严打贷款黑中介“毒瘤” 多家银行“内鬼”被查

中经记者 杨井鑫 北京报道

2025年下半年，“黑灰产”的整治工作掀起了一波又一波高潮，而多家银行近期陆续发声与贷款中介撇清关系。

据《中国经营报》记者了解，继年初公安部与国家金融监督管理总局联合部署金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作之后，北京、上海、广东、湖南等地一批贷款黑中介“窝点”被端，贷款中介整个行业风声鹤唳。同时，在查处贷款黑中介的同时，多家银行支行牵涉其中，尤其是贷款黑中介勾结的“内鬼”接连浮出水面，倒逼银行下半年集中发布风险提示“未与贷款中介合作”。

剑指贷款中介

刘晓东（化名）在北京做贷款中介已经超过十年了，而最近却转行干起了餐饮小买卖。按照他的说法，贷款中介是“来钱快”，但是现在业务也不好做，关键是风险太大了。

“优质客户是不需要贷款中介的，找贷款中介的多数是问题客户。中介业务的逻辑是帮客户解决问题从中赚钱，但是很多业务经不起查。”刘晓东坦言。

更重要的是，由于目前部分贷款客户的收入减少，贷款出现逾期的情况也高发，这导致风险波及了贷款中介。“客户还不上钱了，就投诉银行风控有问题。银行一看有贷款中介在其中，就直接报警了。最后锅也是贷款中介背！”

此外，他还向记者透露，贷款中介行业也很乱。“相互举报的事情也不少。看到你家中介的客户多，直接举报了查封，想着客户没准就会找到我这来。相当于业务做好了，风险反而更大。”

“金融监管明确了严查‘黑灰产’。贷款中介算不算‘黑灰产’不好定性，反正是经不起查。另外，贷款中介被查的新闻也频频有报道，压力很大。索性不如先干点别的！”刘晓东认为。

实际上，像刘晓东一样由贷款中介转行的人不在少数，而根本原因在于一场金融圈的“扫黑风暴”已经席卷了全国，而贷款中介行业受到的影响首当其冲。

今年3月，公安部发布公告称，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议，联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。会议强调，要充分认识依法打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的重要意义，全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动，依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，切实保护金融消费者合法权益，坚决维护金融管理秩序，努力以高水平安全护航金融高质量发展。

会议明确，要突出打击重点，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。

今年下半年，北京、上海、广东、江苏、湖南、重庆等地轮番出手，贷款中介行业风声鹤唳。

银行“内鬼”隐现

贷款中介受到的冲击有多大呢？公开信息显示，今年4月，广东金融监管局和公安厅联手的专项行动集中收网。全省19个地市级公安局突击查处了14起非法贷款中介的案子，打掉了12个贷款诈骗团伙，带走被调查人员多达107人。

今年9月，沈阳警方在查处一个制作假证的窝点时，发现了大量与助贷机构中介的交易记录。随后，警方顺着线索展开了全面排查，对所有购买假证、使用假证帮助客户申请贷款的中介进行了查处，被带走的调查人数近300人。

今年10月，上海市公安通报，警方一次性端掉了一个大型非法贷款中介团伙，抓获了68人，查封资产超过1亿元。

此外，冒用银行名义群发短信的营销也是监管打击贷款中介的一个重要途径。今年7月，深圳近20家银行联手封杀了非法贷款中介“鑫心惠邻”，而原因是长期冒用银行标识。与之情况相似，10月，福建省警方一次性地端掉了12家贷款中介公司，而原因是这些贷款中介通过第三方短信平台冒用银行的名义获客。

值得关注的是，伴随着贷款中介被查，涉及银行的“内鬼”也接连浮出水面。据记者了解，自今年5月份以来，两家国有大行多名支行客户经理涉嫌严重违纪违法接受调查，涉及的违规发放贷款均与贷款中介有较大关系。

