新加坡最值得购买的5类保险

Hi大家好，好久不见，我是joey，一名从业12年的新加坡资深财富管理顾问。隔了很长一段时间，一不小心2025年也到年尾了，今天跟大家来分享最值得在新加坡购买的5类保险。

新加坡的保险行业非常发达，保险性价比也比较高，不论是在新加坡生活，还是在海外想进行跨境资产配置、财富规划，选择一款适合自己的保险产品都是非常有必要的。

新加坡保险整体可以分为两类。

第一类是提供保障和传承的保险。另一类是负责理财储蓄的保险。

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新加坡保障传承类保险

新加坡的重疾险的3个优势

01 丨新加坡的重疾险，轻症可以做到100%赔付

现在大家对身体健康状况是越来越关心了，很多人每年都会进行一次常规的体检。其实很多时候我们查出重疾的时候，都是轻症。

新加坡的重疾险就可以直接赔付100%的保额，而不是只按照一定的比例赔付，比如只赔20%或30%的保额，小额赔付解决不了当下的难题。

02 丨 新加坡的重疾险可以全球赔付

现在在全球旅居的朋友非常常见，如果买了新加坡的重疾险，不管你是在哪个地区发生了重疾，都可以进行赔付（高危国家或地区除外）。

而且也可以用不同的身份进行购买，并不仅限于新加坡的居民，像中国大陆的客户，找我买重疾险的也非常多。

03 丨 新加坡的重疾险的免体检额度高、性价比杠杆高

身体健康的情况下，基本上每家公司免体检额都在100万新币以上，当然具体年龄不一样，最后要求也不一样，但整体来说对于健康体免体检比较高。在保费对应保额的杠杆上来说，无论是定期重疾还是终身重疾，性价比在全球来说都极具优势的。

新加坡的寿险

寿险里比较热门的是定期寿险和终身寿险IUL，它们最重要的两个功能就是身故保障和财富传承。

定期寿险一般是20年，30年，或者保障到特定年龄，比如75岁，85岁等等，最高的有保到99岁的。

新加坡定寿最大的优势是杠杆高，保费便宜。

假设40岁，不抽烟的男性，200万新币的保额。定期寿险选择保障到85岁，保费仅需3.1K新币一年，保单生效后，立马能撬动人民币一千万的保额，总的杠杆也高达近15倍。

IUL指数型万能寿险的优势是集合了保障+理财两种属性，下有保底机制，可以降低我们投资指数的风险。

IUL一般是保障终身，而且大部分公司也可以无限变更受保人，让保单传承多代，保障更久。你还可以指定受益人和受益人的比例，通过扩大杠杆，花最少的钱通过身故理赔金的形式给到想要给的人。

在身故杠杆上40岁，不抽烟的男性，200万新币的保额，IUL的保费也仅需10万美金左右，杠杆高达10+倍，如果身体非常健康，体检后是最优体的话，杠杆可高达近13倍左右(趸交最优体情况下)。

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新加坡理财储蓄类保险

新加坡的分红储蓄险

分红储蓄险的收益结构比较特殊，主要由两部分构成：固定回报+分红。

固定回报是可以保证的，而分红是不保证的，其中分红收益主要来源于年度红利RB和终期红利TB。

红利的多少，主要取决于保险公司的投资表现和当年的分红情况。

目前，新加坡MAS金融监管局规定所有新币的分红险预期回报必须按照3%和4.25%来演算，相对比较保守稳健。

而美金产品的预期回报更高，保底收益可以达到年化1.5%左右的复利，预期回报能达到每年4%左右的复利。

指数型储蓄类产品和投连险

纯理财的IUL，也称为101IUL，主要是抛去寿险的功能，跟踪指数回报的全指数型储蓄产品。

跟传统储蓄计划不同的是，传统的储蓄计划给的是固定利率，而 Indexed Saving 让现金价值充分跟随指数的上涨空间，现在能做到上无封顶的同时，又拥有“保底不亏”的机制，指数下跌时，保单不亏本。非常适合既想参与全球市场的投资，同时又怕亏损的客户。

另一类理财产品为投连险，也叫做101投连险。

虽然它的名字叫保险，但更像是一个投资全球的具有一定锁定期的基金组合。

这类保险，熟悉投资的朋友很喜欢。

风险更大一些，预期回报也有可能会更高，跟踪全球的各类基金表现。

回报跟每家公司的一些知名资管机构的基金组合挂钩，收费也非常透明，可以轻轻松松参与全球市场的投资。

为什么称为101呢？主要是指这类保险，在身故保障方面，会赔偿投资组合市场价值和本金的101%，两者中更大的那个，而且通过简单的指定受益人表格就可轻松实现财富传承。

如果担心风险大，长期采取定投的方式，能有效降低波动，让收益更稳。

以上就是新加坡比较受欢迎的几类保险了。

如果您对新加坡的保险感兴趣

或者想结合自己的实际情况

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从业12年新加坡独立理财顾问

专注大中华地区高端资产配置

FinSolution行远理财团队团队长

CFP 国际金融理财师

AEPP 资产规划师

IDA 国际龙奖得主

美国百万圆桌顶尖会员(TOT)

IBFA 银行与金融研究所高级证书

专业信念：中立客观只代表客户利益