手慢无！多家银行正陆续“下架”这类产品

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来源：浙江之声记者张秀青

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最近关注理财的浙江小伙伴可能发现一个明显变化：工商银行、建设银行、农业银行等六大国有银行的五年期个人大额存单，陆续下架！就连部分股份制银行、城商行也纷纷跟进，曾经稳当的长期理财选择突然“缺位”，手里的闲钱该往哪儿放？

现状：

五年期大额存单难寻，三年期“手慢无”

记者查询多家银行 APP 并走访杭州线下网点发现，目前国有六大行已难觅五年期个人大额存单的踪影，仅保留一个月至三年期的产品。利率方面，短期产品年利率低至1%以内，三年期产品利率普遍在1.55%左右，部分银行略高。

农业银行一家支行的工作人员介绍说“目前发行的大额存单只有一个月、三个月、六个月、一年、两年、三年这六种，三年期挂牌利率 1.55%。”交通银行杭州杭大路支行的工作人员则表示，五年期产品已停发，一年期大额存单利率 1.4%，三年期非转让型大额定期存单利率 1.75%。

更让人纠结的是，不少银行的三年期大额存单还“僧多粥少”。“三年期需要提前跟客户经理预约额度，手机银行买不到，而且这个季度额度可能已经不多了。”浦发银行凤起支行客户经理透露。建行杭州分行营业部也证实，三年期大额存单此前短暂释放额度后迅速售空，后续补货时间不确定；招商银行则显示，30 万起存的三年期产品利率 1.75%，20 万起存为 1.7%，五年期产品已长期未上架。

业内人士解释，银行集体下架五年期大额存单，核心是为了降低长期高息存款带来的成本压力，稳定净息差、控制利润水平，这一趋势预计还将持续一段时间。而今年以来，从活期存款利率跌至“0 字头”到长期大额存单下架，存款利率整体走低的态势也让不少市民直呼“存钱不划算”。

浙江人理财新选择：

从黄金到基金，多元配置成主流

面对五年期大额存单的“缺位”，浙江市民们已经开始探索新的理财路径。杭州小伙李成亮的选择很直接：“没什么复杂妙招，闲钱就买黄金，我金豆子持有了四五年了。”

市民章先生则更倾向于金融产品：“会选一些靠谱的保险，还有成长型的养老类、指数类基金，长期持有应该能有不错的回报。”还有部分市民选择“分散作战”：“定期存款留一部分，保险配一点，毕竟有些保险利率能到三点多，比银行存款划算，剩下的再拿小部分试试基金股票。”

采访中也能发现，不少市民仍保持谨慎态度。“以前也玩过债券、股票，高高低低的根本抓不住风口，普通老百姓还是稳一点好。”有市民坦言，银行存款依然是资金的主要去向，其他投资只敢少量尝试；也有市民觉得黄金目前处于高位，“资本要求也高，普通家庭没那么多钱重仓”。

专业建议：

低利率时代，这样理财更稳妥

中信建投证券杭州庆春路营业部投资顾问欧伟君表示，当前利率下行是大趋势，这一变化不仅能降低实体经济融资成本，也在鼓励“长钱长投”，推动居民储蓄流向权益市场成为中长期趋势。

值得注意的是，随着海外主要经济体开启降息、国内货币政策空间打开，后续降准降息的可能性仍存。专业人士提醒，理财无需追求“高收益”，应根据自身风险承受能力、资金使用周期做好资产配置，“不把鸡蛋放在一个篮子里”才是低利率时代的稳妥之选。

你家的闲钱是怎么打理的？

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