【基层采风】“3+3”服务模式推动“知产”变“资产”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□杨逸清 邓生权 本报记者 朱艳霞

“以前觉得专利只是技术成果，没想到现在能变成‘真金白银’！”近日，湖北丽康源化工有限公司（以下简称“丽康源”)负责人张霞手持1618万元知识产权质押贷款到账凭证，难掩激动之情。作为主营化工产品的省级专精特新企业，丽康源曾因流动资金短缺陷入困境，在沙洋农商银行专项服务下，其持有的多项发明专利成功变现，不仅解决了原材料采购难题，更享受到担保费减免及利息补贴的政策红利。

丽康源的融资破局，是沙洋金融监管支局以科技金融激活新质生产力的生动缩影。针对科技型小微企业轻资产、缺抵押的融资痛点，沙洋金融监管支局联合多部门创新推出“政企提前对接、担保提前介入、等级提前评估”加“减免担保费用、补贴贷款利息、免除（银行）评估费用”的“3+3”服务模式，推动知识产权从“纸面上的权利”转化为“发展中的资本”，为县域科创企业发展注入金融活水。截至目前，沙洋县新增知识产权质押贷款6.23亿元，同比增长382.94%，成功落地两笔亿元级质押贷款，实现金融与科创的深度耦合。

机制创新：“三重前置”破解融资壁垒

科技型骨干企业的核心价值藏于技术与专利之中，如何为无形资产精准定价、获得金融机构认可，是破解融资困局的关键。

沙洋金融监管支局负责人郑国雄对《中国银行保险报》记者表示，该支局牵头成立由知识产权、财政等部门和金融机构组成的专项工作专班，建立常态化联席会议制度，深化央地协同。借助“全流程前置服务+全周期成本减免”为核心的“3+3”服务模式，打通服务“中梗阻”。

具体来看，“全流程前置服务”打破传统融资“企业找钱”的被动局面，推动行业主管部门提前对接企业需求、政府性融资担保公司提前着手担保、银行机构根据企业情况提前评定等级，依托企业技术储备、专利价值等核心指标开展前置服务。“全周期成本减免”则激活金融服务“雪中送炭”的主动效能，通过减免企业担保费用、免除银行和企业知识产权价值评估费用、贷款贴息三重政策组合拳，直接降低科技企业融资成本。

其中，沙洋县花生协会的体验颇具代表性。今年9月底，银行主动上门对接，沙洋县花生协会持有的“沙洋花生”地理标志成功运用知识产权质押融资200万元，这也是湖北省2025年首笔地理标志质押贷款，标志着沙洋县在质押物范围拓展上实现新突破。

精准滴灌：“双线对接”提升融资效能

机制落地的关键在于精准触达。沙洋金融监管支局依托支持小微企业融资协调工作机制，开展“科创企业大走访”专项行动，组建服务团队深入产业园区、科创孵化器，动态摸排企业技术实力、专利储备及融资需求，建立知识产权质押贷款适配企业名录。通过定期向银行机构推送“潜力股”清单，实现银企需求“点对点”匹配，避免银行“盲目筛选”、企业“病急乱投医”。

沙洋宇杰科技股份有限公司（以下简称“宇杰科技”）是一家从事新材料研发的高新技术小微企业，因成立时间短、传统抵押物不足难以获得足额信贷。沙洋金融监管支局引导农业银行沙洋支行，以宇杰科技持有的实用新型专利为核心评估标的，综合研判技术可行性与市场前景后，快速发放300万元质押贷款，解决其新技术研发的资金缺口。

线上渠道的拓展让服务更高效。沙洋金融监管支局引导金融机构运用“知慧桥”专利运用公共服务平台等数字化工具，整合企业专利数据、信用信息、经营状况等多维指标，为银行前置授信提供数据支撑。“平台实现专利价值评估、融资需求发布、银行产品匹配的全线上流转，让银企对接从‘面对面’延伸到‘线连线’。”郑国雄介绍，线上平台已累计促成银企精准对接47次，授信效率提升40%以上。

监管护航：“双向防控”筑牢风险底线

知识产权质押融资的可持续发展，离不开健全的风险防控体系。沙洋金融监管支局引导银行机构转变信贷评审逻辑，从传统“看报表、看流水、看出货单”转向“看技术、看前景、看占有率”，通过引入风险控制模型、聘请技术专家参与评审等方式，多维度评估企业核心技术的先进性、“含科量”，全面提升信贷决策科学性和风险防控能力。

“监管部门的政策引导让我们敢于探索，通过强化全流程风险管控，既支持了科创企业，又保障了信贷资金安全。”工商银行沙洋支行信贷部门负责人表示，该支行已组建专业团队开展知识产权质押业务，今年以来累计投放相关贷款超6000万元。

同时，沙洋金融监管支局积极履行属地监管责任，实行行业风险研判、大数据分析，数字监管赋能前置风险关口，实现贴身监管、精准监测、“把脉问诊”，着力推动支持发展与防控风险同频共振。

从发明专利到地理标志，从线下走访到线上匹配，以“3+3”模式构建起“政策引导、机制保障、精准服务、风险可控”的科技金融服务体系，有效破解了科创企业融资难题，为新质生产力发展提供了更大金融支撑。沙洋金融监管支局相关负责人表示，将持续优化知识产权价值评估机制，拓展“专利+信用”融资产品，让更多科创企业凭借技术实力获得金融支持，实现“知产增值、企业增效、金融增信”的良性循环。