和谐健康以案说险：新法赋能·筑牢风险防线

2025年12月4日是第12个全国法制宣传日，主题为“弘扬法治精神，维护金融安全”。2025年1月1日起，全新修订的《反洗钱法》正式施行，这是中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，具有里程碑意义。作为消费者，了解反洗钱知识不仅能帮助您避免不必要的法律风险，还能有效守护您的“钱袋子”。

【案情简介】

客户张某在某保险公司投保年金保险产品，一次性交纳保费480万元，资金来源标注为“个人经营所得”。但在后续身份识别中，张某无法提供营业执照、纳税证明等经营凭证，且对资金流水细节含糊其辞。投保后仅2个月，张某以“家庭急需资金周转”为由申请全额退保，要求将退保金分别转入其配偶、子女及朋友的3个不同银行账户。该保险公司工作人员察觉异常，立即启动可疑交易调查程序，并《反洗钱法》规定向中国人民银行反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告并实施退保冻结措施。经监管部门与司法机关联合侦查，确认张某的480万元保费实为其利用职务之便贪污的公款。张某试图通过“大额投保—快速退保”的方式，将赃款“洗白”后转移至亲友账户，逃避法律追究。最终，张某因贪污罪、洗钱罪被依法判处有期徒刑，涉案资金全部追缴。

本案中，张某利用保险产品的资金融通特性实施洗钱行为，将贪污所得赃款以“保费”名义注入保险账户，试图掩盖资金的非法本质。保险公司通过严格执行客户尽职调查、大额交易监测及可疑交易报告要求，成功拦截了此次洗钱行为，履行了金融机构的反洗钱义务。

【新法速递】

1.新《反洗钱法》扩大上游犯罪的范围

第二条保留了反洗钱的7项上游犯罪，包括掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。同时，本次修订增加了“其他犯罪”的兜底条款，扩大了上游犯罪的范围，并规定了“预防恐怖主义融资活动适用本法”。

2.新《反洗钱法》明确公众义务

第十条任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

第十一条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

【案例警示】

洗钱是贪腐、贩毒、诈骗、恐怖活动等犯罪的“帮凶”。本案中，张某的贪污赃款若未被拦截，将进一步助长权力寻租、利益输送等腐败行为，这不仅使国家资产大量流失，还严重破坏社会公平正义。同时，洗钱行为扭曲市场资源配置，导致资金异常流动，破坏市场公平竞争规则，进而冲击整个金融体系的稳定性。

在全国法制宣传日来临之际，和谐健康四川分公司温馨提示，保险产品本质是风险保障工具，非资金洗白渠道。任何以“高额返利”“无损退保”“快速洗白”为卖点的投保行为，均涉嫌洗钱犯罪。在金融机构办理业务时，请主动出示有效身份证件，配合完成身份核实。维护金融安全是每个公民的责任，让我们共同抵制洗钱行为，携手构建“不敢洗、不能洗、不想洗”的反洗钱防线，为建设法治中国、和谐社会贡献力量！

（和谐健康四川分公司）