7月，江西省九江市公安局浔阳区分局侦办了一起银行工作人员违法发放贷款案，并在案件侦办中，发现其中关联的一家贷款中介公司“垫资过桥”涉嫌高利放贷。

警方在通报中称，经过警方侦查，张某一直在银行担任信贷经理一职，平日主要负责对客户的贷款申请进行贷前调查和评估。工作中，张某结识了九江一家贷款中介公司的付某、程某等人。付某、程某二人向张某提出介绍一些公司有贷款需要的客户认识，希望张某可以放松申请材料审核的力度，只要贷款审批完成并且顺利放款，公司会按照每笔贷款1%至3%的比例给张某提供一定的“好处费”。

自2018年至2023年期间，张某利用其担任银行支行客户经理的职务便利，与贷款中介人员长期恶意串通并收受贿赂，对该公司提供的贷款材料未落实严格的贷款调查规定，使贷前调查流于形式，导致大量不符合条件的贷款违法发放，涉及贷款数额1000余万元。

记者了解到，这种银行“内鬼”与贷款中介勾结的案例并不少。同样在今年7月，江西新余警方也披露了一起类似案件，抓获了犯罪嫌疑人3人，其中包括一名银行在职客户经理为“内鬼”，帮助贷款中介提供便利。

“贷款中介是‘吃’资源饭的。或多或少都与银行有一些关系。”刘晓东告诉记者。

他表示，此前银行与贷款中介的合作由来已久。银行缺少客户，而贷款中介擅长营销客户。银行能够通过贷款中介渠道获客，贷款中介则从中赚钱，两者一拍即合。“公对公的合作没有问题，也会比较规范。但是，一些贷款中介进入不了银行的合作名单，就只能私下合作，成为所谓的勾结。”

银行“划清界限”

面对史上最严的“黑灰产”打击专项行动，银行陆续发声进行了表态。

12月8日，山西平定农商银行发布了一则《关于贷款业务未与任何中介机构合作的声明》。该声明称：“平定农商银行所有贷款业务均未与任何中介机构或个人合作，在本行办理贷款除收取合同约定的贷款利息以外，无须支付中介费、介绍费、手续费、包过费、代办费等任何不正当费用。”

11月底，保定银行也发布公告表示，近日有不法分子通过打电话等方式声称是该行贷款签约中心人员或保定银行工作人员，意图利用该行信誉向群众推销贷款产品或从事有关违法犯罪活动。

保定银行声明，从未委托任何机构（贷款签约中心）办理贷款业务，任何机构或个人假借该行名义，通过微信、互联网站、电话、短信等渠道进行贷款产品宣传，并收取“手续费”“中介费”“介绍费”等，均与该行无关。

10月27日，中信银行发布《关于未与任何贷款中介机构或个人开展个人经营贷款业务营销合作的公开声明》称，该行发现社会上有中介机构或个人发布介绍办理中信银行房抵经营贷等个人经营贷款的信息，以快速获取贷款为切入点，诱导广大客户办理，并索取中介费用。为保障广大客户合法权益，防范不法中介机构或个人对外以银行名义宣传贷款业务，谋取利益，损害金融消费者的合法权益，中信银行郑重声明：该行未与任何中介机构或个人开展个人经营贷款业务营销合作；该行在办理个人经营贷款业务过程中，除合同明确约定的贷款利息外，不收取任何费用，包括贷款服务费、贷款手续费、房屋抵押登记费、押品评估费、强制执行公证费、提前还款/解抵押费、委托代办费等。

此外，中信银行还在声明中表示：“严格规范员工职业操守，严禁工作人员索要、收受他人财物。在办理个人经营贷款过程中，我行员工若有收取中介费、代办费、手续费等行为，或出现‘吃、拿、卡、要’等违规违法违纪行为，可向我行联系反映，我行将严肃查处。”

记者梳理发现，短短两个月之内，除了中信银行之外，柳州银行、温州民商银行、浦发银行乌鲁木齐分行、浙江萧山湖商村镇银行、云南安宁稠州村镇银行等超10家银行均发布防范不法贷款中介的公告，声明银行未与贷款中介合作展业。

“银行与贷款中介的公对公合作越来越少了，部分银行甚至将贷款中介当作了风险之一。一旦有客户在银行申请贷款，都会询问是否有通过贷款中介办理相关业务，并提醒其中风险。”一家股份行人士表示，客户通过中介办理贷款业务，“包装”的可能性比较高，也意味着风险会更大。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：翟军）