英媒文章：数字钱包关乎金融未来？

参考消息网12月8日报道 据英国《金融时报》网站12月4日发表美国塞顿霍尔大学经济学助理教授、前波士顿联邦储备银行金融经济学家丹妮尔·赞扎拉里的文章《谁控制了数字钱包，谁就会控制未来》，内容如下：

在立法者争论如何监管加密货币之际，一场影响深远的争夺战正在上演，胜利者将掌控你的数字钱包，进而掌控你的身份信息。

数字钱包不只是存放加密代币的地方。它指的是任何能够验证身份，并将用户与金融、社交乃至政府系统相连接的软件。苹果公司或元宇宙平台公司看似已经在管理我们的数字生活，但它们的权限依然有限。举例来说，苹果数字钱包确实有影响力，但会受到来自银行、支付网络以及竞争平台的制衡。

加密钱包的运作模式则截然不同。它们虽属于数字钱包的范畴，却彻底摒弃了中介机构，将用户直接与基于区块链的平台以及去中心化应用程序相连，而非传统的网站。这就使加密钱包的设计者在“谁能参与数字经济”这一问题上拥有过大的影响力。

如今，加密钱包听上去或许还属于小众范畴，但随着加密技术应用的扩大以及各国央行纷纷研发数字货币，加密钱包已然成为数字经济的发展方向。加密钱包能够将金融、个人乃至公民身份信息整合到单一系统之中。一款可验证驾照或健康记录的技术，同样可以决定一笔支付能否完成清算，或者用户在使用某项服务时必须共享哪些数据。这种整合程度赋予加密钱包开发者制定日常生活规则的巨大权力。

部分区块链企业，如瑞波币公司，采用了“混合数字钱包”模式，将区块链网络与传统支付系统相连接，用户可在两个系统间完成交易，而无需完全依赖其中任何一方。该模式如果运用合理，就能提高支付效率与互操作性，而且仍然可以限制单一实体对用户的控制权。

从经济学家的视角来看，市场支配力是核心关切所在。如果加密钱包成为进入经济活动的全新入口且被某单一系统垄断，那么用户将几乎没有选择退出的余地。这种情形并非凭空设想，而是有前车之鉴。社交媒体与移动操作系统领域的垄断案例表明，平台完全可能将自身利益置于用户需求之上。

这正是当下围绕加密货币的政策争论偏离核心的原因所在。立法者仍在为如何定义加密代币争论不休，却忽视了一个关键问题：谁掌控着允许人们开展交易、完成支付以及验证身份的基础设施。我们必须确定由谁来设计和管理加密钱包。

当下的挑战在于，如何避免政府或企业决定用户数据的使用权限或者掌控用户数据。美国应当主动引领这场争论，借助市场竞争机制与个人自由价值观构建数字身份体系。立法者应为隐私保护与互操作性制定公开透明的标准，同时允许私营企业在创新与设计领域展开竞争。政府的职责在于维护市场竞争秩序与公民权利，而非直接掌控这项技术本身。（编译/卿松竹）