大数据助力，融资诈骗无处遁形

原标题：大数据助力，融资诈骗无处遁形

作为一名常年办理经济犯罪案件的检察官，我深知每一起涉企案件都关乎市场主体的存续，关乎法治化营商环境的构建。2024年秋，某公司94万余元融资借款被骗案，让我经历了一场刑民交织的考验，也催生了“金析为证”资金分析大数据监督模型，见证了检察机关依托数字赋能护航民企发展的强大力量。

2024年9月，某公司负责人向公安机关报案称向星月汽车销售公司发放的5笔冷藏车融资借款被骗。经查，2023年8月至12月，星月汽车销售公司实际控制人房某借用他人身份，以预订5辆冷藏车为由骗取该公司借款94万余元，后将资金转入其控制的23个账户，交易记录超3000笔。其中12.4万元被法院执行给其他诉讼的债权人，剩余82万余元款项去向成谜。

银行资金流水显示，涉案资金时而转入单位对公账户，时而流入房某控制的个人账户，还出现多笔凌晨大额取现的情况，像“打地鼠”般频繁跳转，给资金溯源带来极大困难。房某辩称借款已全部支付车辆购置尾款，拒不承认诈骗行为，坚称不构成犯罪，案件办理陷入刑民界定的困境。

我院召开检察官联席会讨论后认为，区分刑民界限的关键在于房某是否有实际履约行为。经查，房某系失信被执行人，身负巨额债务，根本不具备履约能力，我院遂依法监督公安机关以涉嫌合同诈骗罪立案侦查。但涉案资金流向隐蔽、频繁跳转，传统审计仅能反映资金流转表面，无法证明房某有非法占有的目的，案件推进受阻。

既然传统方法行不通，能否借助大数据技术，让资金“自己说话”。面对困境，我们摒弃传统办案模式，与公安机关共同研发“金析为证”资金分析大数据监督模型，深度剖析每一笔交易的来源、去向、关联性，再与言词证据、书证相互印证，实现资金数据穿透式剖析。

依托该模型，47页的房某涉案资金分析报告清晰还原了真相：房某所有借款中，仅4.7万元用于支付车辆定金，12.4万元被法院强制执行，其余77.5万余元被房某用于偿还赌债、信用卡透支及奢侈品消费。这些铁证直接戳穿了房某的谎言。此外，我们还通过资金数据分析深挖线索，发现房某存在其他的诈骗事实，并依法追加起诉。

今年6月，邓州市法院审理后认定了房某全部犯罪事实，采纳了包括资金分析报告在内的全部证据，以合同诈骗罪、诈骗罪数罪并罚后判处房某有期徒刑十一年，并处罚金17万元。今年10月，房某上诉后，南阳市中级法院裁定驳回上诉，维持原判。

办案中，我们发现该公司融资审核与资金监管存在漏洞，遂制发检察建议并提出整改措施。该公司积极整改，聘请律师审查合同，引入大数据风控系统，整改后同类融资业务不良率下降72%，经营风险得到有效化解。我们还推动市场监管部门开展专项整治，组织30余家企业以案释法，讲解经济犯罪风险防范知识，帮助企业筑牢法治防火墙。

如今，“金析为证”资金分析大数据监督模型已在多起经济犯罪案件中发挥作用，数字赋能让检察监督从被动响应转向主动发现，从个案办理升级为类案治理。

（本报通讯员汪宇堂 程晓轲整理）（河南省邓州市检察院经济犯罪和职务犯罪检察部主任 曹鹏）

（检察日报）