耐烦，不愿意配合工作人员的合理尽调，多次改变开卡的目的，表达只是想要办一张银行卡。面对这种情况，工作人员不能因为客户不愿意配合，就匆匆开一张低非柜或者不与客户仔细沟通就拒绝开卡，要进行耐心沟通，抽丝剥茧。

三、经验总结：

此案例中，柜员对客户的开户目的、开户用途、存量卡情况等进行询问，发现客户存在想帮老公避税的不正规用途，从而采取有效的风险防范措施，劝退了可疑客户。同时对客户进行反诈宣传，让客户提高反诈意识。有些客户对银行有抵触情绪，工作人员要进行耐心的沟通，明确其真实需求，若客户只是因为想简化流程而更改用途，通过尽调能合理设置非柜，若客户存在可疑情形，则对其采取有效的风险防范措施，并进行反诈宣传。