中信银行：深化小微融资协调机制 以金融活水润泽实体经济

自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，中信银行通过“五专五强化”工作模式，系统化推动工作机制落地、落实、落细，服务更多的小微企业发展壮大，助力实体经济高质量发展。截至10月末，中信银行小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额超6300亿元，客户数达31万户，近年来，中信银行普惠贷款持续稳步增长，余额和客户数分别较2018年底增长了4倍和3倍。

系统布局 “五专五强化”构建全行服务矩阵

中信银行以“五专五强化” 为核心框架，构建起总分支三级联动、前中后台协同的服务体系。

“五专”机制由总行统领，通过“成立工作专班、制定专项方案、优化专属产品、开展专题活动、配套专门政策”，实现顶层设计与资源整合。“五强化”在分行层面落地执行，通过“强化统筹推动、沟通对接、主动推送、落地执行、持续服务”，确保政策不悬空、服务不走样。如安徽省建立“包保机制”，合肥分行积极参与，配合专班走访调研企业、推动机制落实。

为打通金融服务“最后一公里”，中信银行创新建立街道层级的“网格化管理”机制，安排专职人员对接街道、园区，确保“对接无死角”。这一创新举措让金融服务真正延伸到了街巷、园区的“神经末梢”。如北京分行指派“金融特派员”深度参与海淀区上地街道的小微企业服务对接工作。

产品创新 数字化工具精准滴灌小微需求

针对小微企业“短、小、频、急”的融资特点，中信银行持续打造“中信易贷”数字化产品体系，涵盖多重场景的标准化产品，并持续迭代线上化审批流程。

同时，在配套政策方面，中信银行持续夯实普惠小微授信授权审批体系，加强审批绿色通道支持，扩大尽职免责适用范围及场景，推广无还本续贷服务，确保企业“应续尽续”。

在北京，某建筑公司随着业务拓展，在工程投入与工资发放上急需大笔资金，流动资金压力剧增。中信银行北京分行迅速组建专业服务团队，果断向企业推荐 “订单e贷”线上融资产品，借助大数据模型审批，在极短时间内为该企业审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款。

聚焦外贸 专项机制护航企业跨境出海

今年以来，中信银行在专班机制下设立小微外贸专项工作组，专项推动外贸小微企业金融服务工作，积极组织分行对接政府专班获取外贸企业“推荐清单”，加大金融对接支持。同时，依托工作机制，中信银行创新推出“跨境闪贷”产品，依托线上授信模型，基于企业财务状况、经营能力和信用记录等要素进行自动授信审批，精准匹配小微外贸企业融资需求。

各分行结合区域特色，积极构建多层次、场景化的政银企合作生态，如苏州分行针对盛泽某纺织外贸企业轻资产、缺抵押的痛点，运用“跨境闪贷”实现24小时内完成审批放款，及时缓解企业接单后的资金周转压力；广州分行携手京东集团及澄海玩具协会举办“出口转内销”资源对接会，搭建内销绿色通道，助力外贸企业拓展市场空间。

生态赋能 “不止于信贷”的综合金融服务

中信银行为小微企业提供“不止于信贷”的综合服务，在工作机制落地过程中，推出“小天元”企业财资数智化管理平台。同时，为进一步发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”的优势，践行“一个中信，一个客户”服务理念，中信银行以工作机制为契机，联动证券、信托、保险、基金等兄弟公司，为企业打造“股债贷保”一体化综合金融和产融对接服务生态，助力企业全面发展。

特别是在股权投资领域，中信银行联合中信旗下20家机构成立“中信股权投资联盟”，打造中信系“耐心资本”，管理资产超过3200亿元，已直接投资孵化科技创新企业超1100家，大部分得益于协调机制对接或深化服务。

从顶层设计到街道网格，从信贷融资到生态共建，中信银行通过“五专五强化”模式，将小微金融服务做实、做深、做活。未来，中信银行将继续坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化小微企业融资协调机制，为实体经济高质量发展贡献更多“中信智慧”与“中信力量”。(中信银行重庆分行)